電信網(wǎng)絡詐騙嚴重危害了人民群眾的財產(chǎn)安全，擾亂了正常的經(jīng)濟生活秩序，現(xiàn)已成為影響社會穩(wěn)定的突出頑疾。2015年6月，國務院建立由公安部牽頭、23個部門單位參與的國務院打擊治理電信網(wǎng)絡信息違法犯罪工作部際聯(lián)席會議制度，以有效打擊電信網(wǎng)絡詐騙違法犯罪，切實保護社會財產(chǎn)安全。
為實現(xiàn)公安機關與銀行業(yè)金融機構對涉案賬戶資金的網(wǎng)絡化查控工作，人民銀行、公安部聯(lián)合建設了“電信網(wǎng)絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺”。
中國金融認證中心（CFCA）作為金融領域重要信息安全服務機構，受人民銀行委托，建設并運維“電信網(wǎng)絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺”。CFCA充分分析銀行和支付機構各渠道欺詐交易事前防控、公安事后協(xié)查的業(yè)務需求，設計平臺與公安機關、銀行業(yè)金融機構和非銀行支付機構間通過專線對接，實現(xiàn)對涉案賬戶的緊急止付、快速凍結、信息共享和快速查詢的業(yè)務模式。
2015年12月，平臺建設完成，實現(xiàn)了包括機構管理、安全管理、銀行/支付機構的止付/凍結/查詢報文流轉、黑/灰名單的推送、整理和下發(fā)等功能。公安端可以通過平臺一點接入，與接入的商業(yè)銀行、支付機構進行接口對接，實現(xiàn)涉案賬戶的協(xié)查操作。平臺上線以來，各銀行/支付機構陸續(xù)接入，并將于2016年底實現(xiàn)銀行與持有互聯(lián)網(wǎng)支付牌照的支付機構全部接入。
自2016年6月1日平臺上線運行以來，為公安提供止付、凍結和查詢的涉案賬戶協(xié)辦功能。截至11月15日，累計完成報文356262次，包括止付65879次，凍結 59180次，查詢 231203次；累計止付金額5億1891萬；累計凍結金額4億1329萬。11月11日，金華發(fā)生兩起冒充公檢法案件，金華反詐中心借助平臺強大的快速查詢止付功能，迅速查出了臺灣水房派遣在大陸的各取款組軌跡，金華市局磐安縣局出動抓捕組，4號開始分別在湖北荊州、南寧、浙江衢州、廣東云浮、江西弋陽、橫峰一舉抓獲了6個組共計17名“車手”，涉案卡近400張、串并案件200起以上，涉案值2000萬以上。平臺為公安辦案提供了切實有效的渠道，得到了各地公安機關的肯定。
平臺按照國家級信息系統(tǒng)基礎架構的標準進行設計，可與全國3000余家銀行、200余家支付機構對接，建立“跨部門”、“跨平臺”、“總對總式”的風險事件應急防控體系。這一平臺支持公安、紀檢、法院、工商、稅務等政府部門的接入，形成“一套平臺、多種業(yè)務”的綜合性金融監(jiān)管服務基礎信息傳輸系統(tǒng)。
平臺采用技術先進的數(shù)據(jù)庫管理機制、網(wǎng)絡傳輸機制、信息安全機制，保障了數(shù)據(jù)在多部門傳輸過程的安全、可靠。整套系統(tǒng)基于自主可控的國家商用密碼算法(SM2/SM3/SM4)，采用第三方CA機構頒發(fā)的數(shù)字證書，實現(xiàn)數(shù)據(jù)要素傳輸?shù)陌踩Ｕ?，具有證書維護、報文簽名與驗證、加密與解密、數(shù)字信封及其他安全策略與管理功能，這使得平臺符合《中華人民共和國電子簽名法》及《國務院辦公廳關于轉發(fā)密碼局等部門金融領域應用指導意見的通知》（國辦發(fā)[2014]6號文）的要求，為報文流轉安全及事后追溯提供了依據(jù)。
根據(jù)監(jiān)管的要求，基于接入機構的覆蓋范圍，平臺可為銀行/支付機構擴展銀行/支付賬戶互驗的通道，以滿足銀行/支付機構對Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶的管理需求。平臺對接工商系統(tǒng)，輸出企業(yè)黑名單給各個銀行，可滿足監(jiān)管方對銀行了解企業(yè)客戶的需要。平臺對接人行征信中心，可為證券公司接入人行征信系統(tǒng)提供通道支持。
我們可以看到，平臺機構覆蓋廣泛，可擴展接入各有權機構和各類金融機構。各金融機構通過一點接入即可應對政府多部門的賬戶協(xié)辦需求。降低了各金融機構響應有權機構對涉案賬戶協(xié)辦需求的實現(xiàn)難度，為金融機構履行社會職責提供了便利的環(huán)境。
另一方面，有效提升金融機構的抗風險能力，幫助客戶避免資金損失，有利于提升自身的品牌形象，進而提升核心競爭力。平臺可基于監(jiān)管的要求擴展各類應用，豐富接入機構的業(yè)務場景，減少能耗和開銷。
對于監(jiān)管層來說，平臺可滿足適應國家公共安全風險預警、社會治安防控領域創(chuàng)新平臺建設的需要；將會給相關技術創(chuàng)新提供支撐、提高社會綜合管理水平，提升治安防控效能。
隨著“電信網(wǎng)絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺”應用的深入，將會發(fā)揮更大的社會價值。
