北京2017年12月26日電 /美通社/ -- 日前，2018中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融論壇暨第五屆普惠金融論壇在北京順利舉辦。論壇以“智能金融，開創(chuàng)金融服務(wù)新時代”為主題，結(jié)合技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用，邀請政府機構(gòu)、金融專家、行業(yè)學(xué)者共同探討新技術(shù)如何推動金融服務(wù)實現(xiàn)智能化和數(shù)字化。在此次論壇中，宜信翼啟云服獲得由大會主辦方頒發(fā)的“2017年度企業(yè)級金融服務(wù)最具競爭力品牌獎”。宜信翼啟云服供應(yīng)鏈金融首席創(chuàng)新官劉灝受邀出席本次會議，并以“數(shù)字普惠金融，助力中小微企業(yè)發(fā)展”為主題進行了演講。
當(dāng)前，中國的金融科技進入到大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用的新階段，新技術(shù)的應(yīng)用使得價值判斷和風(fēng)險評估逐步趨向數(shù)字化，在驅(qū)動傳統(tǒng)金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級的同時,也不斷提升金融服務(wù)效率。目前看來，金融科技在消費金融領(lǐng)域已經(jīng)有了很大的發(fā)展，但是在企業(yè)級服務(wù)領(lǐng)域還處于成長階段?！捌髽I(yè)客戶往往擁有一個更為復(fù)雜的交易鏈條，從采購、生產(chǎn)、經(jīng)銷，最后到達終端消費者，這其中需要解決的節(jié)點問題非常多。”劉灝評價道，“依靠技術(shù)，讓金融服務(wù)解決產(chǎn)業(yè)縱深發(fā)展的問題，這是金融科技在企業(yè)級服務(wù)中的一個重要方向?！?/p>
技術(shù)推動下的產(chǎn)融新趨勢
供應(yīng)鏈金融發(fā)展的本質(zhì)要求為：源于真實交易、流向?qū)嶓w經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)。其深刻的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)要求供應(yīng)鏈金融必須緊隨產(chǎn)業(yè)生態(tài)的發(fā)展而發(fā)展。當(dāng)下隨著以新零售、B2B/B2C平臺、跨境貿(mào)易平臺為主的“新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式”不斷涌現(xiàn)，全新的產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系正在形成，同時也為供應(yīng)鏈金融的發(fā)展提出了新的要求?！拔覀冋J為供應(yīng)鏈金融必將是一個產(chǎn)業(yè)、技術(shù)和新金融形態(tài)的融合，技術(shù)的應(yīng)用將幫助金融服務(wù)深入到產(chǎn)業(yè)中，更好的解決產(chǎn)業(yè)中的問題。”劉灝解釋道。例如，在針對某B2B精細化工跨境電商的供應(yīng)鏈金融服務(wù)中，翼啟云服通過與該平臺的數(shù)據(jù)對接，平臺的財務(wù)信息和貿(mào)易流信息可實時同步至翼啟云服，這樣經(jīng)由真實貿(mào)易而產(chǎn)生的數(shù)據(jù)便可成為企業(yè)獲取融資的憑證，實現(xiàn)數(shù)據(jù)即信用。
供應(yīng)鏈本身是一個將產(chǎn)業(yè)中的供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商、用戶串聯(lián)在一起的復(fù)雜結(jié)構(gòu)，供應(yīng)鏈金融在產(chǎn)業(yè)中的發(fā)展首先需要梳理清楚其所對應(yīng)的供應(yīng)鏈體系。談到區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的應(yīng)用，劉灝認為：“單純的和某個或幾個平臺做基于區(qū)塊鏈下的分布式數(shù)據(jù)存儲，并不能體現(xiàn)區(qū)塊鏈技術(shù)的真正價值。引入供應(yīng)鏈中的多家機構(gòu)方參與，保證數(shù)據(jù)在交易各方之間公開透明，建立一個基于供應(yīng)鏈運行的互信體系是區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域落地的基礎(chǔ)。”目前，在翼啟云服和鋼鐵B2B電商平臺大大買鋼網(wǎng)的區(qū)塊鏈系統(tǒng)合作中，已經(jīng)有越來越多的供應(yīng)鏈協(xié)同企業(yè)加入進來，包括倉儲、物流、金融機構(gòu)等均成為該區(qū)塊鏈中非常重要的節(jié)點。這樣做的一個重要價值就在于，平臺交易往來所形成的訂單、運單、收單、融資等貿(mào)易行為數(shù)據(jù)都會被實時計入?yún)^(qū)塊鏈平臺，通過算法實現(xiàn)的“去信任”后，實現(xiàn)以區(qū)塊鏈為基礎(chǔ)，低成本多維度的風(fēng)險控制。
新形勢下的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新路徑
供應(yīng)鏈金融的主體結(jié)構(gòu)不僅是融資方和借款方，而是包括了產(chǎn)業(yè)鏈中的所有利益相關(guān)者、包括上下游企業(yè)、管理部門、各類金融機構(gòu)和信息服務(wù)商，同時從供應(yīng)鏈金融的流程管理看，供應(yīng)鏈金融是涵蓋了交易流、物流、管理流和信息流的綜合組織和管理。“不僅僅是為企業(yè)提供融資服務(wù)，供應(yīng)鏈金融的目的更在于優(yōu)化整個供應(yīng)鏈現(xiàn)金流，幫助企業(yè)打通供應(yīng)鏈所有不通暢的阻塞點?！?/span>劉灝介紹道。目前宜信旗下企業(yè)級金融服務(wù)翼啟云服正在為企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融和一站式企業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)，即在傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈融資基礎(chǔ)上為企業(yè)提供包括賬戶管理、收付款管理、信息報告分析、企業(yè)理財?shù)仍趦?nèi)的綜合服務(wù)。
對于服務(wù)實體經(jīng)濟，尤其是針對產(chǎn)業(yè)鏈中的中小微企業(yè)，翼啟云服正在堅持宜信普惠金融“三步走”理念，即首先解決產(chǎn)業(yè)鏈上中小微企業(yè)信用獲取、信用建立和資金的獲?。黄浯螢橹行∥⑵髽I(yè)提供從資金端到財務(wù)管理端的多樣化金融服務(wù)；最后依托翼啟云服在產(chǎn)業(yè)鏈中的積累，以及在大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)領(lǐng)域的實踐，為中小微企業(yè)提供財務(wù)管理、業(yè)務(wù)運營、技術(shù)升級等方面的咨詢和支持，幫助其更好的完成生意。
