上海2021年4月13日 /美通社/ -- 近日,燦谷首席執(zhí)行官林佳元先生接受了《中國汽車金融》雜志主編專訪。采訪中,林佳元先生圍繞燦谷的使命愿景、業(yè)務(wù)布局、各業(yè)務(wù)條線發(fā)展及卓越風(fēng)控管理體系進(jìn)行了深入分享,也針對新能源布局等熱點(diǎn)話題展開了對話。專訪刊登于《中國汽車金融》2021年第一期,以下是采訪全文:
將業(yè)務(wù)觸角延伸至汽車交易服務(wù)和汽車后市場領(lǐng)域,打造消費(fèi)者首選購車服務(wù)平臺(tái)是下一個(gè)十年使命愿景。
人物:林佳元
燦谷集團(tuán)首席執(zhí)行官
采訪:王丹妮
《中國汽車金融》主編、
中國汽車金融實(shí)驗(yàn)室首席研究員
2021年3月12日,上海燦谷投資管理咨詢服務(wù)有限公司(以下簡稱“燦谷”)公布了其2020第四季度和全年未經(jīng)審計(jì)財(cái)報(bào)。財(cái)報(bào)顯示,2020年公司總收入為人民幣20.52億元,較2019年同比增長42.5%。其中,汽車貸款促成業(yè)務(wù)收入為人民幣8.92億元,車交易服務(wù)業(yè)務(wù)收入和汽車后市場服務(wù)業(yè)務(wù)收入分別為人民幣6.25億元和人民幣2.41億元。究竟,這家以汽車貸款促成業(yè)務(wù)起家的第三方汽車金融服務(wù)機(jī)構(gòu),是從什么時(shí)候開始布局構(gòu)建完整的汽車交易業(yè)態(tài)的?如何做消費(fèi)者、主機(jī)廠和經(jīng)銷商的“連接者”?下一個(gè)十年,燦谷將成為什么樣的公司? 今天,燦谷集團(tuán)首席執(zhí)行官林佳元先生將為我們一一解開疑團(tuán)。
01
做消費(fèi)者、主機(jī)廠和經(jīng)銷商的“連接者”
《中國汽車金融》:燦谷2020年的財(cái)報(bào)出來了,大家看到了不錯(cuò)的業(yè)績,也看到燦谷的布局:你們已經(jīng)由當(dāng)初以汽車貸款促成業(yè)務(wù)為主,轉(zhuǎn)變?yōu)闃?gòu)建完整的汽車交易業(yè)態(tài)。請問,燦谷是從什么時(shí)候開始做這種布局的?
林佳元:燦谷成立于2010年,彼時(shí),中國車市進(jìn)入井噴式增長的“黃金十年”。但高速增長下,中國車市參與者,尤其是下沉市場參與者,痛點(diǎn)也逐漸凸顯:消費(fèi)者希望能更方便地看車、買車,并享受安全靠譜的車貸保險(xiǎn)及周邊產(chǎn)品和服務(wù);另一邊,伴隨著競爭日趨激烈、產(chǎn)能大幅擴(kuò)張導(dǎo)致庫存高企等問題,汽車主機(jī)廠和經(jīng)銷商亟需提振銷量,因而逐步關(guān)注到下沉市場消費(fèi)升級的巨大機(jī)會(huì),但苦于沒有有效途徑更好地觸達(dá)終端消費(fèi)者,并了解其訴求。我們正是看到了汽車流通鏈條上這些未被滿足的需求,決心做這個(gè)“連接者”,為汽車流通價(jià)值鏈上的各方創(chuàng)造價(jià)值,幫助消費(fèi)者獲得簡單、愉悅的購車體驗(yàn)。
我們以汽車金融服務(wù)為切入點(diǎn),深入布局下沉市場,搭建起覆蓋全國近5萬家經(jīng)銷商的渠道網(wǎng)絡(luò)。在此堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)之上,我們積極向產(chǎn)業(yè)鏈上下游拓展,將業(yè)務(wù)觸角延伸至汽車交易服務(wù)和汽車后市場領(lǐng)域,不斷向服務(wù)好消費(fèi)者和汽車出行大行業(yè)的目標(biāo)大步邁進(jìn)。過去兩年來,燦谷在車交易和車后市場方面的嘗試取得了可喜進(jìn)展,使得我們的產(chǎn)品矩陣更加豐富。
《中國汽車金融》:具體如何將下沉汽車市場中的供與需有效對接?
林佳元:首先,在傳統(tǒng)經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上,我們通過經(jīng)紀(jì)人模式進(jìn)一步將客源做細(xì),構(gòu)建私域流量。截至去年底,在全國范圍我們已擁有7000余位注冊經(jīng)紀(jì)人并為其配置了315個(gè)支點(diǎn)經(jīng)銷商。傳統(tǒng)經(jīng)銷商渠道疊加經(jīng)紀(jì)人網(wǎng)絡(luò)的不斷拓寬加深,極大助力我們進(jìn)一步深化下沉市場的車交易服務(wù)和車后市場服務(wù);其次,在物流和供應(yīng)鏈運(yùn)營能力方面,我們已與多家基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)商合作初步建立了覆蓋全國的倉儲(chǔ)和物流布局。我們的自建庫點(diǎn)疊加區(qū)域公司布點(diǎn),使得我們可以更好地解決下沉市場物流效率的問題,縮短物流半徑;最后,我們搭建科技化的經(jīng)銷商管理系統(tǒng),為網(wǎng)絡(luò)中的經(jīng)銷商提供涵蓋車交易全流程的多層次、一體化引導(dǎo)和服務(wù),賦能車商的同時(shí),也極大地提升了我們自身的服務(wù)能力和效率。
接下來,我們將逐步增加更多的倉儲(chǔ)物流布點(diǎn),幫助傳統(tǒng)汽車銷售渠道豐富SKU品類、提高周轉(zhuǎn)率、改善物流倉儲(chǔ)金融服務(wù)等一系列配套要素資源。
《中國汽車金融》:從你們的財(cái)務(wù)報(bào)表來看,截至2020年12月31日,公司業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)涵蓋的經(jīng)銷商數(shù)量為48,487。但在2019年12月31日,公司業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)涵蓋的經(jīng)銷商數(shù)量為49,238。經(jīng)銷商數(shù)量縮小的原因是什么?
林佳元:經(jīng)銷商總數(shù)雖略有下降,但經(jīng)銷商產(chǎn)單量及活躍度均持續(xù)提升。
自2020年上半年以來,我們開始對網(wǎng)絡(luò)中的經(jīng)銷商結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整,對服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、客群質(zhì)量或流量不達(dá)標(biāo)的經(jīng)銷商作下線處理。同時(shí),著重提升下沉市場運(yùn)營效率的基礎(chǔ)上,我們還成立了高端品牌團(tuán)隊(duì)及經(jīng)紀(jì)人團(tuán)隊(duì),通過創(chuàng)新產(chǎn)品切入更高端的渠道及客群,推出覆蓋整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的產(chǎn)品及服務(wù)。截至2月底,我們高端品牌團(tuán)隊(duì)已進(jìn)駐包含奔馳、寶馬等在內(nèi)的50+合資及高端品牌的近2000家4S店,并與幾家大型經(jīng)銷商集團(tuán)開始了合作。
02
通過全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)來提升總體風(fēng)控能力
《中國汽車金融》:從燦谷的財(cái)務(wù)報(bào)表來看,截至2020年12月31日,公司所有已完成并在存續(xù)期的汽車貸款的M1+以及M3+的逾期率分別為0.98%和 0.42%,較2019年同期略有上升,你們有計(jì)劃讓它降下來嗎?
林佳元:自去年一季度以來,我們采取了一系列行之有效的措施,確保催收人力資源的充分投入。自去年二季度以來,我們的資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)持續(xù)好轉(zhuǎn),至年底已基本恢復(fù)至2019年同期水平,并穩(wěn)定在行業(yè)低位。
燦谷堅(jiān)持把風(fēng)控作為業(yè)務(wù)拓展的生命線,嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn),不斷探索創(chuàng)新的風(fēng)控管理方式。與此同時(shí),我們對未來資產(chǎn)質(zhì)量抱有很大信心。
《中國汽車金融》:這些年?duì)N谷在風(fēng)控上做了哪些科技創(chuàng)新,2020年有沒有推出新的技術(shù)和方法?
林佳元:風(fēng)險(xiǎn)控制具有木桶效應(yīng),不是風(fēng)險(xiǎn)控制體系中的某一塊比較強(qiáng)就可以很好地控制風(fēng)險(xiǎn),而是在體系建設(shè)上不能出現(xiàn)短板。2020年我們在完善風(fēng)險(xiǎn)體系的建設(shè)上下了功夫,打通從貸前到貸后、從前臺(tái)銷售到后臺(tái)總部的風(fēng)控聯(lián)動(dòng),通過全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)來提升我們的總體風(fēng)險(xiǎn)控制能力。具體來說,我們在傳統(tǒng)審批風(fēng)控的基礎(chǔ)上,加強(qiáng)了現(xiàn)場風(fēng)控和渠道風(fēng)控,多重手段聯(lián)合以達(dá)到最佳的風(fēng)控效果。在渠道風(fēng)控中,我們對銷售網(wǎng)絡(luò)中的每一個(gè)渠道店面,從上線開始進(jìn)行全生命周期數(shù)據(jù)監(jiān)測和跟蹤、及時(shí)評估,通過把控渠道,配合現(xiàn)場風(fēng)控,盡量從源頭上杜絕欺詐的可能性。
在數(shù)據(jù)科技上,我們建立了人、車、交易場景、銷售專員四位一體量化風(fēng)險(xiǎn)評估模型,并運(yùn)用基于我司風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)積累的模型技術(shù)和策略技術(shù),提升并優(yōu)化我們的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。
03
將開拓汽車維修、保養(yǎng)等更多元后市場服務(wù)品種
《中國汽車金融》:燦谷目前汽車后市場服務(wù)業(yè)務(wù)主要包括哪些?如何展業(yè)?
林佳元:隨著宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩,中國車市進(jìn)入存量周期,消費(fèi)者結(jié)構(gòu)和觀念發(fā)生改變,汽車后市場及服務(wù)業(yè)在汽車流通價(jià)值鏈中比例不斷攀升。目前,燦谷的汽車后市場業(yè)務(wù)板塊以保險(xiǎn)促成業(yè)務(wù)為主,我們旗下子公司福順保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司(以下簡稱“福順”)為我們的保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)開展主體。依托我們覆蓋全國近5萬家汽車經(jīng)銷商和170萬車貸客戶的網(wǎng)絡(luò),福順充分融入購車、用車、換車的汽車全生命周期,從需求場景出發(fā),為用戶推薦優(yōu)質(zhì)豐富的保險(xiǎn)購買渠道,涵蓋車險(xiǎn)、非車險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等多元化險(xiǎn)種,并由專屬人員提供后續(xù)專業(yè)服務(wù)。
去年下半年,我們開始搭建保險(xiǎn)直銷團(tuán)隊(duì),此舉大幅提升了我們整體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化率。保險(xiǎn)直銷團(tuán)隊(duì)的主要客戶來源于我們車金融業(yè)務(wù)經(jīng)銷渠道之外,包括汽修門店及其他車后市場服務(wù)供應(yīng)商等。
《中國汽車金融》:接下來燦谷在汽車后市場服務(wù)方面是否會(huì)開拓新的項(xiàng)目?
林佳元:我們將進(jìn)一步加大與大型保險(xiǎn)公司的合作,推出更加多樣化的產(chǎn)品組合,以滿足不同客群的需求;此外,我們也將以保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為抓手,緊緊圍繞汽車后市場服務(wù)場景,撮合產(chǎn)業(yè)鏈上下游業(yè)務(wù),繼續(xù)開拓汽車維修服務(wù)、保養(yǎng)服務(wù)等更多元后市場服務(wù)品種。
《中國汽車金融》:燦谷打造完整的汽車交易業(yè)態(tài),顯然有利于各業(yè)務(wù)板塊之間的互相轉(zhuǎn)化。談到轉(zhuǎn)化,還有一個(gè)話題,那就是線上與線下的融合,燦谷在這方面怎么做?
林佳元:堅(jiān)持“從消費(fèi)者需求出發(fā)”的服務(wù)邏輯,我們已完成“大中臺(tái),小前臺(tái)”的渠道管理體系搭建。面對購車用戶群體越來越多樣化、細(xì)分化和復(fù)雜化的趨勢,數(shù)字化中臺(tái)建設(shè)已經(jīng)成為支持公司業(yè)務(wù)全面快速穩(wěn)健發(fā)展、打造汽車交易服務(wù)平臺(tái)的重要支撐。利用詳細(xì)完備的后臺(tái)數(shù)據(jù),我們擺脫了粗放式的傳統(tǒng)銷售管理模式,為前端銷售服務(wù)人員提供包括銷售拜訪、商務(wù)政策系統(tǒng)、在線審批等在線工具,幫助線下服務(wù)人員在移動(dòng)端有效獲取并運(yùn)用私域流量,通過線上線下一體化,精準(zhǔn)賦能優(yōu)質(zhì)渠道。
多年來,我們也不斷在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域潛心耕耘、發(fā)展嘗試,長期保持與汽車之家、阿里巴巴等在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)流量平臺(tái)共同摸索線上交易模式、開拓B2C直客業(yè)務(wù),達(dá)成了近萬臺(tái)車輛在線直接交易、全國不分地域直接交付。此外,燦谷與阿里巴巴旗下網(wǎng)商銀行合作推出“燦谷寶”產(chǎn)品,通過大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)潛在目標(biāo)客戶精準(zhǔn)定位,大大提升客戶體驗(yàn)和業(yè)務(wù)運(yùn)營效率。
未來,我們將豐富“從消費(fèi)者需求出發(fā)”的服務(wù)理念,圍繞車金融、車交易和車后市場服務(wù)的產(chǎn)品矩陣,攜手伙伴,打造消費(fèi)者首選的購車服務(wù)平臺(tái)。
04
燦谷深耕的下沉市場,汽車金融滲透率在45%-50%左右
《中國汽車金融》:2020年,在你們的經(jīng)銷商中,汽車金融滲透率達(dá)到多少?
林佳元:隨著消費(fèi)者對分期業(yè)務(wù)的接受度越來越高,近年來汽車消費(fèi)金融滲透率也在逐年攀升。在燦谷深耕的下沉市場,整體平均滲透率在45%-50%左右。其中,分期產(chǎn)品資源豐富的4S店,因主機(jī)廠貼息等因素,金融滲透率稍高一些,可能達(dá)到60%-70%。
《中國汽車金融》:根據(jù)你們的判斷,至2025年,中國汽車金融滲透率會(huì)達(dá)到多少?屆時(shí),中國汽車后市場服務(wù)將是多大的體量?
林佳元:根據(jù)最新市場預(yù)測,2025年中國的汽車金融滲透率預(yù)計(jì)將超過60%,而汽車后市場規(guī)模將達(dá)到1.7萬億規(guī)模。我們對這個(gè)預(yù)測數(shù)據(jù)還是較為認(rèn)可的。
05
將助力新能源汽車廠商實(shí)現(xiàn)直營模式的“最后一公里”
《中國汽車金融》:投資理想汽車(美股LI)產(chǎn)生的收益也助力燦谷凈利潤的強(qiáng)勁增長,理想汽車于2020年7月30日在納斯達(dá)克上市,公司股權(quán)投資公允價(jià)值變動(dòng)收益為人民幣33.15億元(5.08億美元)。燦谷接下來在新能源汽車領(lǐng)域還會(huì)有什么新舉措嗎?
林佳元:新能源是汽車行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的必然趨勢,我們堅(jiān)定地看好這個(gè)賽道,并一早開始在新能源汽車領(lǐng)域布局。
2018年我們投資理想汽車,后者在美國納斯達(dá)克的成功上市為我們帶來了豐碩的資本回報(bào),但更重要的是戰(zhàn)略合作契機(jī)。一方面,我們的業(yè)務(wù)模式與新能源汽車的業(yè)態(tài)高度契合。利用我們深耕汽車服務(wù)市場十多年的豐富經(jīng)驗(yàn)、全國最大的線下新車經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)以及我們的行業(yè)專長和能力,我們將助力新能源汽車廠商實(shí)現(xiàn)直營模式的“最后一公里”。與此同時(shí),我們廣泛下沉的網(wǎng)絡(luò)和地面服務(wù)能力,能為廠商提供價(jià)值,幫助其實(shí)現(xiàn)整個(gè)業(yè)務(wù)流程的全線上化,真正為客戶提供高效、實(shí)惠、透明和簡單的全流程服務(wù)。
未來,我們將繼續(xù)專注于踐行我們的增長戰(zhàn)略,并有選擇地投資于我們各業(yè)務(wù)線的增長機(jī)會(huì),包括新能源車領(lǐng)域。
《中國汽車金融》:最初,燦谷的定位是中國汽車金融服務(wù)科技平臺(tái);現(xiàn)在,燦谷的定位是什么?
林佳元:自公司成立起,燦谷就將自己定位為汽車流通領(lǐng)域的服務(wù)平臺(tái)。在燦谷看來,通過聚集經(jīng)銷商、金融機(jī)構(gòu)、主機(jī)廠等多方資源,為消費(fèi)者提供令人欣喜的產(chǎn)品和服務(wù),并助力推動(dòng)汽車及出行行業(yè)的大發(fā)展,是始終未變的初心,也是燦谷的核心價(jià)值所在。
過去兩年,燦谷一直在進(jìn)行汽車交易方面的嘗試,今年更是組建起專業(yè)團(tuán)隊(duì)繼續(xù)深耕,致力于提供以用戶為中心、圍繞車交易和車金融的更豐富產(chǎn)品矩陣。
完成從汽車金融服務(wù)商向汽車新零售平臺(tái)的躍升,讓消費(fèi)者簡單愉悅購車,打造消費(fèi)者首選的購車服務(wù)平臺(tái),是我們下一個(gè)十年的使命愿景,也是燦谷對自己的定位。
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