京、滬兩地近期對(duì)于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)和銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售兩大領(lǐng)域出臺(tái)的新規(guī)定，有望有效規(guī)范保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為，防范銷(xiāo)售誤導(dǎo)，讓更多的保險(xiǎn)消費(fèi)者能夠安心購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者的合法利益。
近年來(lái)，各式各樣的保險(xiǎn)也層出不窮，保險(xiǎn)消費(fèi)者的需求也不斷增加。但是不可否認(rèn)的是，為了高提成，部分銷(xiāo)售人員存在誤導(dǎo)、夸大宣傳等不合規(guī)的表現(xiàn)，業(yè)內(nèi)“潛規(guī)則”更是屢禁不止。為了杜絕保險(xiǎn)銷(xiāo)售中存在的“惡習(xí)”，北京、上海兩地保監(jiān)會(huì)分別針對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員和銀保銷(xiāo)售人員的出臺(tái)相應(yīng)的管理辦法。
北京規(guī)范網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售和意外險(xiǎn)銷(xiāo)售
近年來(lái)，隨著微信的興起，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員在諸如微信朋友圈等渠道推銷(xiāo)保險(xiǎn)的行為并不鮮見(jiàn)。而對(duì)于其中可能存在的銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題，今后，北京地區(qū)的保險(xiǎn)公司要擔(dān)責(zé)了。
近日，北京保監(jiān)會(huì)為規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和社會(huì)公眾利益，制定了《北京地區(qū)人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《辦法》”），對(duì)人身險(xiǎn)銷(xiāo)售做了更加詳細(xì)和嚴(yán)格的規(guī)定，新規(guī)將于8月1日起將正式實(shí)行。
《辦法》對(duì)險(xiǎn)企及其兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)在北京地區(qū)銷(xiāo)售保險(xiǎn)的行為提出不少具體要求。例如，人身保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)銷(xiāo)售員通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)宣傳銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行管理。保險(xiǎn)銷(xiāo)售員自建網(wǎng)站或網(wǎng)頁(yè)，或通過(guò)電子商務(wù)交易平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)論壇、博客、微博、微信、網(wǎng)上刊物、網(wǎng)絡(luò)廣告等方式宣傳、銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，公司應(yīng)進(jìn)行監(jiān)督管理，并對(duì)其宣傳、銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品行為的合法性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。
除了對(duì)營(yíng)銷(xiāo)員利用互聯(lián)網(wǎng)宣傳做出規(guī)范外，意外險(xiǎn)捆綁銷(xiāo)售也成為亟待規(guī)范的一點(diǎn)。對(duì)此北京保監(jiān)局在《辦法》中指明，“意外險(xiǎn)產(chǎn)品不得捆綁在非保險(xiǎn)類(lèi)商品或服務(wù)上向不特定公眾銷(xiāo)售或變相銷(xiāo)售”。意外險(xiǎn)產(chǎn)品作為贈(zèng)品贈(zèng)送的，保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)作為單獨(dú)產(chǎn)品向客戶(hù)提供。
《辦法》還規(guī)定，對(duì)于保期超過(guò)一年（不含一年）、投保對(duì)象為個(gè)人，且留有手機(jī)號(hào)碼的人身保險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)，保單簽發(fā)后24小時(shí)內(nèi)，保險(xiǎn)公司要以公司名義，向投保人發(fā)送提示短信，內(nèi)容至少包括：公司及產(chǎn)品名稱(chēng)、保險(xiǎn)期間、猶豫期起止時(shí)間、期交保費(fèi)及頻次、統(tǒng)一客服電話等。短信應(yīng)通過(guò)北京分公司及以上層級(jí)機(jī)構(gòu)設(shè)立的短信平臺(tái)系統(tǒng)發(fā)送，不得以人工方式發(fā)送。
上海強(qiáng)化銀保銷(xiāo)售人員監(jiān)管
銀保渠道是近年來(lái)保險(xiǎn)行業(yè)重要的銷(xiāo)售渠道，但在業(yè)務(wù)快速發(fā)展過(guò)程中，也暴露出一些問(wèn)題，如部分銀保業(yè)務(wù)銷(xiāo)售人員合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)，專(zhuān)業(yè)素質(zhì)不高等。
為促進(jìn)銀保業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，提升保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，上海保監(jiān)局6月24日發(fā)布《銀保銷(xiāo)售人員嚴(yán)重違規(guī)實(shí)行記分和網(wǎng)上通報(bào)管理辦法》，從7月1日起，對(duì)業(yè)內(nèi)嚴(yán)重違規(guī)的銀保銷(xiāo)售人員進(jìn)行記分、處罰和通報(bào)。
據(jù)了解，違規(guī)記分標(biāo)準(zhǔn)設(shè)立為，被記1分的銀保銷(xiāo)售人員，將禁止其銷(xiāo)售資格一年；被記2分的銀保銷(xiāo)售人員，將禁止其銷(xiāo)售資格三年；被記3分的銀保銷(xiāo)售人員，將終身禁止其銷(xiāo)售資格。其中，私自印制、偽造、變?cè)臁⒌官I(mǎi)倒賣(mài)、隱匿、銷(xiāo)毀保險(xiǎn)單證；侵占、挪用或截留保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)給付金，或串通投保人（被保險(xiǎn)人）、受益人騙取保險(xiǎn)金或保險(xiǎn)賠款；發(fā)生兩次及以上提供客戶(hù)虛假投保信息，如假證件、假電話、假年齡、虛假病例資料、虛假財(cái)務(wù)資料等；以及違反監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的其他嚴(yán)重?cái)_亂保險(xiǎn)市場(chǎng)行為，被列為記3分嚴(yán)重違規(guī)行為。這意味著一旦觸及這四類(lèi)紅線行為的銀保銷(xiāo)售人員，將自上海保險(xiǎn)行業(yè)永久出局。
該辦法要求，上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)會(huì)員公司在招募業(yè)內(nèi)流動(dòng)人員時(shí)，應(yīng)在簽約前通過(guò)平臺(tái)查詢(xún)相關(guān)人員的記分及通報(bào)信息，并確保嚴(yán)格執(zhí)行。這一舉措也有望形成行業(yè)從業(yè)人員誠(chéng)信檔案和銀保銷(xiāo)售人員獎(jiǎng)優(yōu)限劣流動(dòng)機(jī)制。
文/陳婷
