上海2018年8月31日電 /美通社/ -- 近日，天旦就“數(shù)字化轉(zhuǎn)型羅盤”的第一維度 -- “戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型”發(fā)布專屬解決方案，從新客群、新技術(shù)、新合作三個方面，為籌謀數(shù)字化轉(zhuǎn)型的企業(yè)帶來指引，助力打響數(shù)字化轉(zhuǎn)型第一槍。多年來，天旦作為銀行經(jīng)歷轉(zhuǎn)型的業(yè)務(wù)守護者參與了銀行金融科技創(chuàng)新的整個歷程，120+家銀行用戶，每天保障200億筆金融交易的順利進行。
說到“轉(zhuǎn)型”，很多企業(yè)家的第一反應(yīng)是擔心，因為不管企業(yè)現(xiàn)在的處境如何，至少面對的問題和環(huán)境是自己熟悉的，要轉(zhuǎn)而面對全新的環(huán)境，不知自己是否能夠應(yīng)對。數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點是“轉(zhuǎn)型”，可以把這個詞拉長為“由于數(shù)字化而引發(fā)的轉(zhuǎn)型”。那么，什么是數(shù)字化？又是哪些方面需要轉(zhuǎn)型？我們將這個過程中企業(yè)將要遭遇的新事物劃為三類：新客戶、新技術(shù)、新合作，并且分析對應(yīng)的解決之道。清楚了自己將要面對的是什么，手握相應(yīng)的錦囊妙計，實戰(zhàn)時必將成竹在胸。
錦囊一·服務(wù)新客戶 -- 從大口吃肉到小魚蝦米
過去，銀行業(yè)的盈利模式其實非常簡單，一邊吸收存款向儲戶支付利息，一邊借出貸款向借方收取利息，存貸兩個利息之間的差值就是銀行的收益。企業(yè)貸款與個人貸款相比較自然不在一個數(shù)量級，因此過去銀行非常依賴大客戶（企業(yè)）。但是隨著金融市場的不斷開放，眾籌、投資基金等大大豐富了企業(yè)獲得資金的方式和渠道，導(dǎo)致大客迅速流失。于是，銀行將目光轉(zhuǎn)向了“個體消費者”和“中小微企業(yè)”，全新的客戶群體出現(xiàn)了。
面對數(shù)量空前龐大的新客群，他們的自身狀況和個體需求也五花八門，銀行必須要有針對性地提供多元化的產(chǎn)品和服務(wù)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型之下的銀行，借助互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢發(fā)展零售業(yè)務(wù)，就像是一家家用戶月活數(shù)千萬用戶的互聯(lián)網(wǎng)公司。如同其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)一樣，銀行借助于時下風靡的“增長黑客”理論，通過多元化、更符合用戶口味的產(chǎn)品、服務(wù)、營銷手段，依靠線上快速獲得指數(shù)級的新客戶增長和業(yè)務(wù)收益。
“增長黑客”是介于技術(shù)和市場之間的新型團隊角色和理念，主要依靠技術(shù)和數(shù)據(jù)的力量來達成各種營銷目標。增長黑客非常推崇一種快速獲得指數(shù)級用戶和收益增長方式，這就是“海盜模型”，又稱“AARRR流量漏斗模型”，分為五個環(huán)節(jié)層層推進：Acquisition 獲取用戶 - Activation 激發(fā)活躍 - Retention 提高留存 - Revenue 增加收入 - Referral 傳播。
而對業(yè)務(wù)指數(shù)級增長最具感受力的自然是科技部門的一線作戰(zhàn)團隊 -- 運維部門。當618購物節(jié)、雙十一、限時秒殺等互聯(lián)網(wǎng)營銷常態(tài)化，運維人員無條件守護交易高效穩(wěn)定的運行。就比如雙十一狂歡購物節(jié)，近年來的交易量節(jié)節(jié)攀升，分秒間的交易速度勢如閃電。天旦BPC多年來參與銀行用戶雙十一重保，秒級監(jiān)控業(yè)務(wù)運行的實時動態(tài)，助力運維面對爆發(fā)式的交易壓力之時，依然保證業(yè)務(wù)高效運行。
錦囊二·應(yīng)用新技術(shù) -- 業(yè)界形態(tài)和業(yè)務(wù)形式的深刻改變
數(shù)字化轉(zhuǎn)型中引入的“新技術(shù)”，并非指底層的設(shè)施技術(shù)（當然那是一切的基礎(chǔ)），而是通過業(yè)務(wù)流程的全數(shù)據(jù)化所能提供的新業(yè)務(wù)技術(shù)。根據(jù)客戶過往的消費行為記錄，企業(yè)可以提供針對性更高、甚至專屬定制的產(chǎn)品和服務(wù)，這是大數(shù)據(jù)；根據(jù)遠非人力所能及的歷史數(shù)據(jù)分析與統(tǒng)計學計算代替人的主觀判斷，企業(yè)可以選擇成功率更大、回報率更高的投資項目，這是量化交易；根據(jù)消費發(fā)生的時間、地點、渠道、交易雙方信息，企業(yè)可以更準確迅速地判斷交易風險，這是實時風險計算。借由數(shù)據(jù)化和技術(shù)化所誕生的、過去不可想象的業(yè)務(wù)形態(tài)和工作方法，就是數(shù)字化轉(zhuǎn)型中將發(fā)揮巨大作用的新業(yè)務(wù)技術(shù)。
讓我們用實際案例分析：信用卡是銀行的一大收入來源，因此如何提高發(fā)卡量、交易量是每個銀行都渴望突破的難題。天旦的某全國股份制銀行用戶發(fā)行了一款消費權(quán)益型信用卡，持卡人在滿足條件的商家刷卡會獲得一定額度的返現(xiàn)，返現(xiàn)金于下一個賬單日進入賬戶。在產(chǎn)品設(shè)計理念中有一項原則非常重要，就是要及時給予用戶反饋。而刷卡后要等下一個賬單日才能看到返現(xiàn)的機制大大稀釋了用戶的收益感受，限制了這款信用卡的交易量。
于是，該行聯(lián)合天旦對信用卡返現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行了技術(shù)改造，通過天旦互聯(lián)數(shù)據(jù)引擎向信用卡營銷模塊實時輸出交易數(shù)據(jù)，啟動實時精準營銷。一旦用戶刷卡，互聯(lián)數(shù)據(jù)引擎將交易信息實時送往信用卡營銷模塊進行規(guī)則匹配，如果符合條件則自動觸發(fā)短信平臺，通過短信讓客戶實時感知現(xiàn)金返還入賬。雖然實際的返現(xiàn)金仍然是在下個賬單日進入用戶賬戶，但是消費后立刻享受收益的即時反饋機制極大刺激了用戶的積極性，實現(xiàn)該行的信用卡刷卡金額同比提升了近5000萬元。
因此，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，業(yè)務(wù)的需求推動了運維技術(shù)的不斷進步，而借助運維能力的持續(xù)提高，業(yè)務(wù)流程將通過數(shù)據(jù)化的手段得到優(yōu)化，并支撐業(yè)務(wù)技術(shù)的不斷創(chuàng)新與突破。
錦囊三·擁抱新合作 -- 打通行業(yè)壁壘，建立跨界同盟
俗語有言“隔行如隔山”，其中的原因除了大量的專業(yè)知識積累，更重要的是加入門檻極高的行業(yè)生態(tài)圈。而也正因為這種緊密的同業(yè)關(guān)系，企業(yè)過去的合作伙伴往往局限于自己的上下游企業(yè)、不同面向的同行等等。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮來襲后，企業(yè)有了更多的合作機會。雖然彼此的業(yè)務(wù)關(guān)系不大，行業(yè)也相隔甚遠，但是最終目的是一致的：贏得同樣的目標客戶。只要滿足這個條件，企業(yè)就有達成合作的機會，突破以往的行業(yè)局限性，通過跨界聯(lián)盟實現(xiàn)1+1＞2的互益聯(lián)手。不僅如此，隨著業(yè)務(wù)線的重新梳理和革新，企業(yè)的角色往往從過去的甲方轉(zhuǎn)變?yōu)樘峁┊a(chǎn)品的乙方，這也將帶給企業(yè)過去不曾想象過的全新合作關(guān)系和合作模式。如何在這種新的合作關(guān)系中扮演好新角色，企業(yè)將不得不從頭學起。
過去，銀行的支付服務(wù)和產(chǎn)品是一個相當封閉的生態(tài)系統(tǒng)，因此在線上線下各種消費、支付的場景中，像支付寶這類更開放、支持范圍更廣第三方平臺是用戶的通常選擇。無論是手游充值、還是在線繳納各種費用，用戶喜歡使用操作更便捷、選擇范圍更廣的第三方支付平臺。
而就在上個月，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的示范企業(yè)、也是天旦用戶之一的浦發(fā)銀行，正式發(fā)布了“API Bank無界開放銀行”。浦發(fā)銀行積極推行全行一流數(shù)字生態(tài)銀行建設(shè)戰(zhàn)略，于2017年完成新一代核心系統(tǒng)投產(chǎn)，實現(xiàn)了SOA(松耦合)架構(gòu)的改造，搭建了API等重要技術(shù)平臺，并同步建立了配套的數(shù)字化運營機制。這些技術(shù)革新使得第三方合作伙伴可以簡單輕松地接入浦發(fā)的支付平臺，讓用戶不必離開第三方合作伙伴的網(wǎng)站、app，就可以快捷地進行支付操作，并可以選擇分期、信用調(diào)額等操作。
通過API Bank，銀行將突破傳統(tǒng)物理網(wǎng)點、手機APP的局限，開放產(chǎn)品和服務(wù)，嵌入到各個合作伙伴的平臺上。銀行與生態(tài)圈伙伴結(jié)合雙方的優(yōu)勢資源，進行產(chǎn)品和服務(wù)快速創(chuàng)新，形成金融+教育、金融+醫(yī)療、金融+制造業(yè)、金融+社交……各種跨界金融服務(wù)，滿足企業(yè)和個人各類金融需求。而這種新的合作關(guān)系，對于過去站在甲方位置上的銀行來說也是全新的經(jīng)歷。如何以乙方的角色更好地配合合作伙伴、讓自己的產(chǎn)品滿足他們的需求，將是銀行在這段關(guān)系中習得的新經(jīng)驗。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新戰(zhàn)略 -- 擁抱萬新
數(shù)字化轉(zhuǎn)型的第一個維度是戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。在新環(huán)境下的新戰(zhàn)略，其實只有一個：擁抱變化、擁抱新事物，并從中尋找新的商業(yè)機會。無論是新客戶、新技術(shù)還是新合作，本質(zhì)上都是要求企業(yè)充分利用已經(jīng)數(shù)據(jù)化的情報重新梳理自己的業(yè)務(wù)框架和產(chǎn)品服務(wù)，從而在巨變的時代里存活下來。
而要實現(xiàn)通過數(shù)字化對整個業(yè)務(wù)流程的革新和打通，必須從底層出發(fā)、從一個自始至終貫穿所有業(yè)務(wù)的技術(shù)基礎(chǔ)著手，而這一角色正是過去碌碌無聞的運維。過去，運維是企業(yè)關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)持續(xù)不間斷運行的保障，而在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，數(shù)據(jù)化的一切將圍繞運維為中心展開，以此為核心建立涵蓋全業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)生態(tài)，最終實現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的宏偉藍圖。天旦秉承“讓運維穩(wěn)定無憂，運營做你所想”的使命，將一如既往地幫助運維部門釋放科技潛力，并結(jié)合多年經(jīng)驗，輔佐企業(yè)順利啟航數(shù)字化轉(zhuǎn)型的征途。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型的五個維度相互影響、彼此交錯，并不會按照某一特定順序逐一發(fā)生。在企業(yè)做好戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的應(yīng)對準備時，另一個維度的挑戰(zhàn)也隨之出現(xiàn)：海量的用戶數(shù)據(jù)、高頻的交易記錄將對企業(yè)IT系統(tǒng)造成巨大沖擊，并且給企業(yè)的商業(yè)決策帶來重大變革……
在這一維度，企業(yè)將遇到什么困境，又將如何應(yīng)對，敬請持續(xù)關(guān)注天旦公眾號。
