不破不立、預(yù)約未來！8月24日，由國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)指導(dǎo)，柒財(cái)經(jīng)聯(lián)合新金融記者俱樂部、新金融品牌公關(guān)聯(lián)盟聯(lián)合主辦的2019新金融品牌高峰論壇暨第三屆新金融品牌公關(guān)記者年會(huì)在北京成功舉辦。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)分析部負(fù)責(zé)人張黎娜在論壇上指出，金融業(yè)在促進(jìn)技術(shù)進(jìn)步的同時(shí)也從技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展中獲得新的生命力，可以說金融科技就是在“金融”+“科技”的良性循環(huán)中得到了長足的發(fā)展。
如何使這股生命力扎得更深、走的更遠(yuǎn)，金融科技發(fā)展可能需要專注思考兩個(gè)問題，一是承載社會(huì)使命感。比如運(yùn)用金融科技手段降低小微企業(yè)的融資成本；二是納入全監(jiān)管。所有金融業(yè)務(wù)都應(yīng)該被納入監(jiān)管的視野，任何金融活動(dòng)都要獲得準(zhǔn)入，這不僅是對金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，對機(jī)構(gòu)自身而言也是強(qiáng)有力的保障。
張黎娜認(rèn)為，要把握金融科技發(fā)展方向，務(wù)必遵從金融科技的發(fā)展規(guī)律、高度重視金融科技的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。消費(fèi)者在金融科技采納方面的“數(shù)字鴻溝”在不斷縮短，反映出金融科技的作用貢獻(xiàn)在發(fā)展中國家體現(xiàn)得尤為充分，也同時(shí)意味著金融科技消費(fèi)者保護(hù)的責(zé)任和難度都在不斷加大。從歷史上每次金融危機(jī)來看，所有金融危機(jī)都是信心危機(jī)，金融市場的繁榮和蕭條取決于所有消費(fèi)者信心的不斷博弈。
充分運(yùn)用金融科技行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施可以降低機(jī)構(gòu)的經(jīng)營成本，“我們曾經(jīng)對接入?yún)f(xié)會(huì)信息共享平臺(tái)的會(huì)員機(jī)構(gòu)進(jìn)行過抽樣調(diào)查，根據(jù)截至2018年年底的數(shù)據(jù)，會(huì)員機(jī)構(gòu)平均每年節(jié)省下來的風(fēng)控成本從幾百萬到上千萬不等，而從對抽樣機(jī)構(gòu)資產(chǎn)端的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測來看，多頭借貸占比平均下降10%左右，逾期率平均下降5%。”
金融科技成前驅(qū)
事實(shí)上，2019年，新金融行業(yè)進(jìn)入了新的階段。一方面互聯(lián)網(wǎng)科技公司加緊向金融全牌照端發(fā)力，另一方面?zhèn)鹘y(tǒng)金融公司借助科技手段，煥發(fā)出新的生命力。與此同時(shí)，監(jiān)管趨緊，行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)多形態(tài)，一些企業(yè)在探索轉(zhuǎn)型新的發(fā)展路徑，一些企業(yè)利用智能投顧、智能理財(cái)進(jìn)行新的模式創(chuàng)新。
日前，央行發(fā)布的《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》明確指出，金融科技是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新。同時(shí)，要求充分發(fā)揮金融科技賦能作用，推動(dòng)我國金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
“我們的金融科技在技術(shù)方面發(fā)展非常迅速，也具備了一定的競爭能力。”中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤認(rèn)為，中國的金融科技正在窗口期，但在此過程中，世界各個(gè)國家特別是國際組織正在制定非常重要規(guī)則時(shí)，“我們顯得非常弱小，我們的監(jiān)管部門甚至還沒能夠入圍。”
尹振濤建議，對金融科技的監(jiān)管應(yīng)該調(diào)整為長效機(jī)制，而非整治，畢竟整治不是監(jiān)管常用手段；其次，關(guān)于金融科技一定要增加話語權(quán)的能力，特別在國際組織的規(guī)則制定當(dāng)中表明態(tài)度；最后，應(yīng)該鼓勵(lì)金融科技出海，通過“一帶一路”等政策進(jìn)行更多周邊的布局與發(fā)展。
在新金融的趨勢和挑戰(zhàn)方面，蘇寧金融研究院院長助理薛洪言指出，新金融行業(yè)正形成金融科技成為核心驅(qū)動(dòng)力、開放平臺(tái)賦能、分化加速等行業(yè)趨勢。
其中，新金融分化加速方面，一是會(huì)有一些中小銀行面臨退出或者風(fēng)險(xiǎn)整治的問題，給監(jiān)管帶來新的挑戰(zhàn)。分化的形勢下如何更好的防范風(fēng)險(xiǎn)的傳染，會(huì)導(dǎo)致在行業(yè)整治過程中面臨兩難，導(dǎo)致很多事情會(huì)推遲或者拖延。
二是隨著很多機(jī)構(gòu)的退出，金融消費(fèi)者的很多權(quán)益是受到損害的，隨著損害的增加，原來處于弱勢或者大家關(guān)注比較小的金融消費(fèi)者的保護(hù)會(huì)帶來反彈的爆發(fā)，并對金融行業(yè)的從業(yè)環(huán)境帶來方方面面的影響。
三是金融消費(fèi)者的教育也通過市場分化，市場退出變相地實(shí)現(xiàn)——“即便未來不再是強(qiáng)監(jiān)管，兩年以前的低級的騙子也很難迎來自己的風(fēng)口。”
品牌突圍進(jìn)行時(shí)
在2019新金融品牌高峰論壇上，除了對金融科技的創(chuàng)新與機(jī)遇的探討，金融科技的品牌突圍與蛻變也成為重要議題。網(wǎng)貸天眼副總裁李光耀認(rèn)為，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)品牌發(fā)展可以從幾個(gè)大方向上入手，分別是金融科技、普惠金融、三農(nóng)金融、拉動(dòng)消費(fèi)、依法合規(guī)與社會(huì)責(zé)任等。
其中，普惠金融符合價(jià)值觀。李光耀強(qiáng)調(diào)，拉動(dòng)消費(fèi)是最核心的，消費(fèi)是中國經(jīng)濟(jì)增長的核心動(dòng)力。與此同時(shí)，金融科技企業(yè)要踐行社會(huì)責(zé)任，大俠之大者，為國為民。
開鑫金服戰(zhàn)略高級顧問凌沖坦言，目前行業(yè)處于停滯期，屬于“整體差評”，又受各種政策掣肘，品牌預(yù)算縮減，宣傳渠道萎縮，在此行業(yè)情況下發(fā)展品牌應(yīng)當(dāng)守住道德底線，嚴(yán)防聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)新傳播思路，防范負(fù)面輿情，改善整體形象，這樣才有生存空間。
在凌沖看來，最好的防守是進(jìn)攻，日常需要打造自己的品牌，建好自己的護(hù)城河。凌沖認(rèn)為，輿情管理本質(zhì)上就是對企業(yè)價(jià)值觀的管理，“不是讓你把黑的說成白的，如果企業(yè)價(jià)值觀不行，再有能耐也不行。”
美利車金融品牌公關(guān)總監(jiān)方芳表示，品牌不是簡單的知名度，“知道，未必有認(rèn)知”。方芳直言，品牌的順序是功能優(yōu)先，其次是整個(gè)用戶體驗(yàn)，最后才是品牌做的情感和感受。
方芳認(rèn)為，在品牌建設(shè)的高級階段，價(jià)值觀、理念、性格，企業(yè)文化都可以作為對外輸出的內(nèi)容，并非只有業(yè)務(wù)。同時(shí)，品牌是整個(gè)公司的頂層設(shè)計(jì)，是需要各個(gè)部門一塊配合產(chǎn)生的結(jié)果。
碧有信品牌公關(guān)總監(jiān)張海霞則特別提到了社區(qū)金融。作為碧桂園核心聯(lián)名企業(yè)，碧有信的社區(qū)金融品牌模式一大特點(diǎn)就是可以在社區(qū)里面進(jìn)行口碑度的傳播和美譽(yù)度。
張海霞表示，一切以合規(guī)為前提，認(rèn)認(rèn)真真做金融，品牌應(yīng)該做真真正正做企業(yè)應(yīng)該有的社會(huì)責(zé)任，用自己僅有的力量來讓公眾感知到有溫度的金融服務(wù)，“讓社會(huì)為我們的存在而變得更加美好”。
“挖掘金融科技品牌深度，就是打通C端和B端的任督二脈。”互聯(lián)網(wǎng)金融專欄作家畢研廣在會(huì)上指出，有很多平臺(tái)是混業(yè)經(jīng)營，很多金融科技公司整體的品牌比較宏觀，以致于品牌價(jià)值定位出現(xiàn)偏差或者說不明確。
同時(shí)，用產(chǎn)品打造To C的群體，畢竟，“如果沒有完全意義上的C端，你拿什么To B？”此外，借款人的教育實(shí)在是一個(gè)漫長的過程，平臺(tái)需要對To C端要有一個(gè)長期持有的戰(zhàn)略，一方面保持自己的品牌輸出，另一方面避免以流量為主、盲目沖擊成交量的現(xiàn)象。
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