北京和武漢2017年7月5日電 /美通社/ -- 2017年5月18日，武漢眾邦銀行正式揭牌營業(yè)，它是湖北省首家民營銀行，也是中國首家采用線上線下交互模式運營的民營銀行，由卓爾控股、當代科技、壹網(wǎng)通科技、鈺龍集團、奧山投資、法斯克能源等六家民營企業(yè)共同發(fā)起成立，注冊資本20億元。
武漢眾邦銀行以金融服務為紐帶，依托互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等創(chuàng)新技術，連接產(chǎn)業(yè)供應鏈和核心企業(yè)生態(tài)圈，重新構造交易全部流程，推動交易技術的革新，進一步提升了民營銀行科技水平和服務效率。
針對合規(guī)壓力之下的網(wǎng)貸行業(yè)，眾邦銀行更是充分發(fā)揮業(yè)務特色，秉承“普惠金融”的理念，面向國內(nèi)P2P平臺推出“銀管通”產(chǎn)品，提供一站式資金存管解決方案，助力平臺輕松邁過監(jiān)管硬性門檻，快速達到合規(guī)要求，順利開展業(yè)務。
一、監(jiān)管壓力催生網(wǎng)絡借貸平臺存管對接需求
2016年，隨著監(jiān)管政策日益收緊，各P2P公司整合震蕩，網(wǎng)貸行業(yè)壓力劇增。
16年年初，“e租寶”事件爆發(fā)，P2P行業(yè)遭受巨大波及，投資人的不信任感在整個行業(yè)迅速蔓延，客戶在選擇P2P平臺時，不再是一味考慮高收益，該平臺是否進行資金銀行存管已經(jīng)成為客戶投資的重要參考標志。
同年8月，銀監(jiān)會等四部委發(fā)布《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》，明確規(guī)定網(wǎng)絡借貸平臺相關資金需要由銀行機構進行存管。
同年第四季度和2017年年初，主管機關又在短時間內(nèi)連續(xù)下發(fā)4份銀行存管相關細則和指引，監(jiān)管政策逐漸嚴厲，P2P平臺上線資金銀行存管成為國家硬性要求。
截至目前，全國正常運營的2400多家網(wǎng)絡借貸平臺中，上線銀行存管的僅135家，仍有95%的平臺需要進行銀行存管業(yè)務對接，巨大的需求缺口亟待填補。
二、眾邦銀行直擊P2P平臺資金存管業(yè)務痛點，推出一站式解決方案
為解決網(wǎng)貸平臺資金存管對接中業(yè)務成本高、周期長、手續(xù)復雜等難題，眾邦銀行正式推出銀行存管對接產(chǎn)品 -- “銀管通”，從行業(yè)痛點入手，滿足網(wǎng)貸平臺的資金存管需求。
痛點一：存管業(yè)務與支付業(yè)務捆綁。目前，市面上很多P2P平臺在接入銀行的資金存管業(yè)務時，默認接入其支付業(yè)務，旨在與銀行一步對接。但多數(shù)P2P平臺常因指定支付的局限性大，通用性差等原因，在開展其他互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務時受到阻礙。而眾邦銀行推出的“銀管通”產(chǎn)品，充分給予平臺業(yè)務發(fā)展的自由，推出業(yè)務流與資金流分離的存管模式，不強制綁定存管業(yè)務和支付通道，提供讓P2P平臺自主選擇與第三方支付通道的合作模式，選擇權由平臺把握。平臺存管與支付業(yè)務的分離模式無論是在系統(tǒng)上線時的對接還是后續(xù)的系統(tǒng)升級優(yōu)化，都能保證平臺正常業(yè)務不受影響。
痛點二：強勢管理，弱勢服務。由于政策限制，存管人只能是有資質(zhì)的商業(yè)銀行，所以銀行在存管業(yè)務中處于絕對強勢的管理地位，往往對P2P平臺個性化的需求不給予配合，一定程度上影響了平臺業(yè)務的發(fā)展。而眾邦銀行在管理的同時更加重視服務，不僅提供一對一的專屬運營及技術服務，還有定制化的支付和增值服務可供平臺自由選擇。
痛點三：時間、經(jīng)濟成本居高不下。上線銀行存管業(yè)務，辦理速度緩慢，手續(xù)復雜，費用較高，讓P2P平臺承受了巨大的運營成本。而眾邦銀行存管服務提供的是一站式流程，從申請到上線只需兩周時間，平臺正式對接上線后，銀行可以7*24小時響應和解決平臺的運營問題。在費用方面，與其他銀行存管服務收費名目繁多相比，眾邦銀行目前只收取存管費用和接入費用，服務價格大大低于其他商業(yè)銀行。
三、接入“銀管通”服務，網(wǎng)貸平臺迅速擁有三大優(yōu)勢
眾邦銀行“銀管通”有別于一般的銀行存管對接業(yè)務，更加符合互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展規(guī)律，其“三大優(yōu)勢”可以讓網(wǎng)絡借貸平臺享受更加貼心的存管服務。
優(yōu)勢一：優(yōu)質(zhì)的用戶體驗，使平臺迅速脫穎而出。“銀管通”從產(chǎn)品設計角度，充分考慮投資人和借款人在網(wǎng)貸平臺操作過程中的良好體驗，減少因頁面多次跳轉和操作復雜帶來的用戶體驗差及潛在客戶流失風險。同時還為P2P財富管理平臺的客戶提供專享賬戶服務，滿足出借客戶金融超市的消費理念；給借款客戶提供極速放款體驗，使平臺能夠在激烈的市場競爭中脫穎而出。
優(yōu)勢二：系統(tǒng)無縫切換，上線期間不停服。“銀管通”產(chǎn)品的獨立性和高兼容性，很大程度上簡化了P2P平臺上線資金存管的技術對接流程，不會出現(xiàn)存管上線停服的困擾，可以較大程度地規(guī)避因存管業(yè)務上線而出現(xiàn)交易延緩或服務暫停等情況，力求做到上線期間用戶無感知，避免造成平臺用戶的恐慌和流失等。
優(yōu)勢三：技術支持提升平臺服務。針對一些技術能力較差、支付能力較弱的網(wǎng)貸平臺，眾邦銀行推出“資金存管+聚合支付”服務解決方案。日前，眾邦銀行與金融科技云平臺“付錢拉”達成戰(zhàn)略合作，通過“付錢拉”接入網(wǎng)銀、快捷、代收、代付、掃碼、移動sdk、h5收銀臺等更多支付方式，真正做到多支付通道無縫切換。網(wǎng)貸平臺通過“銀管通”快速接入銀行存管的同時，可以自由選擇是否使用眾邦銀行提供的聚合支付。同時，付錢拉與多家支付公司合作，提供7*24小時無間斷支付服務，保證客戶最優(yōu)支付體驗，充分滿足各類網(wǎng)貸平臺支付限額限次的需求。
眾邦銀行與付錢拉的戰(zhàn)略合作，幫助P2P平臺在滿足資金存管需求的同時提升支付能力，在互聯(lián)網(wǎng)金融領域震蕩發(fā)展中搶奪先機，增加符合互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)特色的產(chǎn)品附加價值。
監(jiān)管收緊，合規(guī)為先；行業(yè)洗牌，信任是金。
“銀管通”，值得信賴的資金存管專家。
