 |
南京2018年12月19日電 /美通社/ -- 由《21世紀經(jīng)濟報道》主辦的第十三屆21世紀亞洲金融年會12月11-12日在北京舉行。開鑫金服總經(jīng)理周治翰受邀參加“金融科技的普惠實踐”圓桌論壇。會上，周治翰表示，普惠金融是開鑫金服一直堅持的服務(wù)理念。開鑫金服通過研發(fā)供應(yīng)鏈系統(tǒng)，充分發(fā)揮了金融科技高效靈活、定制化服務(wù)的優(yōu)勢，高效解決中小企業(yè)的融資難點、痛點。
深入分析行業(yè)特點 提供定制化服務(wù)
周治翰表示，“現(xiàn)在小微企業(yè)融資難、融資貴的問題還是非常突出的。尤其是在to B領(lǐng)域，為中小微企業(yè)服務(wù)的金融科技還不像to C領(lǐng)域那樣如火如荼。開鑫金服成立之初，就一直利用金融科技手段解決企業(yè)融資難、融資貴問題。在這個過程中，我們主要的工作是提供專業(yè)化服務(wù)。具體來說，主要是圍繞某一個行業(yè)，進行定制化、更方便快捷的服務(wù)?！?/p>
以國內(nèi)規(guī)模較大的第三方汽車物流公司 -- 長久物流為例，周治翰說：“我國物流企業(yè)的融資需求每年在3萬億元以上，目前得到滿足的不足10%，而且存在資金墊付量大、回款周期長、缺少足夠的抵質(zhì)押物等特點。開鑫金服和長久物流合作，幫助其承運商實現(xiàn)精準融資?，F(xiàn)在通過電子簽約技術(shù)，司機就不用再跑到固定的地方去辦手續(xù)，比過去方便了很多。截至到目前，長久物流在引入我們的金融科技服務(wù)后，已經(jīng)幫助它上游承運商解決資金缺口超過3.36億元。”
除了物流行業(yè)，開鑫金服還深入紡織化纖、機械制造等行業(yè)，基于核心企業(yè)提供的應(yīng)收賬款、歷史經(jīng)營數(shù)據(jù)等材料，為上下游企業(yè)實現(xiàn)定制化融資。在6年時間里，開鑫金服通過金融科技輸出的方式，與合作機構(gòu)一起，已經(jīng)服務(wù)了超過4萬多家次小微企業(yè)，幫助它們把年化融資成本降到8%左右。
普惠金融的“變”與“不變”：效率在變 風控不變
除了亮出開鑫金服在普惠金融方面的絕活兒，周治翰還分享了他對普惠金融的感受：“做普惠金融十多年，感受很深的是這其中的變與不變。變化的地方很多，最直觀的就是服務(wù)效率提高了。以前，小企業(yè)要提交很多紙質(zhì)材料，審批流程很長，現(xiàn)在用金融科技的手段，線上化操作，時間可以壓縮到很短。不變的地方是什么呢？就是無論使用什么方法，人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算也好，背后風控的核心與邏輯是不變的。用金融科技的方法，可以降低信息獲取成本，提高分析效率，但是最基本的風控標準并沒有放松。金融科技有能力分析更大的數(shù)據(jù)樣本。以前，只能分析直接強相關(guān)的數(shù)據(jù)，現(xiàn)在有能力分析更多弱相關(guān)的數(shù)據(jù)，進行交叉驗證。金融科技給我們提供了很多有意思的維度，但是風控的邏輯是不變的。”
在具體操作層面，開鑫金服針對小企業(yè)財務(wù)報表不完善、制度不完備的情況，通過供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)對接核心企業(yè)的ERP系統(tǒng)，實現(xiàn)大數(shù)據(jù)風控。“因為ERP系統(tǒng)記錄了小企業(yè)跟核心企業(yè)的供貨數(shù)據(jù)，可以進行多方交叉驗證，單方面造假不容易，相對比較真實。如果一個小企業(yè)給多家核心企業(yè)供貨，我們還會結(jié)合多家的數(shù)據(jù)來判斷風險。我們建立專業(yè)化的平臺，盡可能多的收集行業(yè)數(shù)據(jù)，就可以加強對中小企業(yè)風險的了解。”周治翰表示。
開鑫金服一直堅持全面風險管理的理念，利用金融科技來管理供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)中的信用風險、操作風險等。開鑫金服的風控系統(tǒng)會根據(jù)借款企業(yè)與核心企業(yè)的合作時間、頻率、額度、周期等關(guān)鍵信息，確定融資額度、利率、期限，減少了人為干預導致的風控誤差，提高了風控精度，加快了風控審批進程，方便借款企業(yè)在更短時間里獲得資金支持。而資金劃轉(zhuǎn)與交易數(shù)據(jù)的審核則由監(jiān)控系統(tǒng)、審計系統(tǒng)來完成，減少了人工操作帶來的操作風險。
普惠金融的未來：挑戰(zhàn)和機遇并存
會上，嘉賓們還談到了各類機構(gòu)在普惠金融領(lǐng)域的探索。普惠金融是世界級難題，開展普惠金融服務(wù)也有酸甜苦辣。周治翰在談到普惠金融服務(wù)中的業(yè)務(wù)邏輯和風險時表示：“每個企業(yè)都有自己的圈子，越了解這個圈子，也就越容易了解真實的企業(yè)，在做信貸決策的時候，就越容易解決信息不對稱問題。現(xiàn)在to B領(lǐng)域，還沒有出現(xiàn)消費金融領(lǐng)域這樣的巨頭。主要是因為每個行業(yè)差異比較大，收集不同行業(yè)數(shù)據(jù)的工作是比較艱苦的，要求很細致。每家企業(yè)的ERP系統(tǒng)都不一樣，需要做大量艱苦細致的工作，進入壁壘也很高。所以現(xiàn)在我們重點服務(wù)兩三個行業(yè)，把這些行業(yè)做深、做透?！?/p>
但對于普惠金融的未來，大家都一致看好。“普惠金融的市場很廣闊，遠沒有飽和，還有非常多的市場機會等待挖掘。國外有很多為某個特定行業(yè)服務(wù)的供應(yīng)鏈機構(gòu)，比如為銀行做決策提供數(shù)據(jù)和信息支撐。以后中國也會有越來越多這樣的機構(gòu)，用金融科技的手段，做2B的服務(wù)。”周治翰表示，開鑫金服懷著開放的心態(tài)，歡迎各家平臺優(yōu)勢互補、互相合作，共同構(gòu)建完整的普惠金融鏈條。
