借貸雙方省心省力
南寧某運輸公司是一家以經營性道路危險貨物運輸服務為主的企業(yè)，經過多年發(fā)展，企業(yè)的市場競爭力得到了很大的提升，在業(yè)務量增加的同時也要求企業(yè)增加固定資產、流動資金、人員及車輛。然而，當該企業(yè)與多家銀行聯(lián)系貸款事項時，或是因抵押物不足被拒，或是融資額度太小，根本不能解決企業(yè)資金需求。公司總經理何均線非常著急，如果貸款不成功，將對企業(yè)生存造成極大威脅。
幸運的是，中國銀行通過第三方網絡融資服務平臺了解情況之后，率先向該企業(yè)伸出了橄欖枝。
據悉，該公司2012年的流動資金貸款需求為750萬元，但是采用自有商鋪抵押擔保只能得到540萬元貸款，無法滿足全部資金需求。中行通過稅務部門了解該企業(yè)的納稅情況，從保險部門了解企業(yè)的車輛及貨品運輸的管理情況，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)符合“稅貸通”和“企保通”產品的融資要求，于是為其設計了個性化的融資方案，即財產抵押擔保貸款540萬元+中國銀行“企保通”保險擔保貸款150萬元+中國銀行“稅貸通”免擔保貸款60萬元，合計授信總額為750萬元。中行設計的組合貸款方案最終滿足了企業(yè)的需求，解決了其資金困境，對企業(yè)資金流動、擴大業(yè)務規(guī)模起到了重要的作用。
通過網絡融資服務平臺這個中介，銀行對企業(yè)融資的申請資料一覽無遺，銀行可以得知企業(yè)家在資金流動方面的困難，掌握企業(yè)真實的經營情況與資產狀況，促進交易完成、提高交易效率。
目前，融資信息不對稱這一難題擺在不少亟待發(fā)展的中小微企業(yè)和銀行的中間。一是企業(yè)不了解銀行、信托、小貸、風投等資金方面的情況，包括融資額度、審批要點、審批松緊、產品偏好、利率上下浮動的可能性等；二是金融機構不了解企業(yè)，尤其是中小企業(yè)，所以金融機構獲取中小企業(yè)的信息成本比較高，這些原因導致了中小企業(yè)融資業(yè)務很難大規(guī)模地開展。
記者在采訪中了解到，隨著網絡融資服務平臺的作用日益顯現(xiàn)出來，各地政府和各類金融機構紛紛響應國家號召，大力推進第三方融資平臺發(fā)展。2012年5月2日，中國銀行廣西分行“稅貸通”產品正式發(fā)布，廣西融資在線作為這個產品的網上唯一指定受理渠道，接受企業(yè)對該款產品的申請。2012年11月1日，中國銀行廣西分行與廣西融資在線合作建立“中銀信貸工廠快速申貸通道”，開通中銀信貸工廠中小企業(yè)全業(yè)務在線申請和受理初審，創(chuàng)新的網上企業(yè)申貸通道讓企業(yè)融資更快捷方面。
已經獲得貸款的南寧某企業(yè)的楊總介紹說，辦理融資業(yè)務，他先是在網絡融資服務平臺上填好相關資料，很快平臺的融資專員就與他聯(lián)系，幫他分析推薦融資產品。通過平臺上發(fā)布的融資資料，某銀行很快便得知了楊總有融資的意向。后來，銀行客戶經理上門拜訪、實地調查。楊總有房產的硬抵押物，于是銀行很快就批準了貸款。對于借貸方而言，通過網絡融資服務平臺降低融資成本，最直接的就是可以節(jié)約前期的交通費、資料費，因為前期的工作都只需要在網絡上完成，不需要親自跑資金方，可以節(jié)約很多時間和精力。而且網絡平臺的標準化也給企業(yè)的操作指明了清晰的道路，在填寫資料和上傳材料時可以大大提高效率。
網絡融資方興未艾
過去，許多企業(yè)家都會有這種體驗：企業(yè)要融資、申請貸款，具體怎么辦理？廠房、土地都抵押出去了，現(xiàn)在又有新項目上馬，怎么辦？傳統(tǒng)的融資平臺無法給企業(yè)合適的建議，這給企業(yè)融資之路增加了困難。同時，眾貸網等網貸平臺的倒閉，也為P2P網絡借貸平臺發(fā)展敲響了警鐘。
然而，近年來，網絡融資服務平臺作為一種以網絡形式出現(xiàn)的第三方融資平臺也隨之出現(xiàn)，國內比較有名的有融貸通等網絡融資服務平臺。網絡融資服務平臺作為一股新興融資力量，正在迅速“蔓延”。盡管這些平臺的運營模式各異，提供的產品和服務互不相同，但它們都是通過挖掘網絡“微金融”領域的潛在市場，幫助中小企業(yè)緩解融資難。銀行和網絡融資服務平臺合作，強強聯(lián)合為中小企業(yè)快速融資，通過銀行、網絡融資服務平臺的集合，為中小企業(yè)提供一站式的金融服務。這一股新興力量，給銀行、網絡融資服務平臺以及企業(yè)家等多方帶來了好處。
網絡融資平臺，系指利用互聯(lián)網技術為融資者與投資者搭建的虛擬交易場所。目前主要的網絡融資平臺分為兩種，一種是P2P模式，即投資者與融資者的信息交換、資金轉賬以及還本付息等全部通過線上完成，這種模式中的投資者大都為個人投資者，且融資者的項目融資金額一般較小；另一種模式是網絡融資服務平臺，即投資者和融資者在線上實現(xiàn)信息交換，而實際資金的轉移、貸款管理和還本付息等都在線下完成，這種模式的投資者一般為銀行、小貸等金融機構以及各類投資公司，融資者一般以企業(yè)為主，且融資額從幾萬元到幾千萬元不等。
實際上，目前我國有將近4500萬家中小微企業(yè)，占全國企業(yè)總數的99.7%，但僅有20%能獲得貸款，而且小微企業(yè)年實際利率遠遠高于央行制定的基準利率，而村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等金融機構的貸款利率一般是銀行基準利率的3—4倍，還供不應求。
在這種情況下，以成本低、效率高、形式靈活著稱的網絡融資服務平臺的出現(xiàn)無疑成為中小企業(yè)的“救命稻草”。
把融資搬到互聯(lián)網
據統(tǒng)計，2012年，全國工商登記實有企業(yè)1253.1萬戶，個體工商戶3756.5萬戶，其中中小微企業(yè)占全國企業(yè)總數的99.7%.
根據央行發(fā)布的數據，在我國中小企業(yè)目前融資的方式中，有48.41%的中小企業(yè)選擇利用企業(yè)積累的自有資金，38.89%的中小企業(yè)選擇通過銀行信貸來擴大生產規(guī)模，而選擇通過其他形式來籌資的中小企業(yè)不足13%，其中僅有2.38%的中小企業(yè)首選通過發(fā)行股票和債券進行中小企業(yè)融資。
記者在采訪中了解到，中小企業(yè)需要的融資服務主要包括融資前信息資訊服務、融資前輔導和分析、融資對接和手續(xù)代理到融資后管理服務等。
“企業(yè)所接觸的融資產品非常有限，也不能很好地進行比較，要找到適合自己企業(yè)的一款產品要費很大勁。幫助中小企業(yè)弄清楚融資用途、自身擁有的資源，提醒中小企業(yè)注意融資的事項，避免中小企業(yè)因急于融資而走進誤區(qū)，這就是廣西融資在線的功能所在。”廣西融資在線負責人鄭欣告訴記者，網絡融資平臺的融資秘籍主要就是“融資六步法”，即申請→征詢→釋疑→建議→輔導→融資。從政策傳達、資訊傳遞、在線輔導、產品推介、電話分析等多方面服務及指導企業(yè)開展融資工作。
截至目前，廣西融資在線已有融資合作伙伴26家，包括中國銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、郵儲銀行、廣西北部灣銀行、柳州銀行等金融機構。融資產品超過80個，申請企業(yè)覆蓋全區(qū)14個市及各個行業(yè)，以小微企業(yè)為主，資金需求從2萬元到1億元不等。
