深圳2011年11月9日電 /美通社亞洲/ -- 作為我國(guó)首家結(jié)合專業(yè)進(jìn)出口代理和電子商務(wù)功能的中小企業(yè)外貿(mào)供應(yīng)鏈外包服務(wù)提供商，深圳市一達(dá)通企業(yè)服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“一達(dá)通”）為中小企業(yè)客戶所提供的供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)融資通道，無(wú)疑是其業(yè)務(wù)亮點(diǎn)之一。
電子商務(wù)平臺(tái)和銀行信貸平臺(tái)嫁接所產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)融資通道，為中小企業(yè)提供了新的資金來(lái)源。
網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)與銀行合作、提供專業(yè)市場(chǎng)金融服務(wù)方案的電子商務(wù)平臺(tái)針對(duì)專業(yè)市場(chǎng)內(nèi)的中小企業(yè)群量身定制，集“貸款融資、電子商務(wù)、支付結(jié)算、理財(cái)規(guī)劃”為一體，從銀行獲取信貸額度，為中小企業(yè)提供全方位、多層次的綜合金融服務(wù)方案。
一朵資金云
佛山市順德區(qū)明盛家俱廠（以下簡(jiǎn)稱“明盛”）的老板肖潤(rùn)明最近幾天終于打開(kāi)了緊鎖的眉頭：一直困擾著他的信用證付款難題終于得到了解決，因此而獲得了2000萬(wàn)元人民幣的大訂單。
明盛是一家家俱出口企業(yè)，在肖潤(rùn)明以前所有的國(guó)際貿(mào)易經(jīng)驗(yàn)中，從來(lái)都是現(xiàn)金結(jié)算，就是“預(yù)付定金 -- 生產(chǎn)；結(jié)清余款-- 發(fā)貨”的方式，為了和同類企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)訂單，產(chǎn)品的利潤(rùn)被壓得很低?！皼](méi)辦法，利潤(rùn)低也得接，不然企業(yè)就生存不下去。”肖潤(rùn)明說(shuō)。
兩個(gè)月前，一個(gè)日本客戶帶著2000萬(wàn)的嬰兒車訂單找上門(mén)來(lái)。面對(duì)天上掉下的“肥肉”，肖潤(rùn)明又喜又急?！皩?duì)方要求用信用證結(jié)算，我從來(lái)沒(méi)做過(guò)，也不知道怎么做，現(xiàn)成的單都接不了?。 闭勁幸粫r(shí)陷入僵局。
柳暗花明，一個(gè)專做進(jìn)出口代理的商務(wù)平臺(tái)此時(shí)出現(xiàn)，客服人員表示可以幫助他使用信用證付款，經(jīng)過(guò)詳細(xì)了解，肖潤(rùn)明與該平臺(tái)簽訂了代理合同，并順利拿到了2000萬(wàn)元的訂單。
這個(gè)以戲劇化姿態(tài)出現(xiàn)的中介，就是阿里巴巴（中國(guó)）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司（1688.HK）所收購(gòu)的深圳市一達(dá)通企業(yè)服務(wù)有限公司。
融資平臺(tái)
2010年11月，阿里巴巴網(wǎng)絡(luò)科技有限公司收購(gòu)一達(dá)通，阿里巴巴通過(guò)投資一達(dá)通介入交易服務(wù)環(huán)節(jié)，通過(guò)為小企業(yè)辦理通關(guān)服務(wù)，將獲得小企業(yè)貿(mào)易過(guò)程實(shí)時(shí)、真實(shí)、全面、龐大的交易數(shù)據(jù)，通過(guò)這些數(shù)據(jù)，可以建立基于真實(shí)交易的企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系，為買(mǎi)賣雙方提供數(shù)據(jù)參考，保證交易環(huán)境的誠(chéng)信與透明。同時(shí)，基于小企業(yè)的進(jìn)出口實(shí)際交易數(shù)據(jù)將有助于阿里金融建設(shè)完善的內(nèi)控體系，為阿里巴巴金融挑選合適的小額貸款小企業(yè)，低成本、低風(fēng)險(xiǎn)地為小企業(yè)提供小額貸款。
一達(dá)通代表的，正是那些能夠提供專業(yè)市場(chǎng)金融服務(wù)方案的電子商務(wù)平臺(tái)。北京國(guó)家會(huì)計(jì)學(xué)院姜軍教授表示，這些平臺(tái)對(duì)某一細(xì)分市場(chǎng)內(nèi)的中小企業(yè)群量身定制集“貸款融資、電子商務(wù)、支付結(jié)算、理財(cái)規(guī)劃”為一體的全方位、多層次的金融服務(wù)方案，尤其適合于從事商品流通型業(yè)務(wù)的廣大中小企業(yè)和個(gè)體工商戶渠道商。
三方共贏
長(zhǎng)期以來(lái)，中小企業(yè)融資難題始終無(wú)法得到根本性解決。相對(duì)于大企業(yè)，中小企業(yè)的資金回收成本、信息采集成本和市場(chǎng)交易成本都比較高；同時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)貸款，存在風(fēng)險(xiǎn)不可控、成本高、貸款金額低、時(shí)間短等問(wèn)題。
然而，當(dāng)定位于某一細(xì)分市場(chǎng)的電子商務(wù)平臺(tái)與銀行合作，這些矛盾可以得到很大程度的緩解。例如，一達(dá)通憑借其進(jìn)出口代理身份，可以授權(quán)銀行在海關(guān)的電子口岸查閱貸款企業(yè)的報(bào)關(guān)信息。又比如，北京合力中稅科技發(fā)展有限公司憑借其增值稅發(fā)票集中認(rèn)證系統(tǒng)，可以授權(quán)銀行查閱貸款企業(yè)的購(gòu)銷單據(jù)。這些平臺(tái)通過(guò)對(duì)中小企業(yè)客戶交易環(huán)節(jié)的深度介入，可以全面而真實(shí)地了解企業(yè)狀況，為銀行提供準(zhǔn)確可靠的信息，大大增強(qiáng)了融資貸款歸還的保障性，從而解決了銀行因信息不對(duì)稱所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。這些平臺(tái)還對(duì)企業(yè)的真實(shí)業(yè)務(wù)、資金使用狀況等進(jìn)行調(diào)查、跟進(jìn)、監(jiān)管，大大降低了銀行的管理成本。
“金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)之間，表面看是缺乏信任，實(shí)際上缺失的是工具，而電子商務(wù)的發(fā)展，正是創(chuàng)造了解決這一矛盾的工具?！币贿_(dá)通副總經(jīng)理肖鋒說(shuō)。
據(jù)肖鋒介紹，一達(dá)通外貿(mào)供應(yīng)鏈平臺(tái)運(yùn)用自身系統(tǒng)處理能力，將監(jiān)管、申請(qǐng)、投放、還款、放貨等與融資有關(guān)的各項(xiàng)工作全部設(shè)立管理系統(tǒng)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)為金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)構(gòu)建一個(gè)信息化的處理平臺(tái)，滿足了中小企業(yè)外貿(mào)供應(yīng)鏈融資小額、動(dòng)態(tài)的特點(diǎn)，讓大規(guī)模的小額貿(mào)易融資成為現(xiàn)實(shí)。
在風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)上，一達(dá)通平臺(tái)為銀行擔(dān)負(fù)一定比例的壞賬損失，并在一定杠桿比例條件下投入現(xiàn)金或者實(shí)物進(jìn)行擔(dān)保，更加現(xiàn)實(shí)的分擔(dān)金融機(jī)構(gòu)的損失，以及減輕金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。
運(yùn)作模式
2008年，一達(dá)通與中國(guó)銀行戰(zhàn)略合作推出“中小企業(yè)外貿(mào)融資易”產(chǎn)品，提供進(jìn)口綜合貸款、出口信用證貸款、出口退稅融資三大類服務(wù)，覆蓋了進(jìn)出口貿(mào)易的貨款和稅款的各項(xiàng)融資領(lǐng)域。2011年初，中國(guó)銀行深圳分行與一達(dá)通聯(lián)手開(kāi)發(fā)了五款“中小企業(yè)外貿(mào)融資通寶”產(chǎn)品，包括訂單融資、打包貸款、退稅融資、賒銷貸款、外匯保值。同時(shí)，該平臺(tái)還與中信保及中銀保合作，為進(jìn)出口企業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù)，降低企業(yè)的資金風(fēng)險(xiǎn)。
以文首明盛的信用證結(jié)算為例，其流程為：日本客戶在當(dāng)?shù)劂y行開(kāi)設(shè)信用證，開(kāi)證行請(qǐng)求與阿里巴巴一達(dá)通戰(zhàn)略合作的中國(guó)銀行保兌信用證，再通知代理方一達(dá)通，由一達(dá)通協(xié)調(diào)明盛家具廠生產(chǎn)貨物（提單按信用證要求做好） -- 按照信用證上面的要求把提單和信用證上要求的單證交給中國(guó)銀行 -- 由中國(guó)銀行審核后寄給日本客戶的銀行 -- 客戶銀行把錢(qián)給一達(dá)通 -- 客戶拿錢(qián)到他們的銀行把提單買(mǎi)出來(lái)，提貨。一達(dá)通收取整個(gè)貿(mào)易融資金額月息1.2%的融資費(fèi)，將余額返還給明盛。這實(shí)際上是明盛通過(guò)一達(dá)通間接向銀行進(jìn)行了信用證融資，一達(dá)通所起的作用就是掌握整個(gè)貿(mào)易流程，控制貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。
到2009年3月為止，總共有475家中小企業(yè)的1600多筆對(duì)外貿(mào)易通過(guò)一達(dá)通得到了7600萬(wàn)的融資服務(wù)，壞賬率為0。2009年9月，中國(guó)銀行第二次向一達(dá)通批準(zhǔn)了5億元總授信規(guī)模，貸款企業(yè)無(wú)需提供擔(dān)保和抵押品，每筆貸款較高額度為500萬(wàn)，目前已經(jīng)向中小企業(yè)提供了4億人民幣的融資貸款。
