深圳2017年9月15日電 /美通社/ -- 9月15日,中國AI金融探路者峰會暨2017中國金融科技先鋒榜頒獎典禮在深圳舉行。作為中國金融科技領(lǐng)域內(nèi)最有影響力的品牌活動之一,本屆峰會涵蓋消費金融、第三方支付、民營銀行、汽車金融、智能投顧等多個領(lǐng)域。招商銀行、騰訊云、京東金融、招聯(lián)消費金融、新網(wǎng)銀行等企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)出席活動,并充分探討智能投顧、大數(shù)據(jù)風控等技術(shù)將如何改變金融行業(yè)格局,以及金融和科技如何實現(xiàn)更好的合作共贏等問題,前瞻中國金融發(fā)展大勢。
憑借近年來在消費金融領(lǐng)域的卓越表現(xiàn)和技術(shù),招聯(lián)金融榮膺“中國智能消費金融先鋒榜”。招聯(lián)金融首席市場官謝云立參與了以“多業(yè)態(tài)紅海格局下,消費金融如何借AI突圍?”為主題的圓桌論壇,與在場企業(yè)高管一同探討消費金融的現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢。
創(chuàng)新融合 金融與科技走向協(xié)同共贏
近年來,隨著金融消費習(xí)慣和信用消費意識的形成,傳統(tǒng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)巨頭、消費金融公司以及民營銀行等多方玩家的入場,中國的消費金融領(lǐng)域越來越喧囂。謝云立認為,目前消費金融領(lǐng)域已由藍海轉(zhuǎn)變?yōu)榧t海,企業(yè)在發(fā)展過程中通過不斷降低成本以及提高服務(wù)水平等手段互相角逐。行業(yè)面臨著企業(yè)戰(zhàn)略、社會生態(tài)變遷、金融監(jiān)管約束、政府反壟斷等因素的影響,正形成橫向和縱向的新生態(tài),不參與新的生態(tài)變遷的企業(yè)將慢慢被邊緣化。
在金融科技3.0時代,消費金融已成長為金融業(yè)一個重要的“風口”,伴隨大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等為代表的金融科技的興起,金融和科技之間應(yīng)如何融合,更好的走向合作共贏之路?
面對此問題,謝云立以招聯(lián)金融的運營模式為例做出了解答,“人工智能對招聯(lián)來說不是一個陌生的詞匯。消費金融的本質(zhì)是普惠金融,如果要做到普和惠,必須要降低成本。招聯(lián)在成立之初即確立了純線上的輕運營模式。本著‘抓體驗、重安全、提效率、降成本、控風險’的經(jīng)營思路,招聯(lián)一直堅持以金融科技構(gòu)建企業(yè)核心競爭力?!?/p>
在系統(tǒng)架構(gòu)創(chuàng)新上,招聯(lián)率先在消費金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)去“IOE”,搭建了支撐風控、產(chǎn)品和運營的大數(shù)據(jù)平臺,建立了以“云技術(shù)”為基礎(chǔ)的統(tǒng)一運營服務(wù)體系;風險管理創(chuàng)新上,招聯(lián)金融利用多維度征信信息和云計算等打造了基于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)深度挖掘的“風云”風控系統(tǒng)集群;產(chǎn)品設(shè)計創(chuàng)新上,招聯(lián)金融通過多種創(chuàng)新工具開展小額消費信貸服務(wù),現(xiàn)有產(chǎn)品體系均做到了無抵押、無擔保,純線上辦理。
截至2017年7月末,招聯(lián)金融累計授信客戶1260萬,累計放款超過1400億元,戶均貸款約6000元。
積極探索信用實踐 完善消費金融生態(tài)鏈
消費金融行業(yè)的健康發(fā)展,離不開信用基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)。在圓桌論壇上,謝云立表示,“多頭借貸呈快速上升趨勢,未納入人行征信體系的占比很大,消費金融需警惕系統(tǒng)性風險。為了更好的推動行業(yè)健康發(fā)展,招聯(lián)在信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和應(yīng)用方面,積極探索實踐了一些創(chuàng)新案例?!?/p>
在信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面,招聯(lián)金融與中國聯(lián)通大數(shù)據(jù)中心合作,基于大數(shù)據(jù)深度挖掘,打造了一套KS值超過40的沃信用分價值評分體系。通過大數(shù)據(jù)機器學(xué)習(xí),對客戶信用情況進行綜合評估,從3億聯(lián)通用戶中篩選出近億的白名單客戶,直接應(yīng)用到聯(lián)通后付費的現(xiàn)金分期、手機分期等業(yè)務(wù)。
招聯(lián)金融還與中科院深圳先進技術(shù)研究院合作建立智慧金融聯(lián)合實驗室,圍繞人工智能、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域進行探索。推進消費金融行業(yè)健康創(chuàng)新發(fā)展,而當前重點探索解決一些交易反欺詐領(lǐng)域的主要問題。
消費金融不僅有無限的想象空間,更擁有廣泛的應(yīng)用場景。謝云立最后表示,在消費金融領(lǐng)域當下這個“風口”,企業(yè)需兼顧金融與科技的平衡、重視信用體系建設(shè),把握創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展趨勢,積極探索和堅持可持續(xù)的普惠金融發(fā)展道路。