“信用可當(dāng)錢用”、“信用=價值”聽起來像街頭某些浮夸的廣告標語，可實現(xiàn)的概率似乎微乎其微，甚至有坑蒙拐騙的嫌疑。但是可實現(xiàn)概率再低，也是有可以實現(xiàn)的可能不是？在信貸中，“信用=價值”是真實存在的。“信用貸款”也正是貸款名稱的一種。
什么是信用貸款？
信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是我國銀行長期以來的主要放款方式。由于這種貸款方式風(fēng)險較大，一般要對借款方的經(jīng)濟效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進行詳細的考察，以降低風(fēng)險。國內(nèi)有信用貸款產(chǎn)品的銀行有花旗銀行、渣打銀行、平安銀行、寧波銀行等。廣西區(qū)內(nèi)，北部灣銀行和中國銀行在積極推出此類產(chǎn)品爭搶市場。銀行發(fā)放信用貸款的目的是：想企業(yè)之所想，急企業(yè)之所急，為企業(yè)解決流動資金周轉(zhuǎn)不暢的問題；鞏固已有的互動良好的客戶，發(fā)展?jié)撛诘膬?yōu)良客戶，增強優(yōu)良客戶與銀行的粘合力。信用貸款產(chǎn)品的共同特點是額度低、門檻高、手續(xù)較慢。
信用貸款的特點：缺乏抵押，沒有擔(dān)保，信譽也能拿錢
某汽配廠是區(qū)內(nèi)一家規(guī)模小但信用較好的企業(yè)。該廠位于市郊工業(yè)園，主營汽摩配件等業(yè)務(wù)?？傎Y產(chǎn)1300萬元，年銷售額3500萬元，有穩(wěn)定的客戶群，有較為固定的訂單。但受經(jīng)銷商的拖延付款的影響。該廠出現(xiàn)了流動資金周轉(zhuǎn)不暢的問題。一直有良好往來的銀行貸款中心負責(zé)人得知這一情況后，安排相關(guān)人員到廠里考察。廠里現(xiàn)場生產(chǎn)熱火朝天、日常生產(chǎn)工作秩序井然。在以往的互動中知道，企業(yè)業(yè)主經(jīng)營汽配二十多年，經(jīng)驗頗為豐富，為人誠實守信，在行業(yè)內(nèi)口碑極好。銀行貸款中心負責(zé)人當(dāng)天便與相關(guān)人員，逐條核實該企業(yè)是否符合信用貸款的標準，確認全部符合后，貸款中心第一時間收集該汽配廠的貸款材料，加班加點完成所有貸款評估。并最終通過了審查審批。不久便與汽配廠簽訂了貸款合同，放款到賬。
短短的時間里，汽配廠憑借業(yè)主的社會信用和財力就獲得了急需的100萬元流動資金，及時購進了原材料，實現(xiàn)了收入翻倍。
信用貸款現(xiàn)狀：不是“熟人”有點難
信用貸款在廣西中小企業(yè)貸款中是比較少見的貸款方式，究其原因，跟風(fēng)險大有很大關(guān)系。當(dāng)前不少銀行有信用貸款類的產(chǎn)品，但是據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士透露，時下能拿到的客戶比較少。因為信用貸款通常情況下銀行只選擇做“熟人”的業(yè)務(wù)，對剛接觸、了解不深的企業(yè)，銀行是不敢貿(mào)然發(fā)放信用貸款的。只有當(dāng)企業(yè)與銀行經(jīng)過了較長時間的接觸，對企業(yè)的經(jīng)營狀況有底的情況下，才會給予這樣的優(yōu)厚待遇。
信用貸款的條件：爭當(dāng)“優(yōu)質(zhì)生”方可免試錄取
缺乏抵押，沒有擔(dān)保，憑借信譽也能拿錢。跟高考中考生憑借個人實力可以拿到心儀學(xué)校的“免試錄取書”有異曲同工之妙?？忌玫矫庠囦浫⊥ㄖ獣康氖莻€人以往的學(xué)識積累，并得到校方的肯定。企業(yè)想要拿到信用貸款，必然也需要得到銀行的肯定。信用貸款，重在“信用”二字，要拿到信用貸款，企業(yè)及企業(yè)主要保持良好的信用狀況，企業(yè)不能出現(xiàn)過透支不還款等不良信息，企業(yè)主沒有不良嗜好，比如賭博等；企業(yè)主在行業(yè)內(nèi)有良好的口碑；企業(yè)最好還要有明確的資金用途，比如可以提供訂單、應(yīng)收賬款清單等。
通過以上了解，相信“信用=價值”這一概念不再玄乎。以上也充分說明了，企業(yè)累積信譽很有必要，某天企業(yè)出現(xiàn)了流動資金周轉(zhuǎn)不暢的問題，憑借足夠的信譽，便可以兩手空空向銀行伸手要錢。有信譽的企業(yè)，貴企若正為資金周轉(zhuǎn)問題焦頭爛額，自身無法排解，廣西中心企業(yè)網(wǎng)告訴您：不用猶豫，大膽地用信譽跟銀行尋求幫忙吧。
