北京2015年4月7日電 /美通社/ -- 近兩年來，P2P平臺(tái)成為最火的理財(cái)產(chǎn)品，一直受到廣大消費(fèi)者的關(guān)注，但是幾乎每個(gè)月都要爆出P2P平臺(tái)跑路的消息著實(shí)刺激著大家的心。對(duì)投資人來說，該如何選擇一個(gè)安全可靠的P2P平臺(tái)呢？草根投資平臺(tái)專家教你幾招：
如何判斷平臺(tái)安全
投資者要想獲得可期的投資回報(bào)，選擇一個(gè)好的平臺(tái)是關(guān)鍵。投資者在決定進(jìn)行投資之前，一定要了解什么樣的平臺(tái)才能算是正規(guī)的平臺(tái)，草根投資簡(jiǎn)列幾點(diǎn)看法，以供參考。
首先，要了解該平臺(tái)是否明確堅(jiān)守中介性質(zhì)。用通俗的話來講就是該平臺(tái)是否有第三方支付或監(jiān)管和有沒有直接接觸資金，這是一個(gè)重要的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。
其次，要查看是否有真實(shí)債權(quán)。債權(quán)在民間金融中分為兩種，信用貸和抵押貸。必須要有借款方，平臺(tái)進(jìn)行審核后推薦給投資人。通過平臺(tái)的鏈接使借款人獲得周轉(zhuǎn)資金，投資人獲得豐厚收益。如果違背了這一基本原理，那這個(gè)平臺(tái)就是偽平臺(tái)。
P2P行業(yè)做到現(xiàn)在，單純的模式創(chuàng)新已經(jīng)很難，但浙江草根投資平臺(tái)總結(jié)了很多P2P平臺(tái)的弊端，進(jìn)行了改進(jìn)和創(chuàng)新，用以實(shí)現(xiàn)在“時(shí)效”與“安全”中取得平衡。
事實(shí)上“草根投資”并不算是一家P2P網(wǎng)貸，而是一個(gè)線下債權(quán)的線上轉(zhuǎn)讓平臺(tái)。傳統(tǒng)P2P的交易結(jié)構(gòu)是“借款人—投資人”，而“草根投資”則是“借款人—出借人—投資人”。站在投資人的角度看，他們的錢并不是直接投向借款項(xiàng)目，而是先由出借人在線下放款給借款人，用戶再通過線上交易平臺(tái)買下出借人手中的債權(quán)，間接實(shí)現(xiàn)對(duì)借款項(xiàng)目的投資。
綜上所述，“草根投資”的模式特點(diǎn)可總結(jié)為：“草根投資”，作為銜接借款人和投資人的中間環(huán)節(jié)，“出借人”既負(fù)責(zé)在線下開發(fā)項(xiàng)目并進(jìn)行風(fēng)控，還負(fù)責(zé)在債權(quán)被轉(zhuǎn)售出去前向借款人提供貸款。在賣給“投資人”債權(quán)后，“出借人”也要債權(quán)回購(gòu)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。草根投資并沒讓“出借人”做擔(dān)保業(yè)務(wù)，而是依靠一份債權(quán)回購(gòu)合同，允許“投資人”在項(xiàng)目發(fā)生逾期或壞賬時(shí)將債權(quán)“賣”回給“出借人”以獲取補(bǔ)償。在安全性上，“草根投資”則是雙保險(xiǎn)用以保障用戶的安全。
項(xiàng)目安全是風(fēng)控首要目標(biāo)
如今互聯(lián)網(wǎng)金融魚龍混雜，既有奇形怪狀的產(chǎn)品和服務(wù)，又充斥著大量賺噱頭、喊口號(hào)的偽互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)象。良莠不齊的平臺(tái)和企業(yè)，惡性事件的頻發(fā)嚴(yán)重?fù)p害了互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。而只有選擇優(yōu)質(zhì)的投資平臺(tái)，投資人才能規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融的雷區(qū)，分享到較高的收益。
依據(jù)經(jīng)驗(yàn)觀察，高回報(bào)的金融活動(dòng)往往會(huì)伴隨著較大的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)市場(chǎng)增長(zhǎng)掩蓋一切，風(fēng)險(xiǎn)不易顯現(xiàn)，但長(zhǎng)期下來，平臺(tái)的內(nèi)傷會(huì)隨著市場(chǎng)的膨脹而加重，而在沒有第三方擔(dān)保的情況下，網(wǎng)貸平臺(tái)所鼓吹的“本息保障計(jì)劃”相當(dāng)脆弱。一旦互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)失控，對(duì)于平臺(tái)來說將會(huì)是災(zāi)難性的。
但現(xiàn)實(shí)是“P2P+融資擔(dān)保”模式呈現(xiàn)出來的卻是一局亂棋，由于缺乏明確、有效的監(jiān)管，不少平臺(tái)只是打著擔(dān)保的旗號(hào)“充門面”，很多平臺(tái)拉上個(gè)擔(dān)保公司也就是裝樣子。甚至有擔(dān)保機(jī)構(gòu)直接做起了網(wǎng)貸，這就使得此類金融創(chuàng)新仍存在巨大風(fēng)險(xiǎn)。
甄別項(xiàng)目的安全，成為投資人首要具備的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。項(xiàng)目安全性的兩個(gè)必要條性，債權(quán)項(xiàng)目是否真實(shí)有效和債權(quán)項(xiàng)目是否擁有足額抵押。作為行業(yè)中迅速發(fā)展的一只“華南虎”，草根投資把項(xiàng)目安全視作平臺(tái)發(fā)展的生命線，由于涉及的環(huán)節(jié)和主體增多，“草根投資”模式在操作上會(huì)比一般P2P稍微復(fù)雜。
“草根投資”不接受已經(jīng)確立的債權(quán)，而是在債權(quán)還未發(fā)生時(shí)，就委托律師事務(wù)所對(duì)出借人、借款人介入調(diào)查，確保債權(quán)從源頭上可以追溯。
草根投資所有的債權(quán)項(xiàng)目均是在拓遠(yuǎn)律師事務(wù)所的全程監(jiān)控下形成與轉(zhuǎn)讓，作為業(yè)界一流的律師事務(wù)所，拓遠(yuǎn)常年為國(guó)際知名金融企業(yè)渣打銀行提供法律外包服務(wù)，工作內(nèi)容從項(xiàng)目盡調(diào)到合規(guī)性檢查，比一般的銀行風(fēng)控員更加專業(yè)一些。有了拓遠(yuǎn)律所的加入，草根投資發(fā)布的債權(quán)項(xiàng)目的真實(shí)性與合法性得到了有效的保障。
同時(shí)草根投資所發(fā)布的所有債權(quán)項(xiàng)目均擁有足額抵押，且大部分為房產(chǎn)抵押。由于房產(chǎn)良好的保值性，易變現(xiàn)的特性，可以確保即使債務(wù)人無(wú)法如期還款，只要有抵押物在，投資者也不必?fù)?dān)心平臺(tái)的兌付能力，草根投資有能力給予投資者百分之百本息安全保障。
如何識(shí)破“龐氏騙局”
“龐氏騙局”是金融領(lǐng)域投資詐騙的稱呼，在中國(guó)被稱為“拆東墻補(bǔ)西墻”、“空手套白狼”。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，“龐氏騙局”猶如一顆隱形炸彈藏身于互聯(lián)網(wǎng)金融的“債權(quán)轉(zhuǎn)讓”之中。投資人稍有不慎便會(huì)被“龐氏騙局”騙得血本無(wú)歸。
龐氏騙局的核心問題是，不存在真實(shí)資產(chǎn)或交易，或者刻意隱瞞債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)信息循環(huán)轉(zhuǎn)讓。龐氏騙局是基于流動(dòng)性形成的風(fēng)險(xiǎn)，與壞賬率指標(biāo)并無(wú)直接關(guān)系。也就是說，只要債權(quán)信息并非虛假，同時(shí)并未重復(fù)轉(zhuǎn)讓，即使其多次轉(zhuǎn)讓、平臺(tái)的壞賬率偏高，也不會(huì)形成龐氏騙局。
草根投資平臺(tái)上所有產(chǎn)品在形成債權(quán)過程是透明化的，每筆交易、資金流動(dòng)向也都有監(jiān)管體系進(jìn)行追蹤，以產(chǎn)品“紅木寶”為例該項(xiàng)目的投資對(duì)象為原木銷售和紅木家具生產(chǎn)企業(yè)的原材料及半成品質(zhì)押項(xiàng)下的專項(xiàng)債權(quán)。
“紅木寶”產(chǎn)品中涉及的借款企業(yè)及個(gè)人，將其擁有的紅木原木及半成品做質(zhì)物出質(zhì)，草根投資平臺(tái)經(jīng)過充分的市場(chǎng)分析和企業(yè)背景調(diào)查，嚴(yán)格篩選出優(yōu)質(zhì)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理合作伙伴:由中國(guó)紅木家具10強(qiáng)企業(yè) 、資深原木貿(mào)易商及雄厚資金方組成的倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)公司來負(fù)責(zé)材質(zhì)鑒定、價(jià)格認(rèn)定 、質(zhì)押物處置及回購(gòu)擔(dān)保。同時(shí)草根投資公司引入公安系統(tǒng)下屬專職第三方金安倉(cāng)儲(chǔ)管理有限公司做為質(zhì)押物監(jiān)管方，對(duì)質(zhì)押物的出入庫(kù)、庫(kù)存量檢查、質(zhì)押物狀況進(jìn)行監(jiān)管工作，確保質(zhì)押物足額安全。
草根投資平臺(tái)上其他產(chǎn)品的每個(gè)環(huán)節(jié)與紅木寶一樣，有真實(shí)的質(zhì)押物、有真實(shí)的債權(quán)、線下團(tuán)隊(duì)跟蹤借款人經(jīng)營(yíng)的每個(gè)過程，并做到提前預(yù)警。
草根投資平臺(tái)正是因?yàn)槟軌虼_保投資人的回款率，做到?？顚Ｓ茫€上線下進(jìn)行嚴(yán)密配合，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)時(shí)傳遞給投資人準(zhǔn)確透明的信息，這就有效的避免了“龐氏騙局”的產(chǎn)生，進(jìn)而保障投資者的利益。
正是基于產(chǎn)品創(chuàng)新能力以及嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)控能力、對(duì)線下資產(chǎn)端市場(chǎng)的深刻理解能力，為中小微企業(yè)提供個(gè)性化金融產(chǎn)品及風(fēng)控措施等方面優(yōu)勢(shì)，草根投資平臺(tái)獲小米創(chuàng)始人雷軍領(lǐng)銜的順為資本看好，順利獲得順為A輪千萬(wàn)美金投資。
互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)法律政策即將出臺(tái)，行業(yè)行為只會(huì)越來越規(guī)范，平臺(tái)想要生存和發(fā)展，就必須堅(jiān)持互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的核心初衷，隨著各個(gè)大鱷的紛紛加入，行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)也會(huì)逐漸激烈，這是一片藍(lán)海，機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存。
