移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)跟傳統(tǒng)金融結(jié)合，已經(jīng)改變了我們的生活方式，現(xiàn)在大街上賣煎餅果子的都在掃碼支付。但是在剛剛落幕的世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上，百度董事長(zhǎng)李彥宏大膽預(yù)言“移動(dòng)的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代已經(jīng)結(jié)束了，未來是人工智能的時(shí)代”。許多投資界人士對(duì)記者表示，李彥宏的說法非常合理，至少在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)跟傳統(tǒng)金融結(jié)合后，已經(jīng)進(jìn)入另一個(gè)階段，智能投資時(shí)代。
在阿爾法狗（AlphaGo）大勝韓國(guó)名將李世石九段后，人工智能引起了人們的注意，也已經(jīng)慢慢滲入到各個(gè)領(lǐng)域中去。在投資領(lǐng)域，智能投資也已進(jìn)入了實(shí)際運(yùn)用。與智能投資相伴隨的第三方服務(wù)就是智能投顧，也是計(jì)算機(jī)程序的一類應(yīng)用形式。利用智能加投資，為客戶提出個(gè)性化的投資理財(cái)建議來配置財(cái)富。它能夠降低投資理財(cái)成本、分散投資風(fēng)險(xiǎn)、避免人的情緒化。
目前，智能投顧已經(jīng)成為了國(guó)內(nèi)很多平臺(tái)的優(yōu)先級(jí)產(chǎn)品，包括網(wǎng)易智能金融管家、平安一賬通、呼嘯財(cái)經(jīng)、京東金融、宜信、螞蟻聚寶等。根據(jù)公開數(shù)據(jù)，2012年智能投顧所掌握的資產(chǎn)幾乎為零，但僅僅三年時(shí)間，便猛增至187億美元。中國(guó)的智能顧投發(fā)展時(shí)間尚短，截至2015年年底，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)和第三方理財(cái)總規(guī)模已達(dá)81.18億元人民幣。
但是智能投顧作為一種新興金融科技產(chǎn)物，在國(guó)內(nèi)的發(fā)展也面臨一系列難題。政策層面上，與投資顧問業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)均基于人對(duì)人的服務(wù)，受《證券投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》、《證券、期貨投資咨詢管理暫行辦法》等法規(guī)約束，機(jī)器人(24.18 -0.58%,買入)投顧的合法性無法判定，相關(guān)法律法規(guī)仍然不夠健全。
此前，美國(guó)證券交易委員會(huì)主席瑪麗•喬懷特在委員會(huì)舉辦的首屆Fintech論壇上說，“監(jiān)管者有義務(wù)去了解、監(jiān)督和鼓勵(lì)金融科技的發(fā)展，同時(shí)也要準(zhǔn)備好在必要之處實(shí)施投資者和市場(chǎng)保護(hù)措施……金融科技創(chuàng)新的速度和影響力，提高了監(jiān)管方進(jìn)行充分與充滿前瞻性考慮的必要性……監(jiān)管者有重要責(zé)任去評(píng)估現(xiàn)有監(jiān)管政策是如何應(yīng)對(duì)新技術(shù)帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。”
事實(shí)上，金融科技創(chuàng)新發(fā)展對(duì)金融監(jiān)管機(jī)制帶來挑戰(zhàn)這一趨勢(shì)，是系統(tǒng)性與全球性的。面對(duì)層出不窮的金融新形式，中國(guó)的管理層也正在急迫地探索監(jiān)管新思路。目前中國(guó)金融行業(yè)網(wǎng)貸、支付領(lǐng)域的發(fā)展成熟，以及過去十年來中國(guó)金融科技市場(chǎng)蓬勃發(fā)展，就是得益于政府和企業(yè)的通力合作。
如何在合理監(jiān)管以保護(hù)創(chuàng)新，與科學(xué)監(jiān)管以保護(hù)投資人之間找到最佳的動(dòng)態(tài)平衡，如何讓監(jiān)管與創(chuàng)新相互促進(jìn)而不是此消彼長(zhǎng)，這些問題的答案直接關(guān)乎中國(guó)新金融未來的發(fā)展方向。
正因如此，今年12月8日于北京粵財(cái)JW萬(wàn)豪酒店開幕的首屆智能金融國(guó)際論壇暨金融界“領(lǐng)航中國(guó)”年度盛典，其日程表最上方的開幕式演講環(huán)節(jié)，就是以“監(jiān)管與創(chuàng)新”作為議題。
此次由金融界網(wǎng)站主辦的智能金融國(guó)際論壇，其主題為“智慧•科技 — 金融新未來”。翻開大會(huì)的嘉賓名單，一個(gè)個(gè)來自政學(xué)商界專家、學(xué)者、高層、權(quán)威的名字耳熟能詳。如以“監(jiān)管與創(chuàng)新”為發(fā)言主題的，就有來自國(guó)有銀行高層、行業(yè)協(xié)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)、金融學(xué)界權(quán)威及執(zhí)業(yè)企業(yè)老總等多位極具影響力的研究者、決策者與實(shí)踐者，以不同維度透視新金融監(jiān)管實(shí)際與未來。
此外，該論壇還將就“智能金融：趨勢(shì)與挑戰(zhàn)”、“宏觀經(jīng)濟(jì)分析與展望”、“智能+IP，雙輪驅(qū)動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融未來”、“智能金融新未來：技術(shù)+創(chuàng)新”、“互聯(lián)網(wǎng)＋證券應(yīng)變求解”、“財(cái)經(jīng)媒體變革的引領(lǐng)者”等眾多其他熱點(diǎn)議題進(jìn)行演講與討論。
“每個(gè)人持續(xù)地參與到理解新的現(xiàn)有技術(shù)的努力中來，才能確保這些技術(shù)將有利于投資者，并將有利于建設(shè)更為強(qiáng)大和更創(chuàng)新的市場(chǎng)。” 瑪麗•喬懷特說道。
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