深圳2017年9月14日電 /美通社/ -- “2015年初，在宜信的一個管理會上，唐寧提出互聯(lián)網(wǎng)金融（網(wǎng)貸行業(yè)）風險很高，一人多貸和團伙欺詐現(xiàn)象頻發(fā)，要不要把宜信的數(shù)據(jù)全部拿出來給行業(yè)同仁共享查詢，否則各家都是信息孤島也缺少風險互通。盡管聲音不一，但最后還是決定，作為行業(yè)領軍者，我們需要有責任有擔當。于是有了今天的致誠阿?！?/p>
2017年9月13日，北京宜信致誠信用管理有限公司（下稱“致誠信用”）總經(jīng)理趙卉在“2017阿福有約風控研討會全國行”深圳站現(xiàn)場，向近200位慕名而來的深圳當?shù)丶爸苓叺貐^(qū)互金小貸行業(yè)同仁講述著致誠阿福共享的故事。這場研討會，她也攜致誠信用副總經(jīng)理、宜信資深建模專家賴柏志、致誠信用產(chǎn)品總經(jīng)理、前宜信反欺詐團隊負責人王博一起為同仁奉上關于風控實踐經(jīng)驗的分享與對未來風控之路的思考。
行業(yè)風云變幻，風險不容小覷
深圳對于趙卉、賴柏志和王博而言并不陌生。但對于這樣一個互金行業(yè)的前沿陣地，這幾年來發(fā)展與變化之快，也讓人或多或少始料未及。
如果回顧中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從2014年到現(xiàn)在的發(fā)展歷程，便會發(fā)現(xiàn)深圳這座城市在這歷程當中的重要之處。從2014年1月和3月連發(fā)兩條“意見”鼓勵互金發(fā)展，深圳的互金企業(yè)便在得天獨厚的政策環(huán)境下急速發(fā)展。到2015年年中，互金企業(yè)超過1200家，P2P數(shù)量居全國各省市第一。然而“野蠻生長”中帶來的平臺道德風險，以及欺詐和多頭負債等信用風險頻發(fā)，嚴重威脅著整個行業(yè)的健康發(fā)展。隨著國家監(jiān)管趨嚴，根據(jù)媒體報道，從2016年網(wǎng)貸合規(guī)元年年底，深圳正常運營的網(wǎng)貸平臺數(shù)為360家，居全國第一。但是，2016年全年深圳退出市場的平臺達到230家，等于每1天半深圳就有一家P2P退出。而到了今年7月底，深圳市正常運營的平臺數(shù)量為308家。
大浪淘沙雖是行業(yè)發(fā)展的常態(tài)，但對于趙卉而言，行業(yè)面臨的狀況卻讓人心憂：“互聯(lián)網(wǎng)金融機構由于缺乏共享機制，數(shù)據(jù)分散在各個機構中，導致行業(yè)多頭負債和有組織的欺詐現(xiàn)象日趨嚴重，這是目前最主要的風險點。如果風險未能及時防控，很可能會引發(fā)信用風暴、系統(tǒng)性的行業(yè)風險發(fā)生。未來十年網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展的關鍵是防控信用風險，有效規(guī)避信用崩盤的出現(xiàn)，行業(yè)需要更多機構的通力合作來打破信息壁壘?！?/p>
堅持行業(yè)使命 共享防御嚴峻風險
“2015年6月，我們推出了“阿福風控云平臺”，把獨家對接的宜信10年全量借款數(shù)據(jù)免費向行業(yè)開放查詢，并且把經(jīng)過人工驗證核實的風險名單也免費向同仁開放查詢，是一種單向共享。”趙卉在研討會中介紹致誠信用堅持幫助行業(yè)提升風控水平的使命時說道：“很多機構查詢一年之后發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)是真實的，及時更新的，對他們的信審風控有極大幫助。于是有機構客戶看到了宜信的‘真’和‘誠’，便愿意和我們一起在風控上合作，共享共贏，于是便有了2016年12月我們推出的阿福共享平臺，和各誠信機構一道，共同打造一個風險管理及金融科技共享云平臺，實現(xiàn)了從最初的單向共享到如今的多元共享?！?/p>
作為一個有態(tài)度、嚴把質(zhì)量關、持續(xù)升級輸出更多金融科技與風控經(jīng)驗的共享平臺，阿福平臺已經(jīng)迎來了其第三個年頭, 而其“助力互金小貸行業(yè)提高風控水平、促進行業(yè)健康發(fā)展”這一使命未曾改變。阿福共享平臺堅持誠信共享、有效共享、免費共享。不以盈利為目的，以降低行業(yè)風險、提高行業(yè)風控水平為己任。
“目前共有723家行業(yè)機構成為阿福平臺的客戶，85%以上是互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)貸公司，也有小貸、消費金融、銀行、保險等行業(yè)。”趙卉介紹阿福平臺未來發(fā)展時說道，“阿福平臺是生態(tài)的大家庭，我們會持續(xù)孵化和創(chuàng)新，未來我們會一如既往地向行業(yè)輸出金融科技產(chǎn)品和服務?！?/p>
風控與時俱進 好產(chǎn)品應與業(yè)務相結(jié)合
盡管行業(yè)的主要風險依然集中在多頭負債嚴重和有組織的欺詐泛濫等現(xiàn)象上，但也出現(xiàn)了新的趨勢。比如欺詐上手段不斷翻新，且趨于科技化、專業(yè)化、規(guī)模化，也更具有隱蔽性；多頭借貸也很嚴重，到其他家機構借的越來越多，間隔時間越來越短，單家循環(huán)貸短期比率也越來越高。從阿福平臺的數(shù)據(jù)來看，截至2017年8月，多頭借貸預警總次數(shù)達956萬次。其中，在2家及以上機構申請借款的總?cè)藬?shù)達291萬人，在5家及以上機構申請借款的總?cè)藬?shù)達66.3萬人，同一借款人最多向30家機構申請了借款。
“另外，密度數(shù)據(jù)也在轉(zhuǎn)移?，F(xiàn)在消費更多是通過微信、支付寶，我現(xiàn)在再拿到的銀行賬單上消費比例降低，對于我們現(xiàn)在做傳統(tǒng)資料評估客戶還款能力，難度也是在增加的?！敝抡\信用產(chǎn)品總經(jīng)理王博從事風控工作十余年，曾擔任宜信反欺詐部門負責人，幫助宜信從零開始組建了一支反欺詐團隊，具有豐富經(jīng)驗。她認為：“我自己也是作為一線的風控同事，所以好的風控產(chǎn)品應來自于真實業(yè)務場景，從貼近業(yè)務的角度出發(fā)。并且現(xiàn)在如何降低風控成本、有效提高整體運營效率至關重要。”在她看來，阿福共享平臺及其7大子產(chǎn)品，便是符合如此標準的產(chǎn)品，質(zhì)量極高。
“我們也在不斷進行探索和創(chuàng)新。比如在反欺詐領域，我們依托宜信風控對反欺詐的深刻理解和經(jīng)驗累積，對于欺詐客戶的造假手段識別，以及通過構建客戶知識圖譜、社交關系網(wǎng)絡，從更多維度識別隱蔽性欺詐、團體欺詐預警等方面，致誠信用都積累了非常寶貴的經(jīng)驗，近期推出的“福網(wǎng)”這一強金融屬性的風險名單類驗證產(chǎn)品，就是對這些心得與經(jīng)驗的提煉?！蓖醪┙榻B說，“ 目前阿福的產(chǎn)品主要還是集中在貸前風控，我們正在研發(fā)貸中和貸后產(chǎn)品。原來我們是通過不同的產(chǎn)品滿足客戶不同的點的需求，我們現(xiàn)在要做能夠解決機構一攬子風控問題的一站式風控平臺，應該會很快和大家見面?！?/p>
曾擔任臺灣征信中心信用評分組負責人、主導開發(fā)臺灣第一套通用型個人信用評分的致誠信用副總經(jīng)理賴柏志同樣認為產(chǎn)品尤其評分需要與實際相結(jié)合：“若是單單僅以數(shù)據(jù)的結(jié)果就完成評分模型的建制，往往會導致在實際業(yè)務運用上出現(xiàn)很大的落差，因此評分不該僅由模型驅(qū)動，而應該是科技與藝術的結(jié)合，也是評分需要與產(chǎn)品、業(yè)務進行結(jié)合，好的信用評分不單單注重數(shù)據(jù)，更要懂得人性?！逼浯蛟斐龅陌⒏Ｆ脚_特色評分產(chǎn)品“福分”便是例證。福分由國際化評分團隊專業(yè)打造，基于所對接的宜信借貸數(shù)據(jù)和其它合規(guī)數(shù)據(jù)源，結(jié)合超300條反欺詐規(guī)則進行建模，即時計算并反饋最新的信用評分，是國內(nèi)首個可預測違約率，并可實時計算、秒級反饋的通用型信用評分，有效幫助合作機構提高信審效率。
“阿福有約風控研討會全國行”系列活動，將持續(xù)在全國各主要城市與行業(yè)同仁分享和交流風控經(jīng)驗及前沿信息。10月18日，“阿福有約”上海站已拉開活動序幕，12月中旬北京峰會也在緊張準備當中。關注致誠信用官方微信號便可進行報名，這是和眾多行業(yè)同仁一起對風控進行思考與討論的好時機。
