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開(kāi)鑫金服周治翰談金融科技:效率在變 風(fēng)控邏輯不變

2018-12-19 19:27 5491
由《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》主辦的第十三屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)12月11-12日在北京舉行。開(kāi)鑫金服總經(jīng)理周治翰受邀參加“金融科技的普惠實(shí)踐”圓桌論壇。

南京2018年12月19日電 /美通社/ -- 由《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》主辦的第十三屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)12月11-12日在北京舉行。開(kāi)鑫金服總經(jīng)理周治翰受邀參加“金融科技的普惠實(shí)踐”圓桌論壇。會(huì)上,周治翰表示,普惠金融是開(kāi)鑫金服一直堅(jiān)持的服務(wù)理念。開(kāi)鑫金服通過(guò)研發(fā)供應(yīng)鏈系統(tǒng),充分發(fā)揮了金融科技高效靈活、定制化服務(wù)的優(yōu)勢(shì),高效解決中小企業(yè)的融資難點(diǎn)、痛點(diǎn)。

深入分析行業(yè)特點(diǎn) 提供定制化服務(wù)

周治翰表示,“現(xiàn)在小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題還是非常突出的。尤其是在to B領(lǐng)域,為中小微企業(yè)服務(wù)的金融科技還不像to C領(lǐng)域那樣如火如荼。開(kāi)鑫金服成立之初,就一直利用金融科技手段解決企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。在這個(gè)過(guò)程中,我們主要的工作是提供專業(yè)化服務(wù)。具體來(lái)說(shuō),主要是圍繞某一個(gè)行業(yè),進(jìn)行定制化、更方便快捷的服務(wù)。”

以國(guó)內(nèi)規(guī)模較大的第三方汽車物流公司 -- 長(zhǎng)久物流為例,周治翰說(shuō):“我國(guó)物流企業(yè)的融資需求每年在3萬(wàn)億元以上,目前得到滿足的不足10%,而且存在資金墊付量大、回款周期長(zhǎng)、缺少足夠的抵質(zhì)押物等特點(diǎn)。開(kāi)鑫金服和長(zhǎng)久物流合作,幫助其承運(yùn)商實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)融資?,F(xiàn)在通過(guò)電子簽約技術(shù),司機(jī)就不用再跑到固定的地方去辦手續(xù),比過(guò)去方便了很多。截至到目前,長(zhǎng)久物流在引入我們的金融科技服務(wù)后,已經(jīng)幫助它上游承運(yùn)商解決資金缺口超過(guò)3.36億元?!?/span>

除了物流行業(yè),開(kāi)鑫金服還深入紡織化纖、機(jī)械制造等行業(yè),基于核心企業(yè)提供的應(yīng)收賬款、歷史經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)等材料,為上下游企業(yè)實(shí)現(xiàn)定制化融資。在6年時(shí)間里,開(kāi)鑫金服通過(guò)金融科技輸出的方式,與合作機(jī)構(gòu)一起,已經(jīng)服務(wù)了超過(guò)4萬(wàn)多家次小微企業(yè),幫助它們把年化融資成本降到8%左右。

普惠金融的“變”與“不變”:效率在變 風(fēng)控不變

除了亮出開(kāi)鑫金服在普惠金融方面的絕活兒,周治翰還分享了他對(duì)普惠金融的感受:“做普惠金融十多年,感受很深的是這其中的變與不變。變化的地方很多,最直觀的就是服務(wù)效率提高了。以前,小企業(yè)要提交很多紙質(zhì)材料,審批流程很長(zhǎng),現(xiàn)在用金融科技的手段,線上化操作,時(shí)間可以壓縮到很短。不變的地方是什么呢?就是無(wú)論使用什么方法,人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算也好,背后風(fēng)控的核心與邏輯是不變的。用金融科技的方法,可以降低信息獲取成本,提高分析效率,但是最基本的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)并沒(méi)有放松。金融科技有能力分析更大的數(shù)據(jù)樣本。以前,只能分析直接強(qiáng)相關(guān)的數(shù)據(jù),現(xiàn)在有能力分析更多弱相關(guān)的數(shù)據(jù),進(jìn)行交叉驗(yàn)證。金融科技給我們提供了很多有意思的維度,但是風(fēng)控的邏輯是不變的。”

在具體操作層面,開(kāi)鑫金服針對(duì)小企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表不完善、制度不完備的情況,通過(guò)供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)對(duì)接核心企業(yè)的ERP系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)風(fēng)控?!耙?yàn)镋RP系統(tǒng)記錄了小企業(yè)跟核心企業(yè)的供貨數(shù)據(jù),可以進(jìn)行多方交叉驗(yàn)證,單方面造假不容易,相對(duì)比較真實(shí)。如果一個(gè)小企業(yè)給多家核心企業(yè)供貨,我們還會(huì)結(jié)合多家的數(shù)據(jù)來(lái)判斷風(fēng)險(xiǎn)。我們建立專業(yè)化的平臺(tái),盡可能多的收集行業(yè)數(shù)據(jù),就可以加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的了解?!敝苤魏脖硎尽?/p>

開(kāi)鑫金服一直堅(jiān)持全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念,利用金融科技來(lái)管理供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。開(kāi)鑫金服的風(fēng)控系統(tǒng)會(huì)根據(jù)借款企業(yè)與核心企業(yè)的合作時(shí)間、頻率、額度、周期等關(guān)鍵信息,確定融資額度、利率、期限,減少了人為干預(yù)導(dǎo)致的風(fēng)控誤差,提高了風(fēng)控精度,加快了風(fēng)控審批進(jìn)程,方便借款企業(yè)在更短時(shí)間里獲得資金支持。而資金劃轉(zhuǎn)與交易數(shù)據(jù)的審核則由監(jiān)控系統(tǒng)、審計(jì)系統(tǒng)來(lái)完成,減少了人工操作帶來(lái)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

普惠金融的未來(lái):挑戰(zhàn)和機(jī)遇并存

會(huì)上,嘉賓們還談到了各類機(jī)構(gòu)在普惠金融領(lǐng)域的探索。普惠金融是世界級(jí)難題,開(kāi)展普惠金融服務(wù)也有酸甜苦辣。周治翰在談到普惠金融服務(wù)中的業(yè)務(wù)邏輯和風(fēng)險(xiǎn)時(shí)表示:“每個(gè)企業(yè)都有自己的圈子,越了解這個(gè)圈子,也就越容易了解真實(shí)的企業(yè),在做信貸決策的時(shí)候,就越容易解決信息不對(duì)稱問(wèn)題?,F(xiàn)在to B領(lǐng)域,還沒(méi)有出現(xiàn)消費(fèi)金融領(lǐng)域這樣的巨頭。主要是因?yàn)槊總€(gè)行業(yè)差異比較大,收集不同行業(yè)數(shù)據(jù)的工作是比較艱苦的,要求很細(xì)致。每家企業(yè)的ERP系統(tǒng)都不一樣,需要做大量艱苦細(xì)致的工作,進(jìn)入壁壘也很高。所以現(xiàn)在我們重點(diǎn)服務(wù)兩三個(gè)行業(yè),把這些行業(yè)做深、做透。”

但對(duì)于普惠金融的未來(lái),大家都一致看好?!捌栈萁鹑诘氖袌?chǎng)很廣闊,遠(yuǎn)沒(méi)有飽和,還有非常多的市場(chǎng)機(jī)會(huì)等待挖掘。國(guó)外有很多為某個(gè)特定行業(yè)服務(wù)的供應(yīng)鏈機(jī)構(gòu),比如為銀行做決策提供數(shù)據(jù)和信息支撐。以后中國(guó)也會(huì)有越來(lái)越多這樣的機(jī)構(gòu),用金融科技的手段,做2B的服務(wù)?!敝苤魏脖硎荆_(kāi)鑫金服懷著開(kāi)放的心態(tài),歡迎各家平臺(tái)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、互相合作,共同構(gòu)建完整的普惠金融鏈條。

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