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互聯(lián)網金融來勢兇猛 傳統(tǒng)銀行業(yè)路在何方?

2017-04-01 08:22 6408
文思海輝擁有自主知識產權的互聯(lián)網金融數(shù)字銀行核心系統(tǒng)近日再創(chuàng)佳績,助力某省級農村信用社構建“以客戶體驗為中心”的新一代互聯(lián)網數(shù)字銀行服務應用系統(tǒng)。

北京2017年4月1日電 /美通社/ -- 文思海輝擁有自主知識產權的互聯(lián)網金融數(shù)字銀行核心系統(tǒng)近日再創(chuàng)佳績,助力某省級農村信用社構建“以客戶體驗為中心”的新一代互聯(lián)網數(shù)字銀行服務應用系統(tǒng)。

該系統(tǒng)基于文思海輝自主知識產權的分布式金融PaaS平臺上構建,幫助客戶打造開放、彈性、高效、安全的互聯(lián)網數(shù)字銀行應用服務平臺,實現(xiàn)互聯(lián)網對接以及金融與互聯(lián)網的融合;通過采用自主可控的云計算、分布式、微服務的技術架構,統(tǒng)一技術開發(fā)框架,實現(xiàn)自動化分布式集群部署,統(tǒng)一日志采集與分析,實現(xiàn)運維監(jiān)控一體化管理,實現(xiàn)數(shù)據與服務的全生命周期管理。

系統(tǒng)上線后,將助力該客戶的3000多個服務網點、5000余萬存貸款賬戶高效處理日均近1000萬筆交易。通過電子渠道與產品應用服務的整合與協(xié)同,該客戶將成功地從“以交易為中心”的傳統(tǒng)渠道服務轉變?yōu)椤耙钥蛻趔w驗為中心”、“主動獲客并留客”的數(shù)字化服務,打造全渠道協(xié)同、互聯(lián)互通、數(shù)據支撐、完美用戶體驗的互聯(lián)網數(shù)字銀行,重構網絡時代的核心競爭力。

當前,傳統(tǒng)銀行電子渠道系統(tǒng)的豎井式架構以及系統(tǒng)托管外包的模式,使得各渠道服務不共享、不統(tǒng)一,造成用戶體驗差,需求響應慢,業(yè)務創(chuàng)新難的困境,已不能滿足“互聯(lián)網+”時代下省級農村合作金融機構多樣化、特色化和快速創(chuàng)新的業(yè)務發(fā)展訴求。

為幫助傳統(tǒng)銀行業(yè)客戶有效應對挑戰(zhàn),文思海輝自主研發(fā)了互聯(lián)網金融數(shù)字銀行核心系統(tǒng),該系統(tǒng)完全符合銀監(jiān)會對農村合作金融機構信息系統(tǒng)建設和信息科技風險管理的相關要求,并結合該客戶在IT整體架構規(guī)劃,實現(xiàn)了大量的技術和業(yè)務創(chuàng)新應用:

首先,系統(tǒng)采用基于X86體系、開放式架構,通過分布式金融PaaS平臺的分布式服務、緩存、消息、分布式數(shù)據層、批量平臺等中間件產品,實現(xiàn)整個系統(tǒng)架構的高性能、高可用、高可靠、及高擴展性;

其次,結合客戶實際情況,制定并發(fā)布了一套以“微服務”與核心“服務和數(shù)據治理”標準與規(guī)范,幫助實現(xiàn)快速迭代開發(fā)、業(yè)務快速創(chuàng)新與應用,充分滿足發(fā)展“互聯(lián)網+普惠金融”的訴求,提升客戶體驗的要求。

成功部署互聯(lián)網數(shù)字銀行應用系統(tǒng)后,客戶將在以下主要方面實現(xiàn)跨越式發(fā)展:

打造一體化的數(shù)字銀行基礎平臺,為未來業(yè)務快速創(chuàng)新與發(fā)展打下堅實基礎:通過系統(tǒng)建設,形成了前(前端渠道展現(xiàn)和獲客)、中(中臺業(yè)務協(xié)同與調度)、后(后臺產品應用與賬戶服務)一體化的數(shù)字銀行綜合服務平臺;通過提升平臺的服務能力,滿足未來業(yè)務快速發(fā)展與創(chuàng)新的要求;

電子渠道的整合與協(xié)同:實現(xiàn)客戶360度視圖、統(tǒng)一客戶行為采集與分析、產品統(tǒng)一發(fā)布與管理、統(tǒng)一安全認證體系、統(tǒng)一支付與收單、統(tǒng)一營銷與風控管理等;打通各電子渠道之間的壁壘,消除渠道信息孤島,實現(xiàn)“以客戶體驗為中心”全渠道協(xié)同和統(tǒng)一運營管理,為客戶提供一致性的體驗和服務。

打造分布式互聯(lián)網核心平臺:將平臺提供服務的中、后臺進行分離,后臺主要以Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶為核心和以產品裝配工廠為基礎的賬戶和產品體系,同時實現(xiàn)“交易與核算分離”的統(tǒng)一賬務會計核算系統(tǒng),逐步形成基于分布式的互聯(lián)網核心業(yè)務系統(tǒng),為未來傳統(tǒng)核心主機下移打下堅實基礎。

提供普惠金融服務:平臺不僅為客戶提高豐富的金融產品,還提供社交圈、社區(qū)O2O、生活繳費等增值服務,打破傳統(tǒng)銀行界限,搭建全民共享的金融和泛金融服務平臺,同時實現(xiàn)紅包、卡券、積分等營銷工具,通過精準營銷,提升互聯(lián)網獲客能力。

多行別多法人體系:結合客戶的特點,平臺從客戶、賬戶、產品、服務、核算等方面進行充分設計,滿足客戶多行別、多法人體系的訴求。

消息來源:文思海輝技術有限公司
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