北京2019年6月13日 /美通社/ -- 基于當(dāng)前公共信用機(jī)制與市場信用機(jī)制發(fā)展不平衡的現(xiàn)狀，各行業(yè)都在呼吁加快消費(fèi)領(lǐng)域信用體系建設(shè)，隨著消費(fèi)金融等新興業(yè)務(wù)快速發(fā)展，社會征信體系也面臨“升級”需求。只有兼顧傳統(tǒng)行業(yè)和新興領(lǐng)域、覆蓋經(jīng)濟(jì)行為和社會生活，才能全面、準(zhǔn)確地刻畫個人信用特征，發(fā)揮信用對消費(fèi)者及經(jīng)營者的激勵約束作用。作為新常態(tài)下解決居民受當(dāng)前可支配收入約束，驅(qū)動國內(nèi)消費(fèi)增長的重要引擎，消費(fèi)金融提供消費(fèi)貸款的經(jīng)營方式與征信體系建設(shè)具有密不可分的聯(lián)系。作為一家具有社會責(zé)任感的消費(fèi)金融公司，捷信消費(fèi)金融有限公司（以下簡稱“捷信”）始終致力于通過實(shí)際行動，從多層面維護(hù)消費(fèi)者個人良好信用記錄，助力市場健康有序發(fā)展。
與世界其他發(fā)達(dá)國家相比，我國個人征信體系建設(shè)起步較晚。1997年，人民銀行開始籌建銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)（企業(yè)征信系統(tǒng)的前身）。目前，我國保持“政府+市場”雙輪驅(qū)動的發(fā)展模式 ，并分別以由人民銀行征信中心負(fù)責(zé)的國家信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱“人行數(shù)據(jù)庫”），以及首個市場化的個人征信機(jī)構(gòu)“百行征信有限公司”（以下簡稱“百行征信”）為代表。在我國當(dāng)前個人征信體系建設(shè)中，仍存在對失信行為制裁不足，守信價值體現(xiàn)不充分，信用機(jī)制、相關(guān)法律法規(guī)不健全等難點(diǎn)。
與此同時，在亞洲國家當(dāng)中，日本征信業(yè)歷史最為悠久，形成了相對完備的征信業(yè)運(yùn)用機(jī)制。日本的征信發(fā)展史最早可以追溯到1892年 -- 日本第一家民間信用調(diào)查機(jī)構(gòu)“商業(yè)興信所”的建立。二戰(zhàn)后，日本個人征信業(yè)由三間民間個人征信機(jī)構(gòu)所主導(dǎo)，由相關(guān)法律在征信監(jiān)管中發(fā)揮主要作用。從日本征信業(yè)的發(fā)展歷程不難看出，未來，民間企業(yè)將持續(xù)在征信領(lǐng)域發(fā)揮重要作用。在我國，作為官方人行數(shù)據(jù)庫的有益補(bǔ)充，截止至2019年5月初，百行征信已經(jīng)和包括消費(fèi)金融在內(nèi)的17類700余家機(jī)構(gòu)簽訂了業(yè)務(wù)合作和信息共享協(xié)議，由百行征信對接入機(jī)構(gòu)提供的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存和加工，并提供信用信息的查詢及相關(guān)增值服務(wù)。
作為首批接入百行征信的消費(fèi)金融公司之一，捷信從技術(shù)層面強(qiáng)化流程控制，對企圖用虛假信用信息蒙混過關(guān)的消費(fèi)者進(jìn)行攔截，既保證了消費(fèi)貸款的發(fā)放質(zhì)量，也對整個行業(yè)的信用體系建設(shè)起到積極的促進(jìn)作用。據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的《中國銀保監(jiān)會關(guān)于開展“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知》指出，當(dāng)前國際國內(nèi)形勢復(fù)雜嚴(yán)峻，在消費(fèi)金融行業(yè)，信用記錄缺失、多頭借款、欺詐等因素對消費(fèi)貸款質(zhì)量造成影響的狀況仍然時有發(fā)生。從自身實(shí)際業(yè)務(wù)層面出發(fā)，捷信建立起金融科技多層次的安全防控理念，通過將人臉識別、OCR光學(xué)字符識別和大數(shù)據(jù)等技術(shù)應(yīng)用在實(shí)際業(yè)務(wù)當(dāng)中，增強(qiáng)內(nèi)部控制的充分性和有效性，完善消費(fèi)金融業(yè)務(wù)全流程風(fēng)控建設(shè)，確保用戶所提供信息的準(zhǔn)確性和可靠性。
為促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，除為消費(fèi)者提供值得信賴的消費(fèi)金融服務(wù)外，捷信還會將他們個人借貸數(shù)據(jù)上傳到人行數(shù)據(jù)庫。據(jù)中國人民銀行副行長陳雨露透露，目前，這個系統(tǒng)已經(jīng)接入了3500多家銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，9.9億自然人，以及2600多萬戶的企業(yè)和其他法人組織的信用信息，每天有555萬人次在這個系統(tǒng)上查詢個人信用報告。對于長期以來難以從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲得服務(wù)，信用記錄缺失或很少的消費(fèi)者來說，如果他們能通過捷信所提供的金融服務(wù)正常履行合同義務(wù)，不僅有利于增加用戶個人的良好征信記錄，也為消費(fèi)金融行業(yè)，乃至全社會的信用體系建設(shè)添磚加瓦。
捷信長期以來致力于將線上線下相結(jié)合，通過舉辦形式多樣的金融知識普及活動，為不斷提升基層民眾對個人信用的重視程度，打造可持續(xù)的消費(fèi)金融環(huán)境貢獻(xiàn)自己的一份力量。據(jù)清華大學(xué)《2018中國消費(fèi)信貸市場研究》指出，有99.66%的消費(fèi)者清楚消費(fèi)信貸的逾期將對自己的信用記錄產(chǎn)生影響，但值得注意的是，僅有41.92% 的客戶在使用消費(fèi)信貸前主動查詢過自己的信用記錄。這從側(cè)面表明，盡管消費(fèi)者對消費(fèi)金融與個人征信體系之間的關(guān)聯(lián)度已建立基本認(rèn)知，但對于個人信用記錄的重要性的認(rèn)識仍具備較大的提升空間。捷信在其官方媒體平臺舉辦包括金融知識大講堂在內(nèi)的眾多金融知識普及活動，用生動逗趣的漫畫形式提醒消費(fèi)者重視個人信用建設(shè)，并對如何有效避免個人信用受損的金融小常識進(jìn)行分享。
與此同時，捷信從多維度出發(fā)，關(guān)愛消費(fèi)者信用記錄。為進(jìn)一步拓寬征信知識宣傳的深度和廣度，提高社會公眾的信用和維權(quán)意識，2008年6月14日，人民銀行首次在全國各地舉辦個人“信用記錄關(guān)愛日”活動。近年來，捷信積極響應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)號召，不僅通過捷信APP在關(guān)鍵時間節(jié)點(diǎn)友好提醒消費(fèi)者及時還款，有效避免消費(fèi)者由于工作繁忙忘記還款而造成逾期，更在全國范圍內(nèi)，為尤其是難以通過傳統(tǒng)金融體系獲得消費(fèi)貸款服務(wù)的群體提供完全公益性的金融知識普及教育系列活動，讓他們正確認(rèn)識到個人征信的重要性，幫助消費(fèi)者學(xué)習(xí)如何保持良好的個人征信記錄。其中，作為捷信金融知識普及活動的明星品牌，“金融蒲公英” 金融知識普及系列活動自2017年10月啟動以來，已在北京、河北、山西等多地舉辦，并與捷信其它金融知識普及項(xiàng)目形成合力，已經(jīng)影響全國超過200萬人，并有望在2020年實(shí)現(xiàn)覆蓋超600萬人次。
作為國內(nèi)領(lǐng)先的消費(fèi)金融提供商，捷信始終以促進(jìn)消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展為己任，將普及全民金融知識等作為助推征信體系建設(shè)的重要環(huán)節(jié)。在未來，捷信將持續(xù)履行每位客戶的購物伙伴的職責(zé)，創(chuàng)新實(shí)踐普惠金融，通過線上線下金融知識普及活動，反哺中國人民銀行征信體系，幫助消費(fèi)者建立良好的個人征信記錄，為國內(nèi)消費(fèi)金融行業(yè)健康發(fā)展助力。
