中國農(nóng)業(yè)銀行和中國建設(shè)銀行率先采用能在可疑交易發(fā)生之前進行攔截的VTA減少欺詐
北京2017年5月17日電 /美通社/ -- 全球支付技術(shù)領(lǐng)導(dǎo)者Visa公司（紐交所：V）今日公布中國Visa Transaction Advisor (VTA) 試點項目成果。這是Visa首次在美國以外的市場推出這項新的反欺詐管理工具。Visa Transaction Advisor將Visa強大的全球風(fēng)險智能信息分享給收單銀行和商戶，幫助他們降低因為欺詐交易而造成的損失。中國有超過10萬家商戶已經(jīng)通過他們的收單銀行采用了這一反欺詐管理工具。
Visa Transaction Advisor作為一項全新的解決方案，能夠幫助收單銀行和商戶使用實時的授權(quán)風(fēng)險評分，識別可能涉及遺失、被盜或偽冒卡片的交易。中國農(nóng)業(yè)銀行和中國建設(shè)銀行兩家收單銀行率先在其反欺詐管理系統(tǒng)中采用該服務(wù)。項目試行期間，每月因為觸發(fā)VTA規(guī)則而被攔截的可疑交易當(dāng)中有超過80%的賬戶都至此不再交易。Visa風(fēng)控新工具的應(yīng)用提升了收單行對欺詐交易監(jiān)控的時效性和精準度，降低欺詐率的同時也避免了潛在的資金損失。
“Visa Transaction Advisor根據(jù)VisaNet的大數(shù)據(jù)進行精密復(fù)雜的分析，從而標記出風(fēng)險程度較高的交易。”Visa中國區(qū)副總經(jīng)理，商戶銷售及解決方案部總經(jīng)理楊文明說道?！斑@次試點項目的成果證明了預(yù)測分析具有強大的力量，展示了它對我們的眾多收單銀行和商戶合作伙伴的價值。我們希望為他們提供更加多樣的工具來打擊欺詐，并在中國的其他收單銀行復(fù)制這一成功經(jīng)驗。”
工作原理
持卡人在商戶端刷卡支付的時候，Visa會分析過往交易、賬戶的數(shù)據(jù)泄露情況等多種數(shù)據(jù)和參數(shù)，然后在幾毫秒之內(nèi)得出風(fēng)險評分。收單機構(gòu)便可根據(jù)該評分識別具有較高欺詐風(fēng)險的交易，并對評分高于設(shè)定上限的交易進行攔截。
實施這項Visa解決方案十分簡單，它利用了現(xiàn)有的信息格式、POS軟件和硬件，力求較大程度降低對收單銀行和商戶的影響。Visa還可直接與商戶合作，將Visa Transaction Advisor整合入商戶的反欺詐管理系統(tǒng)中。那些已經(jīng)采用VTA服務(wù)的收單銀行都提供了非常積極的反饋，對其價值給予肯定。
“我們很歡迎VTA這種風(fēng)控工具，無需改造我行原有系統(tǒng)，非常易于部署，還能靈活調(diào)整靈敏程度，降低欺詐率的同時還可幫助我們發(fā)現(xiàn)欺詐嫌疑商戶?！敝袊r(nóng)業(yè)銀行信用卡中心副總經(jīng)理薛亞芹表示?！爸袊r(nóng)業(yè)銀行持續(xù)強化交易和商戶風(fēng)險管控，在試行期間不斷調(diào)整參數(shù)優(yōu)化效果。VTA在幫助我們管理欺詐風(fēng)險的同時，也較大限度地保持了原先的客戶體驗。”
中國建設(shè)銀行信用卡中心副總經(jīng)理張偉表示：“我們有幸成為中國首批試點VTA的收單銀行之一，試行效果的評估報告也證實這的確是一個行之有效的反欺詐風(fēng)險管控工具。以試行的報告為例，從中我們可以看出攔截交易當(dāng)中有87.5%的賬戶為欺詐賬戶，該工具在保障商戶支付通暢、客戶體驗良好的前提下，大幅提高了風(fēng)險防控的效率和效果。”
關(guān)于Visa
Visa公司（紐約證交所代碼：V）是全球支付技術(shù)公司，通過快速、安全和可靠的電子支付連接著遍布全世界200多個國家和地區(qū)的消費者、企業(yè)、金融機構(gòu)和政府。我們擁有全球先進的數(shù)據(jù)處理網(wǎng)絡(luò)之一 -- VisaNet -- 每秒鐘可以處理65,000多筆交易，同時保護消費者免受欺詐，并確保商戶得到付款。Visa不是銀行，不直接向消費者發(fā)卡，也不向他們授信或設(shè)定利率和手續(xù)費。但是，Visa的各種創(chuàng)新卻能讓金融機構(gòu)為消費者提供多種支付選擇，包括用于即時支付的借記卡、提前支付的預(yù)付費卡或事后支付的信用卡產(chǎn)品等。欲了解更多信息，請訪問：www.visa.com.cn、visacorporate.tumblr.com 和@VisaNews。
