北京2016年12月27日電 /美通社/ -- 在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中，風(fēng)險(xiǎn)的控制是一個(gè)P2P平臺(tái)能否安身立命的根本所在。因此，能否提供有效的風(fēng)控，能夠提供何種程度的風(fēng)控就成了平臺(tái)能否真正做大做強(qiáng)的關(guān)鍵。當(dāng)然，要談風(fēng)控首先就得必須是一個(gè)全合規(guī)的平臺(tái)才行，有些平臺(tái)風(fēng)控、產(chǎn)品講得天花亂墜但是本身卻不合規(guī)，這就沒什么好談的了。
空中理財(cái)是目前少數(shù)的真正全合規(guī)平臺(tái)之一，隨著國家對于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的不斷重視，每年關(guān)于網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管力度都在增加，相對應(yīng)的，行業(yè)準(zhǔn)入門檻也在不斷提高。過去那些位數(shù)不少的試圖規(guī)避法律監(jiān)控，渾水摸魚“撈一把就跑”的網(wǎng)貸平臺(tái)的日子正變得越來越難過?？梢灶A(yù)見，在不久的將來，隨著法律法規(guī)的進(jìn)一步強(qiáng)化，網(wǎng)貸平臺(tái)“多如牛毛”的情況最終將徹底成為歷史。而那些“捐錢跑路”、“虛假項(xiàng)目”、甚至是裸貸等情況也將徹底被遏制。而到了那個(gè)階段，剩下的合規(guī)平臺(tái)要比拼的就是內(nèi)功。
所謂網(wǎng)貸平臺(tái)的內(nèi)功，最為關(guān)鍵的一點(diǎn)就是風(fēng)控體系，目前除了少數(shù)超大規(guī)模平臺(tái)之外，大多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)控系統(tǒng)仍然顯得較為“粗獷”。簡單化的信息比對和人工篩選不但使錯(cuò)誤率居高不下，而且還很容易讓一些不良的項(xiàng)目和用戶“蒙混過關(guān)”。
近日，空中金融理財(cái)平臺(tái)，首先在業(yè)內(nèi)提出了“PEM復(fù)合風(fēng)控”標(biāo)準(zhǔn)。而PEM復(fù)合風(fēng)控系統(tǒng)由以下部分組成：
1、Precise breakdown（精確分類）
空中金融運(yùn)用自身強(qiáng)大的大數(shù)據(jù)分類系統(tǒng)通過大數(shù)據(jù)對用戶進(jìn)行最精確的基礎(chǔ)分類，以判定不同用戶可以匹配何種相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品。
2、Efficient Assessment（高效評估）
通過智能系統(tǒng)對相關(guān)用戶進(jìn)行最終分層，分級(jí)從而確保向優(yōu)質(zhì)客戶提供最理想、最適合的理財(cái)產(chǎn)品。
3、Man-in-the-loop（人在回路，項(xiàng)目追蹤監(jiān)控）
人在回路系統(tǒng)，是空中金融較引以為傲的核心。通過對于投資項(xiàng)目進(jìn)行不定期追蹤和跟進(jìn)，不斷對項(xiàng)目進(jìn)程進(jìn)行監(jiān)控直至項(xiàng)目計(jì)息結(jié)束，確保投資項(xiàng)目的安全和有效，徹底杜絕了“空殼項(xiàng)目”、“山寨項(xiàng)目”的隱患，較大程度地確保項(xiàng)目的有效和安全。
PEM的推出，不僅僅是風(fēng)控系統(tǒng)的簡單整合，而是利用大數(shù)據(jù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了投資者、融資方、項(xiàng)目執(zhí)行、互聯(lián)網(wǎng)以及項(xiàng)目跟進(jìn)的多重整合。將原本各自為政的各個(gè)體系納入到了一個(gè)具有高度整合性的大平臺(tái)系統(tǒng)中來，通過大數(shù)據(jù)進(jìn)行較有效地跟進(jìn)和相關(guān)調(diào)配，空中金融最終構(gòu)成了一個(gè)線上大數(shù)據(jù)篩選分類，線下專業(yè)人員不斷跟進(jìn)監(jiān)督的復(fù)合風(fēng)控平臺(tái)。
對此，空中金融方面的風(fēng)控系統(tǒng)負(fù)責(zé)人包圣表示：“風(fēng)控是P2P網(wǎng)貸的頭等大事，風(fēng)控做不好后面也就不用做下去了?，F(xiàn)在很多平臺(tái)風(fēng)控做得非常隨意，為了短期攬到大量客戶，一些平臺(tái)甚至干脆就走個(gè)形式，完全不管任何風(fēng)險(xiǎn)。而另外一些平臺(tái)風(fēng)控經(jīng)常只管一面，要么只針對投資人，要么只針對項(xiàng)目方。還有一些公司雖然擁有比較強(qiáng)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力，但是對于系統(tǒng)過于信任，把所有的事情都扔給大數(shù)據(jù)平臺(tái)去處理，看上去這樣很高效，但是一旦標(biāo)的本身出現(xiàn)問題，或者在項(xiàng)目執(zhí)行中出現(xiàn)突發(fā)事件?；揪椭荒軆墒忠粩?span id="spanHghlt86e3">，這些情況其實(shí)是非常危險(xiǎn)的?？罩薪鹑谕ㄟ^技術(shù)手段配合較專業(yè)的人工篩查和干預(yù)監(jiān)管機(jī)制在根本上就避免了出現(xiàn)這些問題，而通過PEM，一旦項(xiàng)目執(zhí)行出現(xiàn)意外狀況，我們也可以第一時(shí)間進(jìn)行干預(yù)和處理。這正是PEM系統(tǒng)的較大價(jià)值。”
至于對“過嚴(yán)的風(fēng)控容易損失用戶”這類說法，空中金融方面認(rèn)為這實(shí)際上就是一個(gè)偽命題。P2P網(wǎng)貸的核心就在于匹配和風(fēng)控，優(yōu)質(zhì)的平臺(tái)所駐留和吸引的用戶當(dāng)然也同樣具備高質(zhì)量屬性，風(fēng)控做得越好，那么平臺(tái)駐留的優(yōu)質(zhì)用戶也就會(huì)越多。長久來看，這顯然是良性循環(huán)（盡管嚴(yán)格的風(fēng)控機(jī)制確實(shí)會(huì)淘汰掉一批非優(yōu)質(zhì)用戶和投資項(xiàng)目），而一旦為了短期利益放棄風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，那么大量涌入的用戶和相關(guān)的投資項(xiàng)目中必然也是危機(jī)四伏?？此品睒s但其實(shí)是犧牲了未來成長的基礎(chǔ)，這種做法肯定是得不償失的。在空中金融而言，即便表面上損失了一定的交易量，但其實(shí)這些交易量本來就不應(yīng)該產(chǎn)生。保障用戶的投資利益，保障平臺(tái)的穩(wěn)步發(fā)展，這才是平臺(tái)的核心價(jià)值。
當(dāng)然，這個(gè)世界上沒有絕對完美的事物，再嚴(yán)格的風(fēng)控也不可能真正做到絕對的零風(fēng)險(xiǎn)?？罩薪鹑谝龅木褪抢矛F(xiàn)有的資源和技術(shù)，通過PEM系統(tǒng)在風(fēng)險(xiǎn)、用戶與資產(chǎn)項(xiàng)目之間找到一個(gè)最為穩(wěn)妥安全的切入點(diǎn)，即使發(fā)生突發(fā)情況，空中金融業(yè)能夠通過PEM來及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和控制，以較大限度地規(guī)避和降低用戶的損失。這才是一個(gè)負(fù)責(zé)的、具有高度成長性的優(yōu)秀平臺(tái)的根本所在。
