扶貧協商小組調查：僅靠技術無法實現成功的數字金融服務互操作性

華盛頓2017年1月16日電 /美通社/ -- 扶貧協商小組 (CGAP) 的全新報告《Digital Finance Interoperability and Financial Inclusion: A 20-Country Scan》發(fā)現，無論技術設計得如何完美，都需要有適當的企業(yè)結構和激勵機制，數字金融服務的互操作性才能發(fā)揮全部潛力。

金融服務提供商和監(jiān)管方討論互操作性時，想到了交換、平臺與軟件 -- 簡言之，使現代支付系統(tǒng)可通力協作的技術工具。但是，扶貧協商小組的全新全球互操作性調查發(fā)現，快速、便宜地無縫交換支付系統(tǒng) -- 將窮人與正式經濟聯系在一起的重要方法  -- 遠遠不止技術連接那么簡單。

成功的互操作支付系統(tǒng)依賴以下三大元素：

• 管理與運營規(guī)則：涉及參與者如何做決策、聯合管理運營與考慮風險；
• 商業(yè)合約：平衡參與者的經濟利益，從定價到品牌營銷，目的是為了激勵他們交換支付系統(tǒng)；以及
• 技術基礎設施：將參與者聯系在一起，包括從支付系統(tǒng)交換或雙邊關系到第三方服務。

扶貧協商小組首席執(zhí)行官 Greta L. Bull 表示：“互操作性對于數字金融服務開發(fā)很重要，它可為低收入消費者帶來更佳體驗，并為支付系統(tǒng)帶來效率與規(guī)模。許多國家正在探索互操作途徑。這項研究表明實現互操作性并沒有固定程式?！?/p>

這項調查還得出了以下結果：

1.  時機把握：盡管系統(tǒng)和技術基礎設施已到位，但還需花費時間改變金融行為，終端用戶也需要時間來了解如何使用系統(tǒng)。

2.  只專注于技術是目光短淺的表現：盡管互操作系統(tǒng)可能涉及技術，但良好的管理與企業(yè)激勵機制等其它重要因素也是至關重要的。最終結果將是更多人使用正式金融服務，而企業(yè)獲益于使用人數增加。

3.  雞或雞蛋？數字金融服務不一定是創(chuàng)建互操作系統(tǒng)的先決條件，創(chuàng)建系統(tǒng)沒有明確的路線與時機。一些互操作系統(tǒng)由市場推動；一些由政府和政策推動，取決于國家背景。

扶貧協商小組的調查是同類首項調查，展示印度、肯尼亞、埃及和墨西哥等20個遍布三大陸的國家的互操作性進展。這項調查對通過三類互操作系統(tǒng)（三家或更多提供商之間；兩家提供商之間以及通過將不同提供商彼此聯系在一起的第三方）與小價值交易帳戶之間往來的支付進行整體評估。

扶貧協商小組的工作文件：《Digital Finance Interoperability and Financial Inclusion: A 20-Country Scan》，作者：Pablo Garcia Arabehety、Gregory Chen、William Cook和Claudia McKay
網址：http://www.cgap.org/publications/digital-finance-interoperability-financial-inclusion

PowerPoint幻燈片：
http://www.slideshare.net/CGAP/digital-finance-and-interoperability-20-country-scan