“池融通”產(chǎn)品介紹 王老板在南寧有一家木材加工廠，主要生產(chǎn)建筑模板和清水模板及各種多層板。產(chǎn)品銷售后，貨款往往存在一定的回收期，一般需要30~120天的回款時(shí)間。但是工廠自有資金有限，現(xiàn)金流容易出現(xiàn)短缺。工廠沒有固定資產(chǎn)可以融資，資金的短缺讓王老板沒有辦法接受更多的訂單，妨礙企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模。王老板抱著試試的心態(tài)向廣西融資在線咨詢相關(guān)銀行是否有專門針對小企業(yè)賒銷交易的信貸業(yè)務(wù)。
廣西融資在線對這家木材加工廠的融資需求和經(jīng)營特點(diǎn)進(jìn)行了了解，發(fā)現(xiàn)其客戶群較為固定，基本都有多年的的業(yè)務(wù)往來，且客戶付款能力較強(qiáng)并能按時(shí)付款。通過以上了解，廣西融資在線提出通過中國銀行“池融通”產(chǎn)品，用應(yīng)收賬款質(zhì)押的方式進(jìn)行融資的方案。
“池融通”產(chǎn)品是根據(jù)借款人一定時(shí)期內(nèi)與特定的一家或多家客戶簽訂的貿(mào)易合同下的連續(xù)穩(wěn)定的應(yīng)收賬款余額，通過核定應(yīng)收賬款質(zhì)押最高授信額度，為借款人在中國銀行申請辦理短期授信業(yè)務(wù)提供擔(dān)保的行為。也就是說，企業(yè)以應(yīng)收賬款為擔(dān)保，可以預(yù)先從銀行融得資金，等收到客戶支付欠款時(shí)再還給銀行。“池融通”的授信品種包括流動資金貸款、開立銀行承兌匯票、貿(mào)易融資等。單筆最高額度不超過1500萬元人民幣且原則上不超過現(xiàn)有應(yīng)收賬款的70%。
這款產(chǎn)品對應(yīng)收賬款融資進(jìn)行了延伸，企業(yè)可將與多家客戶簽訂的貿(mào)易合同，把日常分散、小額的應(yīng)收賬款集合起來，形成應(yīng)收賬款余額“池”并轉(zhuǎn)讓給銀行，以此獲得一定比例金額的融資。有數(shù)據(jù)顯示，中小企業(yè)總資產(chǎn)中，大約60%是應(yīng)收賬款和存貨等動產(chǎn)。對中小企業(yè)來說，土地和房產(chǎn)資源有限，以應(yīng)收賬款出質(zhì)，擴(kuò)大了企業(yè)可以擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)范圍，還可以借應(yīng)收賬款付款人較高的信用彌補(bǔ)自身信用的不足，獲得銀行貸款。這對年銷售額多數(shù)為應(yīng)收賬款的生產(chǎn)貿(mào)易型小企業(yè)來說，盤活了資金，不僅能維持公司的正常運(yùn)轉(zhuǎn)的，同時(shí)還可擴(kuò)大生產(chǎn)貿(mào)易。
銀行方面表示，只要企業(yè)財(cái)務(wù)狀況良好，產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)定，應(yīng)收賬款具備真實(shí)、合法的賒銷貿(mào)易背景，客戶講誠信、履約能力較強(qiáng)、能按時(shí)付款，都可申請辦理保理業(yè)務(wù)。
