北京2023年12月20日 /美通社/ -- 某小企業(yè)手握大量訂單也不敢擴大生產(chǎn)，因為缺乏資金采購原材料；某企業(yè)同一批產(chǎn)品重復質押融資，暴雷后給銀行帶來巨額資金損失；某信貸經(jīng)理爬上高高的倉庫，識別出提貨單造假，避免了貸款風險……
類似的故事，我們時不時能夠聽到，其呈現(xiàn)的正是供應鏈金融中的常見難題。一方面，中小微企業(yè)成長性高，急需通過供應鏈金融獲得資金支持，另一方面，由于數(shù)據(jù)不互通、風控落地難，為中小企業(yè)貸款風險很大。
要解決這一現(xiàn)實落差，進行供應鏈金融的數(shù)字化建設，是唯一出路。軟通動力為此推出了供應鏈金融數(shù)字化解決方案，以軟通咨詢的供應鏈金融咨詢服務為引領，涵蓋咨詢規(guī)劃、平臺建設、數(shù)據(jù)運營、應用場景打造等全流程服務，為客戶解決供應鏈金融管理難題，打通資金流向中小微企業(yè)的堵點。
為企業(yè)選擇最適合的金融模式
在現(xiàn)代商業(yè)中，供應鏈金融扮演著重要角色，發(fā)揮了不可替代的作用。2022年，我國供應鏈金融市場規(guī)模達到36.9萬億元，未來五年將以10.3%的平均速度增長，2027年市場規(guī)模將超過60萬億元。
據(jù)彭智勇介紹，市場上主流的大企業(yè)供應鏈金融平臺建設模式可以分為兩類，包括由財務部門主導的類金融機構模式，和由業(yè)務部門主導的第三方平臺模式。同時，供應鏈金融服務產(chǎn)品也多種多樣，包括預付、存貨、應收三個大類，每個大類又可以細分出很多業(yè)務模式。在國內，應收賬款模式是主流，占比達到60%，但其他模式也有豐富的應用場景，企業(yè)需要選擇適合自己的模式。
作為數(shù)字原生的咨詢公司，軟通咨詢構建了管理咨詢、技術咨詢與實施運營三大能力一體化的數(shù)字化轉型服務能力。在供應鏈金融領域，則匯聚了具備供應鏈、金融、技術三方面能力的專家團隊，能夠為客戶選擇最佳金融模式，提供供應鏈金融的數(shù)字化轉型服務。
彭智勇表示，供應鏈金融的服務對象以中小微企業(yè)為主體，在經(jīng)濟下行周期中，在生產(chǎn)銷售之外的供應鏈領域進行創(chuàng)新，也是中小微企業(yè)提升生存能力的重要途徑。
以某水泥企業(yè)為例，為了控制煤炭采購成本，采用"托盤貿易"的方式，為上游供貨商提供金融服務，幫助其縮短原本可能長達一年的資金占用周期，并實現(xiàn)與煤炭生產(chǎn)企業(yè)的直接對話。這就需要將整個煤炭供應鏈的數(shù)據(jù)打通，落實風險管控，才能達成優(yōu)化供應鏈、降低生產(chǎn)成本的最終目標。
形成"咨詢+實施"的核心競爭力
以咨詢服務為引領，軟通動力融合了自身的供應鏈+金融的數(shù)據(jù)服務能力，基于軟通數(shù)據(jù)服務"CBO+E"（咨詢、建設、運行+賦能）模式，融合多種金融產(chǎn)品，幫助客戶解決供應鏈金融數(shù)字化轉型的籌、建、管、用等核心問題。
在彭智勇看來，咨詢能力與實施能力的結合，已經(jīng)成為軟通動力服務客戶的核心競爭力。既能為客戶提供數(shù)字化轉型的"刀法"，也能為客戶提供"刀"，幫助客戶將方案落地。
相比而言，純咨詢公司雖然擁有強大的方法論，但技術實施能力較弱；而純技術型公司，則往往只擅長單一場景的打造。
他表示，軟通動力在供應鏈金融數(shù)字化建設方面的核心優(yōu)勢，來源于過去20年的豐富積累。主要體現(xiàn)在以下三個方面：
一是強大的技術能力，覆蓋云計算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)、數(shù)字孿生等方方面面，并且將這些技術能力拉通，為各項業(yè)務賦能；
二是端到端的產(chǎn)品組合，橫向覆蓋金融、制造、物流等各行業(yè)，縱向覆蓋咨詢、設計、實施、運營等各環(huán)節(jié)；
三是天然的生態(tài)連接角色，長年服務供應鏈企業(yè)與金融機構，熟知他們的業(yè)務需求，能夠成為連接兩者的橋梁。
技術創(chuàng)新賦能供應鏈金融數(shù)字化
充分發(fā)揮上述核心競爭優(yōu)勢，軟通動力打造了服務客戶的供應鏈金融數(shù)字化平臺。該平臺基于核心物聯(lián)網(wǎng)平臺+數(shù)字孿生技術+頭部云廠商服務，提供工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品及解決方案，助力供應鏈金融數(shù)字化建設。
在這一平臺中，物聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字孿生兩大技術發(fā)揮了重要的作用，克服了數(shù)據(jù)采集和數(shù)據(jù)呈現(xiàn)兩大難點，推動供應鏈各個環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)實時共享，提高信息透明度，進而解決供應鏈金融服務落地的核心痛點——風控問題。
彭智勇介紹，傳統(tǒng)供應鏈管理采用人工方式錄入數(shù)據(jù)，存在數(shù)據(jù)更新不及時和人為造假的問題，采用物聯(lián)網(wǎng)技術和GPS車輛軌跡跟蹤技術，可以對庫存和物流信息進行實時監(jiān)測，保證數(shù)據(jù)的真實可靠，減低本文開頭提到的爬上倉庫實地監(jiān)測的難度。
與此同時，數(shù)字孿生技術則可以打破線上線下界限，在屏幕上就可以看到企業(yè)的生產(chǎn)和庫存情況；同時由于不必親臨現(xiàn)場，也可以提升監(jiān)管效率，把更多的時間精力放在業(yè)務本身。
除此之外，云計算、人工智能等新興技術的出現(xiàn)，也極大提升了供應鏈金融的數(shù)字化、智能化水平。有了這些技術創(chuàng)新，金融機構可以基于更全面的數(shù)據(jù)，進行更及時準確的風險評估。
彭智勇以自身經(jīng)歷舉例。他早年曾經(jīng)為某鋼鐵企業(yè)的供應鏈金融項目，設計了一個多維度的估價模型。模型很完美，但一次運算需要半個小時才能出結果，導致完全不可用。如今，云計算和大模型的出現(xiàn)，使得這樣的模型在技術上具有了可行性。
有了創(chuàng)新技術的加持，供應鏈金融也將獲得更多的模式創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新機會，從而打開新的發(fā)展局面。
供應鏈金融數(shù)字化的未來之路
對于廣大的中國企業(yè)，尤其為數(shù)眾多的中小微企業(yè)來說，無論出于自身生存還是高質量發(fā)展的需要，供應鏈金融提供的靈活、高效的融資方式，都可以加強它們與供應鏈伙伴的協(xié)作，更好地提升競爭力，以應對整體經(jīng)濟環(huán)境的挑戰(zhàn)。
供應鏈金融數(shù)字化的理想化狀態(tài)是，使所有參與方達成極致協(xié)同，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)上的"（物流、資金流、信息流、商流）四流合一"，進而打破傳統(tǒng)供應鏈金融的瓶頸，帶來業(yè)務模式的創(chuàng)新。
進化在一步步發(fā)生，據(jù)彭智勇觀察，相比以前的供應鏈單點管理模式，如今更強調生態(tài)運營的新模式，并以此推進供應鏈金融的數(shù)字化建設，實現(xiàn)供應鏈各方的相互融合、相互賦能，進而不斷孵化出新業(yè)務，創(chuàng)造全新的產(chǎn)品價值與用戶體驗。
市場研究公司IDC也認為，產(chǎn)業(yè)、科技與金融相融合的生態(tài)模式，正在成為供應鏈金融突圍的關鍵。這種生態(tài)化的模式不僅能將融資企業(yè)置于生態(tài)網(wǎng)絡當中，通過多元數(shù)據(jù)的相互關聯(lián)校驗，大幅提升風控能力；而且也能有效促進供應鏈金融從"單鏈"到"多鏈"、從鏈狀到網(wǎng)狀的躍遷發(fā)展，進而達成提升供應鏈效益的最終目標。
數(shù)智先鋒談
軟通動力&軟通咨詢資深專家團隊聚焦行業(yè)前沿，深入解析更具潛力和影響力的數(shù)字化創(chuàng)新，以先鋒視角，幫助您與數(shù)字時代同頻共振，引領未來的發(fā)展。
