人物名片：中信銀行福州烏山支行國際金融理財師CFP
與中信銀行理財師吳幫雄在閑聊了幾句之后，我們便開始了訪談，他表示，對于從事理財師這一職，也是大學(xué)期間和自己所學(xué)的專業(yè)有關(guān)，也算是學(xué)有所用吧。出于職業(yè)病，對于他個人已經(jīng)養(yǎng)成一種良好的投資理財規(guī)劃習(xí)慣，工作與生活中他都善于未雨綢繆，這一良好的職業(yè)習(xí)慣也漸漸地影響著他身邊的親朋好友，光是聽著他說，也都身受感染。
樓市調(diào)控政策對銀行投資產(chǎn)品沒有直接的影響
銀行理財產(chǎn)品是否受到樓市調(diào)控政策的影響？吳幫雄表示：從樓市調(diào)控到現(xiàn)在為止，幾乎沒有一款產(chǎn)品是與樓市調(diào)控直接相關(guān)聯(lián)的，理財產(chǎn)品的收益率是與利率息息相關(guān)的。他給我們舉了一個很實際的例子：打算在半年內(nèi)買房的置業(yè)者，手上暫時有些閑錢可以做些短期投資，與其存放在銀行，只能獲取較低的銀行利息，不如選擇較小的風(fēng)險投資，這時就可以選擇幾個月期限的投資產(chǎn)品，因為這些產(chǎn)品的特點是：風(fēng)險較低，收益保險，此時的重點不在于產(chǎn)品的收益的高低，而在于資金的流動性較高，周轉(zhuǎn)的時間靈活，目的是因為短期的資金流動不影響大的購置計劃，可以為購買房產(chǎn)作好準(zhǔn)備。
投資理財產(chǎn)品需要注意三個問題
1、 產(chǎn)品投資風(fēng)險的承受能力
根據(jù)客戶的現(xiàn)狀，理財師為客戶量身定制某款或某幾款理財產(chǎn)品時，風(fēng)險永遠(yuǎn)是擺在第一位考慮的要素，與此同時，又要保證客戶的生活品質(zhì)不受的影響，盡量的縮短客戶的目標(biāo)達(dá)成時間。
利用銀行等金融機構(gòu)的專業(yè)技能對自己的資金進(jìn)行管理，在風(fēng)險與回報中獲取較好的平衡，國際金融市場就流行著一句行話：風(fēng)險越高，收益越大；收益越高，風(fēng)險也越大。市場上不會存在一種只有高收益而沒有任何風(fēng)險的產(chǎn)品的。所有的理財產(chǎn)品都有風(fēng)險，根據(jù)每個人的風(fēng)險承受能力的不同，市場判斷的水平，資金的使用情況，進(jìn)行風(fēng)險評估，選擇相應(yīng)風(fēng)險及收益的理財產(chǎn)品，切忌忙目跟風(fēng)，憑借銀行的專業(yè)理財技能，既保本，也可在承受相對有限的風(fēng)險的前提下，獲得較好的資金回報，只有選擇適合自己理財?shù)漠a(chǎn)品，才是好的理財產(chǎn)品。
2、 產(chǎn)品投資的周期要與資金匹配
了銀客戶資金的用途以及未來這筆資金可能出現(xiàn)的變化。
3、 產(chǎn)品投資方向以及偏好
對理財產(chǎn)品要有簡單的了解之后到銀行再詳細(xì)地向理財師了解此款產(chǎn)品的特點，明確自己對哪類理財產(chǎn)品的喜愛。
為客戶尋找最適合的投資理財產(chǎn)品
吳幫雄說理財師的工作是為客戶進(jìn)行資產(chǎn)規(guī)劃及配置，尋找最適合他自身的產(chǎn)品，而不是尋找最好的產(chǎn)品，因為最好的產(chǎn)品不一定適合客戶本身的資產(chǎn)狀況。投資理財客戶一般可以簡單地分為穩(wěn)健型，保守型，成長型，激進(jìn)型。
那么，什么樣的投資產(chǎn)品才是最適合自己的，有沒有什么評估標(biāo)準(zhǔn)呢？
客觀與主觀的評估客戶對于風(fēng)險的承受能力，再加上客戶的投資傾向，具備這三點，吳幫雄說就可以幫助客戶選擇最適合的理財產(chǎn)品。
客觀評估，是根據(jù)客戶的現(xiàn)有資產(chǎn)狀況，收入結(jié)構(gòu)，資金來源，收入的穩(wěn)定性，消費支出的彈性，綜合評估，做出客觀的評價。主觀評估是根據(jù)客戶本身的投資喜好來判斷。客觀評估與主觀評估之后，得出參考價值，給出一份評估書，分析客戶的投資傾向，綜合以上三點，就可以劃分出是屬于哪一類型的客戶，為其選擇適合的投資理財產(chǎn)品了。
不要把雞蛋放在一個籃子里
最理想的投資方式就是投資組合，也叫作投資整合，即分散投資組合，不要把雞蛋放在一個籃子里，投資需要分解風(fēng)險，有效的規(guī)避風(fēng)險，以免孤注一擲失敗之后造成巨大的損失，既然是投資，就是要遵守“不要把雞蛋放在一個籃子里”的根本原則，否則，雖然有機會享受集中投資帶來的超值收益，但更有可能承當(dāng)集中投資失敗帶來的巨大風(fēng)險。
吳幫雄打了一個相當(dāng)貼切的比喻，他說理財師就相當(dāng)于一個中醫(yī)，進(jìn)行“望、聞、問、切”四診后，選擇適合這個人的“藥品”對癥下“藥”，不同的藥治療不同的病，不同的產(chǎn)品只能尋找適合它的人，為客戶尋找適合的產(chǎn)品，是理財師的工作職責(zé)。
作者: 鄒雅娟
