費(fèi)埃哲調(diào)研：部分消費(fèi)者的信用風(fēng)險(xiǎn)無法評估使銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展受限

新加坡2017年6月27日電 /美通社/ --

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• 77%的受訪者無法準(zhǔn)確評估無銀行賬戶申請者的信用風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)發(fā)展受限
• 41%的亞太銀行2017年的客戶增長目標(biāo)至少為20%
• 39%的受訪者表示，他們的信用評估流程主要還是人工審批

詳情請?jiān)L問：http://www.fico.com/financialinclusion/

近期，硅谷分析公司費(fèi)埃哲(FICO)針對亞太區(qū)銀行的首席風(fēng)險(xiǎn)官開展了一項(xiàng)調(diào)研。結(jié)果顯示：77%的受訪者表示，無法準(zhǔn)確評估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)使他們的業(yè)務(wù)增長受限。

77%的亞太銀行因無法對無銀行賬戶消費(fèi)者進(jìn)行信用評估而錯(cuò)失增長機(jī)會(huì)

無論是從經(jīng)濟(jì)、社會(huì)還是商業(yè)角度來說，解決這一問題都勢在必行，亞太地區(qū)的大多數(shù)銀行都希望吸引目前處于正規(guī)銀行系統(tǒng)之外的客戶。

41%的受訪者表示，他們下一年度的客戶增長目標(biāo)至少為20%。另外14%的受訪者表示，他們需要增長15%至20%，還有7%的受訪者需要實(shí)現(xiàn)10%至15%的客戶增長。

費(fèi)埃哲亞太區(qū)總裁Dan McConaghy表示：“如此高的客戶增長目標(biāo)體現(xiàn)了亞太銀行的發(fā)展雄心，他們目前正在將目標(biāo)鎖定無銀行賬戶人口和難以獲得主流金融服務(wù)的人群。中國和印度的發(fā)展?jié)摿ξ阌怪靡桑词故窃诎l(fā)達(dá)國家，也有很多消費(fèi)者處于正規(guī)銀行系統(tǒng)之外。費(fèi)埃哲最近在美國推出的FICO Score XD，就是很好的佐證。該評分旨在滿足當(dāng)?shù)?/span>5300萬無銀行賬戶或難以獲得主流金融服務(wù)的消費(fèi)者的需求。”

該調(diào)查發(fā)現(xiàn)，亞太地區(qū)擁有超過10億潛在客戶，五分之二的銀行表示，如果他們能夠準(zhǔn)確評估無銀行賬戶客戶的信用，他們的客戶群將增長11%至25%。此外，十分之七的受訪者認(rèn)為，與現(xiàn)有客戶相比，這些新的客戶將為銀行帶來更多利潤。

據(jù)該調(diào)查顯示，在如何看待這些新客戶的潛在不良貸款時(shí)，銀行之間也存在較明顯的分歧。約有五分之三的銀行預(yù)測，無銀行賬戶和無法獲得主流金融服務(wù)的客戶的不良貸款率將更高。而五分之二的銀行認(rèn)為，這些新客戶帶來的風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)高于其他客戶。

McConaghy稱：“費(fèi)埃哲已證實(shí)，銀行不必因?yàn)橄驘o銀行賬戶客戶提供貸款，而大幅提高他們的風(fēng)險(xiǎn)水平。借助新的替代數(shù)據(jù)源、交付平臺和移動(dòng)技術(shù)，我們和我們的合作伙伴已經(jīng)創(chuàng)建了新的評分，提供與傳統(tǒng)FICO Score相當(dāng)?shù)母哳A(yù)測性風(fēng)險(xiǎn)評估。”

2016年，費(fèi)埃哲宣布與Lenddo合作，推出替代數(shù)據(jù)評分系統(tǒng)，幫助滿足印度的無銀行賬戶消費(fèi)者的需求。費(fèi)埃哲還與Consumer CreditScore合作，在菲律賓推出了類似的評分系統(tǒng)。這兩項(xiàng)系統(tǒng)將通過使用高預(yù)測性評分，幫助改善風(fēng)險(xiǎn)評估的自動(dòng)化水平。

該調(diào)查還表明，客戶增長速度和風(fēng)險(xiǎn)評估的可靠性依然受勞動(dòng)密集型審批工作的限制，五分之二的銀行承認(rèn)，他們的信用評估工作主要依賴于人工操作。

費(fèi)埃哲于2017年3月在泰國普吉島舉辦了2017年度首席風(fēng)險(xiǎn)官論壇，并在此期間面向亞太地區(qū)的37位首席風(fēng)險(xiǎn)官開展了這項(xiàng)調(diào)研。