浙江省臺(tái)州市2017年4月12日電 /美通社/ -- 2017年4月10日上午，臺(tái)州銀行與冰鑒科技的大數(shù)據(jù)風(fēng)控合作項(xiàng)目啟動(dòng)會(huì)在臺(tái)州銀行總行舉行。自1988年正式成立以來(lái)的近30年，臺(tái)州銀行堅(jiān)持深耕小微金融服務(wù)，一直走在小微企業(yè)風(fēng)控創(chuàng)新的前沿。冰鑒科技擁有著美國(guó)大數(shù)據(jù)風(fēng)控標(biāo)桿企業(yè)ZestFinance和Capital One的“血統(tǒng)”，在運(yùn)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)進(jìn)行個(gè)人和小微企業(yè)信用評(píng)估方面，處于行業(yè)的領(lǐng)先地位。此次臺(tái)州銀行引入冰鑒科技，旨在大數(shù)據(jù)風(fēng)控上進(jìn)行全面創(chuàng)新，補(bǔ)充第三方數(shù)據(jù)源對(duì)無(wú)央行征信的農(nóng)戶(hù)進(jìn)行信用評(píng)估，同時(shí)對(duì)行內(nèi)所有第三方模型進(jìn)行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化的管理。
臺(tái)州銀行行長(zhǎng)黃軍民介紹，臺(tái)州銀行29年來(lái)一直堅(jiān)持小微金融服務(wù)，并不斷尋求小微風(fēng)控技術(shù)上的創(chuàng)新。為解決小微企業(yè)信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，臺(tái)州銀行多年來(lái)摸索出了“下戶(hù)調(diào)查、眼見(jiàn)為實(shí)、自編報(bào)表、交叉檢驗(yàn)”的信貸調(diào)查技術(shù)。在2006年，臺(tái)州銀行與世界銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行合作開(kāi)展微小企業(yè)信貸試點(diǎn)，完善了培訓(xùn)體系，每年從自建的培訓(xùn)學(xué)院培養(yǎng)一千六百多人，幾乎所有臺(tái)州銀行的員工都自己培養(yǎng)。大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)的興起，讓臺(tái)州銀行看到了將一部分客戶(hù)從線下轉(zhuǎn)到線上的可能。在他看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行更多是合作而非競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)雖然不能完全解決小微風(fēng)控問(wèn)題，但是量化風(fēng)控技術(shù)可以幫助銀行提高客戶(hù)經(jīng)理的工作效率、降低他們的操作風(fēng)險(xiǎn)。
“央行征信對(duì)農(nóng)民的覆蓋率很低，農(nóng)村征信有著廣闊的市場(chǎng)，”冰鑒科技創(chuàng)始人和CEO顧凌云告訴記者，“但農(nóng)村金融不能只靠線上數(shù)據(jù)，而需要與線下風(fēng)控緊密結(jié)合，冰鑒科技目前在農(nóng)村征信上有一定的實(shí)踐積累。臺(tái)州銀行也是全國(guó)小微金融服務(wù)領(lǐng)域的標(biāo)桿性銀行，多次獲得國(guó)家和省級(jí)的先進(jìn)單位榮譽(yù)，擁有領(lǐng)先的風(fēng)控技術(shù)、超前的服務(wù)意識(shí)和持續(xù)的創(chuàng)新理念。此次和臺(tái)州銀行的合作，是冰鑒科技在農(nóng)村金融風(fēng)控創(chuàng)新上更加深入的一次探索。”
此次合作，雙方將以臺(tái)州銀行的興農(nóng)卡產(chǎn)品為切入點(diǎn)，探索大數(shù)據(jù)風(fēng)控的創(chuàng)新應(yīng)用。興農(nóng)卡是臺(tái)州銀行面向農(nóng)村客戶(hù)的具有融資功能的借記卡產(chǎn)品，金額在30萬(wàn)以下，可以循環(huán)使用、隨用隨貸、通借通還，解決農(nóng)戶(hù)在生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)中的小額融資問(wèn)題。目前，興農(nóng)卡目前已覆蓋2087個(gè)村，授信超100億，是臺(tái)州銀行服務(wù)“三農(nóng)”的有力渠道。
冰鑒科技將在興農(nóng)卡產(chǎn)品中引入第三方數(shù)據(jù)源，幫助對(duì)無(wú)央行征信的農(nóng)戶(hù)逐步建立信用臉譜。冰鑒將特別關(guān)注用戶(hù)銀行系統(tǒng)外的借貸行為，用大數(shù)據(jù)的思維，將銀行系統(tǒng)外數(shù)據(jù)與銀行系統(tǒng)內(nèi)數(shù)據(jù)相結(jié)合，更加準(zhǔn)確地對(duì)農(nóng)村用戶(hù)進(jìn)行信用評(píng)估。通過(guò)在建模的過(guò)程中引入多維數(shù)據(jù)，冰鑒會(huì)幫助臺(tái)州銀行在貸前、貸中、貸后作出更加準(zhǔn)確的信貸決策，提高運(yùn)營(yíng)效率，降低客戶(hù)經(jīng)理對(duì)單個(gè)客戶(hù)的投入成本。
2015年12月，國(guó)務(wù)院決定在臺(tái)州市設(shè)立小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，臺(tái)州市也繼溫州市之后，成為浙江又一個(gè)金改試驗(yàn)區(qū)。隨著“小微金改”的推進(jìn)和銀行利率市場(chǎng)化的逐漸深入，對(duì)銀行的技術(shù)創(chuàng)新提出了更高的要求，冰鑒科技將和臺(tái)州銀行一起，在信貸流程標(biāo)準(zhǔn)化、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等方面展開(kāi)深入的合作。
