北京2016年11月29日電 /美通社/ -- 11月29日，宜信財(cái)富聯(lián)合彭博商業(yè)周刊聯(lián)合發(fā)布《中國(guó)新中產(chǎn)智能投顧研究報(bào)告》，首次針對(duì)新中產(chǎn)人群闡明了智能投顧的現(xiàn)狀與未來。
報(bào)告指出，與傳統(tǒng)“中產(chǎn)階層”的定義不同，新中產(chǎn)是互聯(lián)網(wǎng)浸潤(rùn)的一代。他們喜歡探索新奇，能夠嫻熟地使用各種高科技產(chǎn)品來延伸自己的能力。他們?cè)谏顟B(tài)度、消費(fèi)觀念和理財(cái)方式上，崇尚個(gè)性、注重品質(zhì)又理性。他們有明確而又強(qiáng)烈的投資偏好。76%的新中產(chǎn)希望能夠通過自動(dòng)化顧問工具等數(shù)字化渠道，獲得投資推薦；73%新中產(chǎn)偏好穩(wěn)健性投資產(chǎn)品；62%的新中產(chǎn)追求個(gè)性化理財(cái)產(chǎn)品；61%追求性價(jià)比高的理財(cái)產(chǎn)品。
而作為人工智能的革命性應(yīng)用，智能投顧將安全穩(wěn)健、科學(xué)個(gè)性融于智能一身，非常符合新中產(chǎn)用戶的理財(cái)需求。只需要投資人輸入財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好，便可開啟量身定制的自動(dòng)理財(cái)模式；可以根據(jù)資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)自動(dòng)調(diào)整組合資產(chǎn)的配比，實(shí)現(xiàn)最優(yōu)的資產(chǎn)配置；更為關(guān)鍵的是，還可避免投資者因市場(chǎng)行情變動(dòng)而情緒波動(dòng)，干擾既定策略的有效運(yùn)行，保障投資的安全。除了完美貼合新中產(chǎn)理財(cái)需求外，智能投顧分散化、透明性、低費(fèi)用、易操作等優(yōu)勢(shì)也成功贏得了高凈值客戶的青睞。
報(bào)告通過對(duì)比中美兩個(gè)市場(chǎng)的差異發(fā)現(xiàn)，美國(guó)投資者的投資路徑是從個(gè)人買股票到把資金交給專業(yè)人士及機(jī)構(gòu)來管理，最后才是把資金交給機(jī)器來管理。而中國(guó)，一方面由于個(gè)人投資者長(zhǎng)期享受不到人工投顧的服務(wù)，另一方面由于龐大新中產(chǎn)階層對(duì)于新技術(shù)、新模式的接受與認(rèn)可，極可能發(fā)生這種狀況，即投資者直接跳過中間環(huán)節(jié)，一步到位地將資金交給機(jī)器來管理。這種不同于國(guó)外的投資模式切換，意味著中國(guó)智能投顧具有廣闊的發(fā)展空間。
報(bào)告認(rèn)為，無(wú)與倫比的新中產(chǎn)人口規(guī)模、前所未有的移動(dòng)互聯(lián)普及，連同長(zhǎng)期缺失的傳統(tǒng)投顧市場(chǎng)，都將成為中美同臺(tái)競(jìng)技時(shí)，中國(guó)超越美國(guó)的強(qiáng)大引擎。未來，中國(guó)的智能投顧極有可能超越美國(guó)，成為全球第一大市場(chǎng)。
在報(bào)告發(fā)布會(huì)上，宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧指出，宜信希望通過模式創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新讓金融變得更加觸手可及、更加高效便利。智能投顧正是基于這一理念，讓過去只有高凈值客戶才能享受的資產(chǎn)配置服務(wù)，也能普惠新中產(chǎn)人群。宜信財(cái)富作為中國(guó)頂級(jí)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，具有已被證實(shí)的投資能力，享有高美譽(yù)度和信任度的品牌，以及十年以來服務(wù)的新中產(chǎn)和高凈值客戶群體，對(duì)開展智能投顧服務(wù)有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。
據(jù)宜信財(cái)富董事總經(jīng)理、宜信財(cái)富投米R(shí)A首席投資官王福星介紹，作為宜信財(cái)富全球資產(chǎn)配置能力的重要組成部分，投米R(shí)A利用人工智能技術(shù)與宜信財(cái)富強(qiáng)大的金融能力完美融合，充分利用了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和量化投資的技術(shù)紅利，為投資者提供一個(gè)智能的資產(chǎn)配置服務(wù)。具備“多資產(chǎn)、跨區(qū)域、低成本、私人化、理性化、全天候，全透明、全數(shù)字、便捷性”的特征。投米R(shí)A將率先為中國(guó)新中產(chǎn)人群實(shí)現(xiàn)全球更智能、更科學(xué)的資產(chǎn)配置，是新中產(chǎn)人群享受全球資產(chǎn)紅利、嘗試投資全球的第一步。
但是，不是所有通過數(shù)據(jù)模型實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化和產(chǎn)品化的資產(chǎn)配置服務(wù)都稱得上智能投顧。宜信財(cái)富投米R(shí)A首席技術(shù)官胡金輝認(rèn)為，優(yōu)秀的智能投顧產(chǎn)品需要滿足四個(gè)條件，而這些正是智能投顧的精髓：一是投資標(biāo)的，是否配置于全球化資產(chǎn)組合；二是服務(wù)體驗(yàn)，是否提供專屬投資方案、操作簡(jiǎn)便；三是安全透明，是否實(shí)時(shí)監(jiān)控資金收益，投資是否受到相關(guān)法律、協(xié)會(huì)或監(jiān)管機(jī)構(gòu)保護(hù)與賠償；四是團(tuán)隊(duì)成員，創(chuàng)始人及核心成員的背景經(jīng)歷與業(yè)績(jī)案例是否匹配金融科技。
