北京2017年9月12日電 /美通社/ -- 近日，安邦金融發(fā)布了一篇標(biāo)題為《安邦金融總經(jīng)理王曉岸：人工智能如何改變保險(xiǎn)業(yè)》的文章。在人工智能應(yīng)用于金融領(lǐng)域進(jìn)行科技金融創(chuàng)新的背景下，安邦保險(xiǎn)集團(tuán)旗下綜合金融平臺(tái)安邦金融總經(jīng)理王曉岸女士就人工智能如何改變保險(xiǎn)業(yè)的問(wèn)題發(fā)表了觀點(diǎn)，探討了人工智能技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中的應(yīng)用，分享了安邦金融的發(fā)展現(xiàn)狀、業(yè)務(wù)布局和未來(lái)戰(zhàn)略。全文如下：
從人工智能誕生之日起，就伴隨著會(huì)不會(huì)KO人類(lèi)的擔(dān)憂(yōu)。日本傳統(tǒng)保險(xiǎn)巨頭Fukoku Mutual Life 生命保險(xiǎn)宣布他們將從2017年1月開(kāi)始用IBM的人工智能平臺(tái)Watson取代34名保險(xiǎn)索賠計(jì)算的員工，提升理賠效率；美國(guó)保險(xiǎn)科技公司Lemonade通過(guò)引入智能機(jī)器人解決方案幫助客戶(hù)進(jìn)行自助投保，并能根據(jù)客戶(hù)的需求自動(dòng)給出保險(xiǎn)方案。諸如此類(lèi)的科技金融創(chuàng)新事件屢屢引爆保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)人工智能技術(shù)和應(yīng)用場(chǎng)景的關(guān)注?？梢灶A(yù)見(jiàn)的是，對(duì)于某些行業(yè)來(lái)說(shuō)，例如保險(xiǎn)業(yè)，人工智能取代人并不是天方夜譚。
人工智能促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)提升效率明顯
在2016年的世界經(jīng)濟(jì)論壇報(bào)告里，人工智能被預(yù)測(cè)為第四次工業(yè)革命的核心技術(shù)代表，將在今后五年里，改變商業(yè)模式和勞動(dòng)力市場(chǎng)。在保險(xiǎn)領(lǐng)域，隨著越來(lái)越多的參與者加入，人工智能應(yīng)用領(lǐng)域不斷擴(kuò)大，尤其近年來(lái)更呈爆發(fā)式突進(jìn)，一個(gè)保險(xiǎn)智能服務(wù)時(shí)代正在開(kāi)啟。
王曉岸表示，從“互聯(lián)網(wǎng)+”到“人工智能”，技術(shù)革命改變了整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)生態(tài)。過(guò)去兩年，“互聯(lián)網(wǎng)+”對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的再造，在很多方面顛覆了我們對(duì)傳統(tǒng)金融的理解。過(guò)去一直認(rèn)為保險(xiǎn)公司至少需要五年以上才能夠盈利，而現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司成立第一年就可能實(shí)現(xiàn)營(yíng)收平衡，甚至短短幾年內(nèi)可達(dá)估值上百億，安邦金融在短短半年時(shí)間就達(dá)到幾十萬(wàn)購(gòu)買(mǎi)用戶(hù)。這些變化都在提示我們，保險(xiǎn)行業(yè)今非昔比，需要我們投入更多的關(guān)注和思考，才能跟上時(shí)代巨變。
“過(guò)去，保險(xiǎn)公司大量單證需要全部用人工來(lái)錄入、操作，現(xiàn)在能用機(jī)器替代的全部用機(jī)器替代。過(guò)去需要人來(lái)對(duì)比分析的，比如核保，依賴(lài)人的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行判斷，現(xiàn)在很多基礎(chǔ)件只要通過(guò)電腦自動(dòng)分析就能實(shí)現(xiàn)智能化核保等，這些技術(shù)上的突破安邦金融用不到一年時(shí)間就已經(jīng)實(shí)現(xiàn)?！睆哪壳皝?lái)看，人工智能對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，在很多方面開(kāi)始應(yīng)用：智能核保、人臉識(shí)別、智能客服、智能理賠、保險(xiǎn)智能管家、智能化定損平臺(tái)等，這使得保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)、運(yùn)營(yíng)及風(fēng)控流程都得到全面的提升。
“作為在保險(xiǎn)流程中客戶(hù)的痛點(diǎn)之一：保單管理，安邦金融通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)了OCR影像讀取保單、自動(dòng)處理數(shù)據(jù)、快速記錄。用戶(hù)可以拍照上傳家庭里所有保險(xiǎn)公司的所有保單，客戶(hù)既可以免去手動(dòng)錄入的麻煩，又可輕松管理家庭全部保單。當(dāng)下，我們工程師通過(guò)大數(shù)據(jù)，升級(jí)家庭保單管理功能，為每個(gè)用戶(hù)提供量身定制家庭資產(chǎn)測(cè)評(píng)和產(chǎn)品推薦。未來(lái)，通過(guò)了解用戶(hù)，反哺產(chǎn)品創(chuàng)新，真正實(shí)現(xiàn)千人千面的定制化的優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)產(chǎn)品。”
傳統(tǒng)保險(xiǎn)巨頭的探索和轉(zhuǎn)型
保監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，從互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)看，2016年共有117家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)簽單保費(fèi)2347.97億元。不過(guò)，與此前主要通過(guò)第三方渠道開(kāi)拓網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)不同，越來(lái)越多的傳統(tǒng)保險(xiǎn)巨頭轉(zhuǎn)向自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)渠道。
安邦金融以“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”為切入點(diǎn)，全面推進(jìn)安邦保險(xiǎn)集團(tuán)互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略的落地。目前，安邦金融正在運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、AI技術(shù)，全面提升互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)綜合金融平臺(tái)的服務(wù)水平。
“如何培養(yǎng)用戶(hù)習(xí)慣，讓老百姓相信可以通過(guò)正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品是整個(gè)行業(yè)都在關(guān)注的事情”，王曉岸表示，目前，安邦金融已經(jīng)領(lǐng)先業(yè)界走出了第一步。今年初，安邦金融與數(shù)字化金融科技服務(wù)商璇璣宣布達(dá)成戰(zhàn)略合作，為安邦千萬(wàn)用戶(hù)提供安全、穩(wěn)健的金融解決方案?！翱萍嫉谋举|(zhì)和意義是盡可能減少人工干預(yù)，避免人工投資決策的失誤，從高昂的銷(xiāo)售傭金導(dǎo)向轉(zhuǎn)型。正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售渠道一定會(huì)讓保險(xiǎn)行業(yè)更加透明、客觀、可信。”首個(gè)合作項(xiàng)目“安邦金融&璇璣智能投顧平臺(tái)”已經(jīng)在安邦金融上線(xiàn)，其主要通過(guò)AI技術(shù)，精準(zhǔn)匹配，幫助客戶(hù)打造更加符合自身特點(diǎn)的金融解決方案。
在安邦金融的各業(yè)務(wù)領(lǐng)域中，都有人工智能的參與。通過(guò)OCR技術(shù)參與保險(xiǎn)核賠，降低風(fēng)險(xiǎn)。相較于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品大額、低頻等特點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)小額、高頻、碎片化。
王曉岸表示，“一方面，安邦金融APP端可以一站式完成投保交費(fèi)、保單咨詢(xún)、保單服務(wù)、理賠等流程。同時(shí)配套的車(chē)險(xiǎn)三分鐘在線(xiàn)理賠、OCR、保單智能分析等技術(shù)，在降低成本的同時(shí)，大大提高了效率；另一方面，上半年重點(diǎn)上線(xiàn)的‘家庭保單管理平臺(tái)’等功能，則是利用人工智能幫助客戶(hù)選擇符合自身特點(diǎn)的保險(xiǎn)保障方案。根據(jù)對(duì)用戶(hù)及家庭進(jìn)行精準(zhǔn)畫(huà)像，并挖掘引導(dǎo)潛在的保險(xiǎn)需求，智能生成相對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)計(jì)劃，直接推送給用戶(hù)或保險(xiǎn)顧問(wèn)。讓互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)變得更簡(jiǎn)單、更便捷、更加智能化”。
王曉岸認(rèn)為，人工智能將逐漸滲透在保險(xiǎn)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的智能化、自動(dòng)化以及定制化?！爸悄軙r(shí)代賦予我們較大的機(jī)遇和挑戰(zhàn) -- 可以較大程度地滿(mǎn)足不同客戶(hù)的個(gè)性化、定制化需求，而智能技術(shù)的應(yīng)用更能優(yōu)化客戶(hù)的體驗(yàn)，根據(jù)客戶(hù)需求設(shè)計(jì)出真正讓客戶(hù)滿(mǎn)意的產(chǎn)品和服務(wù)?！?/p>
