上海交大高金與嘉信理財合作發(fā)布首份《中國居民金融素養(yǎng)報告》

上海2023年3月15日 /美通社/ -- 今天，上海交通大學上海高級金融學院（高金）與全球領先的金融服務機構嘉信理財（Charles Schwab）聯(lián)合發(fā)布首份《中國居民金融素養(yǎng)報告》。

這是雙方在2022年共同發(fā)起的一項研究，旨在更好地了解中國居民金融素養(yǎng)水平，探索契合大眾需求的金融素養(yǎng)教育路徑。研究團隊綜合參考了OECD、中國人民銀行等海內(nèi)外學術、監(jiān)管機構常用的評估標準和中國當前實踐情況，從貨幣與銀行、收支與信貸、儲蓄和投資、消費者權利和責任、財務規(guī)劃、安全和保障六個維度對中國居民的金融知識和技能水平開展量化調(diào)研。報告數(shù)據(jù)收集于2022年8月完成，共采集到我國33個省級行政區(qū)的10041份有效樣本，覆蓋所有年齡群體。

居民金融素養(yǎng)水平分布不均 探索分層教育正當時

在此次評估中，中國居民金融素養(yǎng)平均總得分為64.4/100。調(diào)研將金融素養(yǎng)問題劃分為知識和技能兩大類，受訪者在知識類問題中的得分最高，為68.0，在技能類問題上的得分為65.2，而在測試其是否能將知識儲備應用于決策的綜合類問題時，平均得分僅為47.7。

六大細分維度中，受訪者對收支預算、資產(chǎn)配置結構等財務規(guī)劃知識的掌握度相對較好，且具有一定的長期規(guī)劃意識，財務規(guī)劃維度得分高達75.1。相比之下，對于產(chǎn)品適配性、預防金融詐騙等財務安全和保障問題，以及貨幣和銀行知識的理解仍有欠缺，這兩大維度的得分分別僅為57.4和60.6。尤其在有關通貨膨脹、復利和多元化投資的"金融素養(yǎng)三問"中，全部答對的受訪者比例僅為21.0%。

此次調(diào)研的亮點還包括：

• 青少年和老年群體是金融素養(yǎng)教育和消費權益保護需重點關注的潛在弱勢群體。18歲以下受訪者對基礎金融知識的掌握尤顯薄弱，例如在上述"金融素養(yǎng)三問"中的正確率分別僅為46.1%、36.6%和21.7%，相比全樣本的平均水平均低出約20個百分點。65歲以上群體則需重點提高消費者權利和責任方面的金融素養(yǎng)，他們在這一維度的平均得分（50.6）大幅低于總體水平（65.0）。這也在一定程度上解釋了為何近年來這兩大群體在消費金融領域頻頻踩雷。
• 收入水平提高并不能與金融素養(yǎng)提升劃等號。盡管月收入在20000元以下的受訪者收入水平和金融素養(yǎng)呈正相關，但月收入超過20000元的群體金融素養(yǎng)水平卻出現(xiàn)下降。這一群體在識別不可承擔債務、理解多元化資產(chǎn)配置等問題中的回答表現(xiàn)也都稍遜于部分低收入組別。
• 金融實踐能對金融素養(yǎng)水平的提升起到重要推動作用。例如，在家庭中擔任財富管理決策者的受訪者平均得分比非決策者高出近10分，對理財金字塔等財富管理概念的掌握也更優(yōu)。因此，如何幫助居民將金融知識應用于生活、切實優(yōu)化財富管理實踐，是金融教育需要關注的重點問題。

"通過這次調(diào)研我們發(fā)現(xiàn)，針對不同群體的多樣化需求，以不同的方式和內(nèi)容開展差異化教育，可以提升金融素養(yǎng)教育的針對性和有效性。"項目牽頭人、高金教授吳飛談道， "比如我們教育機構可以和有關部門一同探索如何以寓教于樂的方式優(yōu)化青少年的金融通識教育，幫助他們建立正確的金融認知，為日后獨立進行財務和投資決策奠定基礎，同時也要進一步整合金融教育資源、為金融機構的投資者教育提供知識賦能。"

深化金融教育有賴多方合力 專業(yè)金融機構義不容辭

許多受訪者也紛紛在調(diào)研中表達了對金融教育的需求和熱情，其中35歲以下受訪者的學習意愿總體更高。但人們在學習領域的選擇上仍存在一定的行為偏差，往往會對自己較為擅長的金融素養(yǎng)領域抱有更大的學習熱情。例如女性在安全和保障方面的得分（60.3）顯著高于男性（54.1），但希望學習這一領域金融知識的女性占比仍比男性高出近8%。

金融服務機構是此次調(diào)研中最受居民青睞的金融教育渠道，有40.5%希望通過其獲取金融知識培訓。此外，也有28.4%和20.9%的居民希望通過監(jiān)管機構和教育機構獲取金融教育。由此可見，金融機構因發(fā)揮其在客戶覆蓋廣度、客戶了解深度和實踐經(jīng)驗高度上的優(yōu)勢，在金融教育中起到引領作用，而業(yè)界與監(jiān)管和教育機構形成合力對全面提升居民金融素養(yǎng)更是至關重要。

正如嘉信理財國際市場董事總經(jīng)理Lisa Hunt所強調(diào)："提升金融素養(yǎng)的根本目的在于幫助居民提高財富管理水平、筑就更美好的人生。嘉信理財通過在美國持續(xù)數(shù)十年的投資者教育發(fā)現(xiàn)，系統(tǒng)性的金融教育可以幫助投資者提高財富管理水平，從而更好地實現(xiàn)財務目標。在中國，我們很高興能通過與上海高金的合作洞察居民金融素養(yǎng)狀況，同時也期待未來和各方竭誠合作，打造契合中國居民需求的金融教育樣本，為進一步提升中國居民財富健康貢獻綿薄之力。"

高金執(zhí)行理事屠光紹也在發(fā)布會上表示："過去幾十年，中國居民家庭的財富結構轉(zhuǎn)型和與金融市場的互動性增強使得金融教育在當下尤為必要。此次調(diào)研為我們?nèi)罢故玖宋覈斍暗木用窠鹑谒仞B(yǎng)情況，同時參考海外先進實踐經(jīng)驗，為日后的金融教育工作提供了寶貴的啟發(fā)和借鑒。提升居民金融素養(yǎng)是一項長遠工程，有賴多方參與，我們期待各方在未來進一步深化合作，為提升居民財富健康、實現(xiàn)美好金融生活做出更多貢獻。"

關于上海高級金融學院  

上海交通大學上海高級金融學院是上海市人民政府為實現(xiàn)將上海建設成為國際金融中心的國家戰(zhàn)略、滿足上海乃至全國金融業(yè)發(fā)展并與國際接軌的迫切需要，依托上海交通大學而創(chuàng)建的一所按照國際一流商學院模式辦學的金融學院，英文名稱為Shanghai Advanced Institute of Finance (SAIF)。學院以匯聚國際一流師資、培養(yǎng)高端金融人才、構筑開放研究平臺、形成頂級政策智庫作為自己的必達使命。 

關于嘉信理財和嘉信理財中國 

嘉信理財集團（紐交所代碼：SCHW）是一家美國領先的金融服務機構。截至2023年1月31日，嘉信理財擁有約400家分支機構，35300名員工，活躍交易賬戶數(shù)量達到3390萬。其中，企業(yè)退休金賬戶240萬個、銀行賬戶170萬個，資產(chǎn)管理規(guī)模達7.48萬億美元。嘉信理財致力于為個人投資者和獨立投資顧問提供全方位的財富管理產(chǎn)品和服務。其在美國的主營業(yè)務包括證券經(jīng)紀、銀行業(yè)務、資產(chǎn)管理、賬戶托管以及投資顧問服務等。 

嘉信華礴（上海）企業(yè)管理咨詢有限公司是嘉信理財于上海注冊成立的一家外商獨資企業(yè)。以該公司為平臺，嘉信理財計劃在中國市場著力開展投資者教育，提升中國投資者的金融素養(yǎng)，增強其對科學財富管理的參與度。 

上海高金與嘉信理財之間不存在附屬關系。雙方所發(fā)表的任何觀點并不代表對方立場。所有資訊并不構成任何推薦、購買或出售任何證券的邀約，也并非旨在提供任何稅務、法律或投資建議。