眾所周知，要融資，求貸款，就找銀行，一直以來，這都是一條比較保險的融資之道。中國的金融體系中，銀行占據(jù)了主導(dǎo)地位，資產(chǎn)總量占到92%。但是，盡管銀行的規(guī)模與效益日益增長，對中小企業(yè)的專業(yè)化金融服務(wù)依然不足。中小企業(yè)的融資需求還遠遠不能滿足。那么，我們的中小企業(yè)有沒有想過，除了銀行這條陽關(guān)大道，還有沒有別的路可以通向羅馬呢？
近日，在第九屆中國-東盟博覽會泛北部灣中小企業(yè)融資創(chuàng)新專家研討會上，廣西融資在線執(zhí)行總編鄭欣和廣西北部灣管權(quán)交易所業(yè)務(wù)總監(jiān)周泉相繼提出了由第三方服務(wù)平臺為企業(yè)融資提供信息服務(wù)和一站式服務(wù)，幫助企業(yè)了解自己，認清方向，找到適合自己的融資方案。
微型企業(yè)“無資產(chǎn)、無抵押、無擔(dān)?！痹庥鋈谫Y難
“我準備建設(shè)一個示范基地，需要250萬元的貸款，但由于無法提供相應(yīng)的抵押物及擔(dān)保人，無法獲得貸款?！钡卤？h潤泰農(nóng)業(yè)有限公司總經(jīng)理黃朝聽告訴記者，他曾經(jīng)嘗試過向當(dāng)?shù)氐纳虡I(yè)銀行進行貸款，但銀行需要“有抵押，有擔(dān)保”，而自己沒有。
黃朝聽的公司屬于初創(chuàng)期的微型企業(yè)，規(guī)模較小，尚未形成穩(wěn)定的大客戶群和良好的現(xiàn)金流及雄厚的資本。銀行擔(dān)心微型企業(yè)貸款風(fēng)險較大，幾乎沒有銀行向微型企業(yè)真正開放的貸款產(chǎn)品。
遇到這樣問題的并不止黃朝聽一人。今年7月24日，首屆德?？h微型企業(yè)培訓(xùn)班開班，45名微型企業(yè)主在討論企業(yè)運營的時候，都提到了同一個困難——貸款難！“基本上都是‘一無資產(chǎn)、二無抵押、三無擔(dān)?！某鮿?chuàng)期微型企業(yè)，規(guī)模小、實力弱，抵押與擔(dān)保受到了限制。”
多方嘗試無果之后，黃朝聽感慨，盡管有若干的政策扶持，但是越來越開明的政策往往像玻璃門一樣，讓小微型企業(yè)看得到，卻很難進得去。就連當(dāng)?shù)卣l(fā)放的微型企業(yè)補助金都不能夠給微型企業(yè)“雪中送炭”，而是漫長的“錦上添花”。無論是銀行貸款還是風(fēng)險投資，都讓小微型企業(yè)熱切的眼神在無限的期望中漸漸黯淡下來。
“無抵押無擔(dān)保的企業(yè)，不代表無法融資，但是企業(yè)自身要有特點，比如項目新，團隊有活力?！睆V西北部灣股權(quán)交易所業(yè)務(wù)總監(jiān)周泉說，“我們股權(quán)私募服務(wù)平臺提供股權(quán)融資服務(wù)，我們也可以為企業(yè)發(fā)掘股權(quán)投資者關(guān)注的亮點，引來資金?！?
抵押物抵押完了可用“信貸通”
有的企業(yè)有抵押物，但抵押物全都抵押完了，再想融資也是難上加難。桂林荔浦忠信木業(yè)有限公司董事長楊財信也面臨著想貸款但沒有抵押的困境，“現(xiàn)需貸款200萬元用于原材料的收購資金，但是再也拿不出抵押物，所以想借款相當(dāng)困難?！?后來，廣西融資在線向他介紹了中國銀行和廣西地稅局推出的“稅貸通”產(chǎn)品，楊財信通過廣西融資在線提交了銀行所需的資料，并通過廣西融資在線的推薦，最后“中國銀行給了公司100萬元的貸款，這是我原來意想不到的，解決了公司面臨的一大困難”。
楊財信說，荔浦縣目前有近100家木衣架制造企業(yè)，大多數(shù)都面臨著同樣的困難，固定資產(chǎn)都抵押給銀行貸款去了，冬季來了，是木材收購的大好季節(jié)，想多收購些原材料，拿不出抵押物來再貸款企業(yè)都希望銀行能多推出像“稅貸通”產(chǎn)品這種方式來解決企業(yè)的融資難問題。
“‘稅貸通’產(chǎn)品好是好，就是貸款時間較短，6個月后就要開始還本，企業(yè)使用時間較短?！彼Ｍy行能采取其它方法改變一下還款時間，使貸款能發(fā)揮更大的效益。
廣西融資在線聯(lián)合銀行開通全業(yè)務(wù)在線申請
貸款難，難融資，一直是困擾中小企業(yè)的難題。自治區(qū)工信委主管的廣西中小企業(yè)信息網(wǎng)建立了廣西融資在線，希望通過建立一個平臺解決廣西中小企業(yè)融資難題，為中小企業(yè)提供融資在線申請服務(wù)，一旦受理企業(yè)申請，將從融資咨詢、融資比較、融資設(shè)計、融資撮合等具體工作幫助中小企業(yè)融資。
廣西融資在線最早建立于2009年下半年，今年3月16日，新版廣西融資在線誕生，至8月30日，廣西融資在線已經(jīng)擁有融資產(chǎn)品34個，接受區(qū)內(nèi)中小企業(yè)融資咨詢3053人次，正式受理企業(yè)融資申請158個，涉及金額3.94億元，申請企業(yè)范圍涉及各個行業(yè)，資金需求從2萬元到2億元不等。
黃朝聽認為，廣西融資在線確實給創(chuàng)業(yè)者提供一個“方便、快捷”的貸款平臺，希望繼續(xù)創(chuàng)新，為貸款融資產(chǎn)業(yè)提供深度的配套支持，推動區(qū)域金融市場的完善和發(fā)展。
“使用很方便、人員服務(wù)也比較熱情、周到，為廣西中小企業(yè)融資開辟了新的方式和渠道?！绷_開營認為，“但貸款、融資方式還不夠齊全，希望在后期能聯(lián)合銀行，根據(jù)更多中小企業(yè)的實際情況推出更多形式的融資方式和渠道?！?
鄭欣告訴記者，正如大家所希望，接下來廣西融資在線將在現(xiàn)有中小企業(yè)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，在今年12月31日以前，實現(xiàn)政府、銀行、擔(dān)保、小貸、典當(dāng)、保險、創(chuàng)投等多種融資方式的集合，為中小企業(yè)提供一站式的金融服務(wù)；組建專業(yè)的融資信息處理的團隊，為企業(yè)提供專業(yè)、個性、專享的融資服務(wù)；與中國銀行廣西分行合作建立“中銀信貸工廠快速申貸通道”，開通中銀信貸工廠全業(yè)務(wù)在線申請；擴大中小企業(yè)抵押擔(dān)保范圍，引入以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、組合擔(dān)保、稅務(wù)信用為主的中小企業(yè)融資產(chǎn)品。
一次網(wǎng)絡(luò)申請就有高級金融管家服務(wù)
除了廣西融資在線這一平臺，近日，在自治區(qū)金融辦主辦的泛北部灣中小企業(yè)融資創(chuàng)新論壇上，周泉還提出了融資服務(wù)平臺和服務(wù)聯(lián)盟設(shè)計。其中融資服務(wù)平臺包括：股權(quán)托管質(zhì)押平臺提供中小企業(yè)股權(quán)間接融資和流轉(zhuǎn)服務(wù)；股權(quán)私募投融資服務(wù)平臺主要提供股權(quán)私募直接融資服務(wù)；債權(quán)登記托管服務(wù)平臺主要服務(wù)小額貸款公司等民間金融參與機構(gòu)，規(guī)范民間借貸行為；項目融資（合作）多方談判服務(wù)平臺主要為中小企業(yè)項目合作融資提供輔導(dǎo)、推介、和談判組織等服務(wù)。目前這些服務(wù)已經(jīng)在運行當(dāng)中，且受到了眾多中小企業(yè)的歡迎。
服務(wù)聯(lián)盟由多個服務(wù)中心和多個子專業(yè)聯(lián)盟構(gòu)成。服務(wù)中心設(shè)置包括：融資呼叫中心、數(shù)據(jù)處理中心、資金結(jié)算中心等；專業(yè)聯(lián)盟包括：借貸咨詢服務(wù)聯(lián)盟、 民間融資服務(wù)聯(lián)盟、大額資金統(tǒng)貸聯(lián)盟、財務(wù)及法律等專業(yè)顧問服務(wù)聯(lián)盟。這一服務(wù)聯(lián)盟將在一年之內(nèi)可以實現(xiàn)。
“我們的愿望是，企業(yè)一次網(wǎng)絡(luò)申請或電話呼叫，就可通過融資服務(wù)聯(lián)盟的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)私家特聘的高級金融管家服務(wù)?！敝苋f。
按照周泉的設(shè)想，企業(yè)要走貸款的渠道融資，如果沒有抵押物，可以找融資性擔(dān)保公司提供擔(dān)保，可以找小額貸款公司、可以做股權(quán)質(zhì)押、有庫存的還可以做第三方監(jiān)管的庫存質(zhì)押。(作者：雷小琴)
消息來源：桂商網(wǎng)
