深圳2017年7月28日電 /美通社/ -- 近日，眾安保險與薩摩耶金服正式宣布，雙方將在線上反欺詐、數(shù)據(jù)風控模型、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品服務等方面進行深度合作；此次合作是眾安保險“保貝計劃”開放平臺又一次強有力的“連接”。雙方已經(jīng)通過專項信托計劃，深入整合雙方風控資源與技術(shù)，為機構(gòu)投資者更快鎖定優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)，推出全新的消費金融領域資金與資產(chǎn)對接新模式。
薩摩耶金服旗下的“省唄”是一款為用戶提供信用卡管理、優(yōu)惠用卡指引、低利率信用卡跨行分期等互聯(lián)網(wǎng)金融服務的產(chǎn)品，薩摩耶金服也是國內(nèi)首家踐行成功信用卡跨行分期業(yè)務的金融科技公司。“省唄”app自身多渠道的精準獲客與風險定價能力，作為設立的單一信托計劃的資產(chǎn)服務與管理機構(gòu)，在傳統(tǒng)銀行客戶中鎖定更為優(yōu)質(zhì)的目標客群，為C端客戶提供更“省”，更“便捷”的消費信貸服務。同時，眾安保險則基于貸款機構(gòu)的委托，結(jié)合自身風控模型，對薩摩耶金服推薦的每一位借款人實時核準“個人消費貸款信用保險”，在滿足合作信托機構(gòu)準入標準的前提下，對接眾安保險承保的機構(gòu)投資者資金，并實時推送合格借款人信息和建議的放款額度，機構(gòu)投資者審核確認后發(fā)起指令由單一信托計劃對合格借款人發(fā)放信托貸款。
精準風險定價能力，為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)打造資金“高速通道”
眾所周知，在消費金融生態(tài)中，多種客群需求是同時存在的，尤其是24%年化利率以下的這類被傳統(tǒng)金融機構(gòu)覆蓋同時有消費信貸需求的客群。在這部分客群中，優(yōu)質(zhì)人群特別是優(yōu)質(zhì)信用卡生息資產(chǎn)用戶(大致在18.25%的普遍定價)，目前市場上僅有非常少數(shù)平臺可以提供匹配其資信狀況的更低的金融再定價服務。眾安保險聯(lián)合薩摩耶金服這次合作是基于眾安保險“保貝計劃”的一次深度探索，通過薩摩耶提供的精確獲客與風控能力，篩選并推薦這一客群產(chǎn)生的最為優(yōu)質(zhì)的消費信貸資產(chǎn)，結(jié)合眾安保險“保貝計劃”平臺的保險增信與平臺系統(tǒng)自動化鏈接資金資產(chǎn)各方業(yè)務流程的優(yōu)勢，實現(xiàn)資金流、信息流和法律關系三大閉環(huán)的業(yè)務模式，為低風險偏好資金打造了“更快”、“更安全”的對接高速通道。
薩摩耶的獨特定位，使得眾安“保貝計劃”對接資產(chǎn)端的客群覆蓋更完整豐富，達成場景的個性化、定制化、智能化特色。而且，經(jīng)過“保貝計劃”強有力的金融技術(shù)輸出，薩摩耶形成了有別于其他平臺的核心競爭力。雙方的合作，使得消費金融生態(tài)圈得到進一步完善，金融技術(shù)的“強強聯(lián)手”成為這次合作模式的一大創(chuàng)新亮點。
“保貝計劃”三大閉環(huán)，全新消費金融管理模式
眾安保險于2016 年4月推出保貝計劃 ，這是眾安保險用保險增信和FinTech連接消費金融資產(chǎn)端與資金端，解決兩端痛點，滿足兩端不同需求的一攬子解決方案，基本涵蓋了市場上在消費金融領域活躍的金融機構(gòu)。而薩摩耶作為主打消費金融的互金企業(yè)，擁有強大的互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)、龐大的客群消費數(shù)據(jù)，以及精確的控制資產(chǎn)數(shù)據(jù)能力，在客戶獲取和精準定價能力方面具有天然優(yōu)勢。
雙方通過設立單一資金信托，以信托逐筆放款給借款人，眾安保險對每一筆借款逐筆加保，通過系統(tǒng)對接同步資產(chǎn)信息和還款數(shù)據(jù)，使得每一筆資產(chǎn)的風險表現(xiàn)透明、完整，從而實現(xiàn)眾安保險對整個資產(chǎn)包的風險管控。同時將放款和還款的資金流交給“第三方”信托機構(gòu)管理，薩摩耶在整個過程中并不實際觸碰資金，只負責客戶獲取和資產(chǎn)管理，整個模式不但法律關系清晰明了，也完全符合監(jiān)管法規(guī)，是有別于主流消費金融模式的一種探索創(chuàng)新。
消費金融市場經(jīng)過近幾年的高速發(fā)展，產(chǎn)品也逐漸變得同質(zhì)化，不少平臺也開始重新尋找自己的定位。在這樣的大背景下，眾安保險聯(lián)合薩摩耶推出的全新消費金融模式，以分工細化的方式，形成信息流、資金流的協(xié)同較大化，來達到組建生態(tài)圈并提升雙方在生態(tài)鏈中的地位的目的。同時也讓整個消費金融從粗放的功能比拼，進入到以服務細分、風險定價為主的下半場競爭階段。
