杭州2017年2月24日電 /美通社/ -- 近期，51信用卡CFO趙軻參加了東方證券Fintech高峰論壇和中泰證券2017資本市場年會，并表示51信用卡的高速成長原因，一方面源于行業(yè)的風(fēng)口，另一方面也源于自身獨特的商業(yè)模式。
自2015年起，消費金融異軍突起，盡管競爭愈發(fā)激烈，但在供給側(cè)改革的大背景下，以消費金融為代表的服務(wù)性行業(yè)正在成為解決需求和供給結(jié)構(gòu)不平衡的突破口。面對萬億級藍(lán)海市場，各大互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛宣布加入這場盛宴，與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺爭奪同一塊“奶酪”。
截至目前，消費金融領(lǐng)域在各個不同的渠道都存在許多競爭參與者，尤其以阿里、京東、蘇寧等電商企業(yè)最為搶眼。得益于流量與場景，其典型的業(yè)務(wù)模式是憑借龐大的客戶規(guī)模，篩選優(yōu)質(zhì)客群進(jìn)行授信和借貸業(yè)務(wù)。而在素來號稱“得場景者得天下”的互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，電商的“自帶場景”也讓其用戶忠誠度及粘附性居高不下，在競爭中占足了先發(fā)優(yōu)勢。
然而，這并不代表了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺即不戰(zhàn)而敗，其中不乏另辟蹊徑者借助行業(yè)東風(fēng)和獨特模式，取得相當(dāng)亮眼的成績。而“51信用卡”正是他們當(dāng)中較引人矚目的一個。
51信用卡做消費金融，沒有從搭建消費場景來切入，而是利用了負(fù)債管理的過程。通過免費幫助用戶管理信用卡賬單、房貸、車貸等負(fù)債，從而獲取強信貸屬性用戶的同時積累了海量的消費數(shù)據(jù)，搭建起了通往消費金融的新路徑。這種方式跟線上電商、線下消費場景的消費金融公司都不同，但共通的是同樣可以獲取信貸用戶與消費數(shù)據(jù)，很多時候還更直接、更高效。
其實，在中國有很多數(shù)據(jù)的孤島，平臺間的用戶體系相互之間不打通，導(dǎo)致每個人都有很多的賬戶。國內(nèi)有一種商業(yè)模式，就是在不同的賬戶體系做橫向打通。比如支付寶，較早就是通過把不同的銀行帳戶統(tǒng)一管理起來，實現(xiàn)不同的銀行帳戶之間的轉(zhuǎn)賬、交易。
同樣的，今天我們的個人負(fù)債，除了在不同銀行的信用卡賬單之外，還有房貸、車貸，以及螞蟻花唄、京東白條等，它們同樣是一個個隔離的孤島。51信用卡就是幫用戶橫向打通各個銀行的信用卡賬單，用工具的方式實現(xiàn)了用戶的快速積累。
而這部分用戶較大的特點就是擁有3張卡以上的信用卡深度用戶，他們當(dāng)中選擇分期的比例達(dá)到了60%～70%。這相當(dāng)于銀行在信用卡行業(yè)發(fā)展了十幾年，培養(yǎng)出一批信貸屬性較強，也就是盈利能力較強的用戶，51信用卡通過負(fù)債管理的方式巧妙地把他們變成了自己的用戶。
同時基于這批用戶，51信用卡打造了自己的金融團(tuán)隊，包括數(shù)據(jù)、模型、風(fēng)控等，形成了完善的團(tuán)隊架構(gòu)，而后推出了創(chuàng)新金融服務(wù)平臺“51人品”APP，上線了借貸產(chǎn)品“51人品貸”和理財產(chǎn)品“51人品寶”，打通了資金端和資產(chǎn)端的網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)鏈條，徹底從一個工具型的公司，轉(zhuǎn)型成了一個互聯(lián)網(wǎng)金融公司。
如今，消費金融正為越來越多的人所熟知，隨著經(jīng)濟步入新常態(tài)，消費升級和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化成為拉動我國經(jīng)濟增長的新引擎，中國消費金融市場也隨之進(jìn)入爆發(fā)期，大潮之下勢必會誕生比肩BAT的商業(yè)巨鱷，究竟誰能成為最終的贏家，是電商企業(yè)，亦或互聯(lián)網(wǎng)金融公司，讓我們拭目以待。
