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“點滴信用,貸來成長”:宜信大數(shù)據(jù)在金融場景的深度應(yīng)用

2017-11-10 14:12 11483
11 月3日,《每日經(jīng)濟新聞》主辦的“2017中國新金融發(fā)展高峰論壇”在京舉行。宜信普惠商通貸總經(jīng)理孫萌受邀出席,在“科技金融前瞻:征信、大數(shù)據(jù)、移動支付與場景”圓桌對話環(huán)節(jié)做了主題演講并參與討論。會上,宜信榮獲“優(yōu)秀大數(shù)據(jù)應(yīng)用企業(yè)”獎項。

北京2017年11月10日電 /美通社/ -- 11 月3日,由《每日經(jīng)濟新聞》主辦的“2017中國新金融發(fā)展高峰論壇”在北京舉行。論壇以“新科技、新格局,金融科技重構(gòu)金融新生態(tài)”為主題,吸引了來自監(jiān)管部門及行業(yè)內(nèi)的諸多重量級從業(yè)者、專家和學(xué)者共聚一堂,共同探討中國新金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級、融合發(fā)展之策。宜信普惠商通貸總經(jīng)理孫萌受邀出席,在“科技金融前瞻:征信、大數(shù)據(jù)、移動支付與場景”的圓桌對話環(huán)節(jié)做了主題演講并參與討論,以宜信普惠商通貸為案例,分享了宜信利用科技與創(chuàng)新助力小微經(jīng)濟體的心得與成果。會上,宜信榮獲“優(yōu)秀大數(shù)據(jù)應(yīng)用企業(yè)”獎項,標(biāo)志著宜信在金融場景的大數(shù)據(jù)深度應(yīng)用,得到了行業(yè)、媒體和用戶的廣泛認(rèn)可。

不變初心 -- 潛心普惠事業(yè),助力小微經(jīng)濟體

隨著我國經(jīng)濟增速趨于平緩,新常態(tài)、新經(jīng)濟格局的到來,傳統(tǒng)大中型企業(yè)開始進入調(diào)整期,小微企業(yè)逐步成長為新興勢力。而正是由于小微企業(yè)數(shù)量龐大且布局分散,不平衡不充分發(fā)展的問題在他們身上暴露得尤為明顯。

宜信普惠商通貸總經(jīng)理孫萌以“金融科技創(chuàng)新助力小微經(jīng)濟體 -- 點滴信用,貸來成長”為題,首先強調(diào)了宜信“專注微小需求,力圖解決行業(yè)難題”的不變初心。無論是普通大眾還是小微企業(yè),這些高成長性群體長期以來普遍未受重視,傳統(tǒng)金融資源分配不均且難以下沉,導(dǎo)致他們的需求無法完全得到滿足?!耙诵抛猿闪⒅两竦?1年里,始終潛心投入于普惠事業(yè),致力于挖掘普惠群體的微小需求并全力滿足,幫助他們實現(xiàn)自己的夢想。盡管目前宜信涉足領(lǐng)域更加廣泛,提供的服務(wù)更為多元,但這一初衷從未改變。”

創(chuàng)新模式 -- 理念、模式、技術(shù)創(chuàng)新,激活小微企業(yè)信用價值

回顧過去,普通大眾和小微企業(yè)的成長過程,往往都伴隨著資金和金融能力匱乏的問題。究其根本,是信用體系的不完善,致使高成長性群體的信用價值未被充分挖掘。而隨著金融科技的創(chuàng)新發(fā)展,這一難題正在被逐步攻破。“宜信金融科技創(chuàng)新,從根本上是為了強化金融流通性,提升金融效率,以更好的服務(wù)滿足用戶的需求。為提升自身金融科技創(chuàng)新實力,宜信做了諸多嘗試與布局,其中宜信大數(shù)據(jù)創(chuàng)新中心的角色,就是通過運用大數(shù)據(jù)、機器學(xué)習(xí)、云計算等前沿技術(shù),結(jié)合普惠和財富兩類業(yè)務(wù)場景,針對市場需求,提供創(chuàng)新性的金融服務(wù)。目前,宜信大數(shù)據(jù)創(chuàng)新中心通過自主研發(fā)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控引擎,為宜信千億級的信貸業(yè)務(wù)賦能,同時,廣大小微企業(yè)用戶的信用價值也被逐漸激活,資金難題得以解決?!?br />

宜信從來不片面地追求科技創(chuàng)新。孫萌指出,之所以經(jīng)歷了行業(yè)的震蕩、合規(guī)化和回歸理性后,仍能不斷捕捉到新的商業(yè)機會,宜信靠的是“理念創(chuàng)新、模式創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新”的三合一創(chuàng)新模式,缺一不可。“基于多年的金融積淀和行業(yè)研究能力,宜信判斷,伴隨著高成長性人群金融需求多樣化快速增長的態(tài)勢,‘以善小而為之’的理念將迎來落地的較佳時機,盡管單體量小且需求多樣,但若能提供適當(dāng)?shù)膭?chuàng)新服務(wù),也能挖掘出巨大的商業(yè)價值?!?br />

以長期服務(wù)高成長性人群的經(jīng)驗為基礎(chǔ),通過重新整合自身金融優(yōu)勢與技術(shù)能力,宜信有能力針對用戶需求來設(shè)計全新業(yè)務(wù)模式。在普惠業(yè)務(wù)端,宜信通過“數(shù)據(jù)共贏模式”,與小微企業(yè)和數(shù)據(jù)伙伴構(gòu)建起三方的聯(lián)盟閉環(huán)。先人一步洞察到數(shù)據(jù)時代的潮流,宜信力圖通過技術(shù)創(chuàng)新,收集、聚合并分析以往孤立、分散的數(shù)據(jù),通過共享來充分發(fā)揮出經(jīng)營與金融屬性的價值,形成共同作用、共同成長的良性循環(huán)。金融服務(wù)平臺能夠豐富數(shù)據(jù)來源,強化風(fēng)控與授信體系;小微企業(yè)能實現(xiàn)基于數(shù)據(jù)授信的高效便捷的信用貸款,而數(shù)據(jù)伙伴則能更加了解用戶需求,向用戶提供更深度的經(jīng)營和管理的增值服務(wù)。

行業(yè)榜樣 -- 大數(shù)據(jù)驅(qū)動金融創(chuàng)新,普惠業(yè)務(wù)深度應(yīng)用

2017中國新金融發(fā)展高峰論壇”由《每日經(jīng)濟新聞》主辦,并設(shè)置了“2017中國新金融行業(yè)總評榜”,評委會由地方互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、專業(yè)法律人士、征信機構(gòu)、資深專業(yè)的網(wǎng)貸投資人構(gòu)成,綜合考察企業(yè)規(guī)模、穩(wěn)健性、市場關(guān)注度與品牌影響力、合規(guī)性,力求評選結(jié)果的公正性和客觀性。宜信憑借行業(yè)領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)技術(shù),及其在金融場景的深度應(yīng)用,獲得“優(yōu)秀大數(shù)據(jù)應(yīng)用企業(yè)”、“2017中國新金融行業(yè)總評榜新金融50強”兩項榮譽。

宜信普惠商通貸作為專為中小電商和小微企業(yè)解決融資難題的實時授信金融服務(wù)平臺,是宜信內(nèi)部以大數(shù)據(jù)驅(qū)動創(chuàng)新金融服務(wù)的典型案例。孫萌介紹,“商通貸的成立,源于‘以善小而為之’的創(chuàng)新理念。中國小微經(jīng)濟體數(shù)量眾多,他們是‘大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新’的主要力量。商通貸的使命,就是為各個行業(yè)的小微企業(yè)提供高效便捷的資金服務(wù),助力小微企業(yè)成長?!?br />

商通貸從成立之初就意識到構(gòu)建“數(shù)據(jù)共贏模式”的必要性?!安煌趥鹘y(tǒng)金融機構(gòu)早前做小微金融只能拿到切片式的經(jīng)營流水,近年來SaaS服務(wù)軟件的興起和電商平臺的蓬勃發(fā)展,讓企業(yè)沉淀的數(shù)據(jù)更加多元。”孫萌透露,目前商通貸后臺大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)捕捉和分析的企業(yè)數(shù)據(jù)可以達到上千維度。這不僅意味著該系統(tǒng)擁有著出色的采集與存儲大數(shù)據(jù)的能力,匯聚第三方、業(yè)務(wù)、社交、行為和金融等不同類型的海量數(shù)據(jù)。更重要的是它的大數(shù)據(jù)整合、處理和機器學(xué)習(xí)能力,能夠支持全方位提煉數(shù)據(jù)特征并建模,從而在風(fēng)控角度保障資產(chǎn)安全性與優(yōu)質(zhì)性,并得以實現(xiàn)實時的風(fēng)險定價決策。

以電商行業(yè)作為切入點,商通貸在過往三年里對接了亞馬遜、eBay、淘寶、京東等國內(nèi)外諸多重量級電商平臺,讓用戶享受到跨平臺的實時授信融資體驗。從去年開始,商通貸逐步對接用友、金蝶、管家婆等一線ERP服務(wù)商,已覆蓋超千萬的小微企業(yè),未來還計劃與第三方支付、SaaS服務(wù)平臺、垂直B2B平臺合作,為更廣泛的用戶提供數(shù)據(jù)貸服務(wù)。在宜信常年積累的風(fēng)控經(jīng)驗和自主開發(fā)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)的支持下,擁有豐富電商與企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)的商通貸,得以有效實現(xiàn)對小微企業(yè)主進行基于個人信用和經(jīng)營信用的信用評估和風(fēng)險定價,為用戶提供多樣、定制、高效、可靠的線上實時授信融資服務(wù)。

商通貸是宜信利用大數(shù)據(jù)技術(shù)在普惠金融場景的諸多應(yīng)用之一,而大數(shù)據(jù)技術(shù)也只是宜信金融科技創(chuàng)新中的一環(huán)。未來,宜信將繼續(xù)堅持獨特的創(chuàng)新模式,憑借領(lǐng)先的技術(shù)優(yōu)勢,驅(qū)動在普惠和財富兩端不同場景的深度應(yīng)用,為更廣泛的高成長性客群提供專業(yè)化、多樣化的金融服務(wù)解決方案,助力普通大眾和小微企業(yè)的健康成長和長遠發(fā)展。

消息來源:宜信普惠
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