杭州2017年9月20日電 /美通社/ -- 隨著科技的不斷進步，普惠大眾的消費信貸需求與日俱增，互聯(lián)網(wǎng)金融與個人消費結(jié)合促使著個人信貸迅速崛起，市場潛力可見一斑。近期央金所針對具有穩(wěn)定工作和收入的中高端人群，推出個人消費信貸產(chǎn)品“個金貸”，踐行普惠大眾的發(fā)展理念?！皞€金貸”的上線也標志著央金所平臺資產(chǎn)多元化戰(zhàn)略布局正式開啟。
個人信貸市場前景可期
據(jù)國家金融與發(fā)展實驗室最新發(fā)布的《中國消費金融創(chuàng)新報告》顯示，2016年末，居民消費信貸總量估計在6萬億元左右，約占消費支出的19%。如果按照20%的增速預測，2019年我國個人消費貸款余額將增長至41萬億元，我國消費信貸的規(guī)模到2020年可超過12萬億元，個人信貸市場前景機遇可期。
報告同時指出，我國的消費金融市場，用戶將呈現(xiàn)年輕化、普惠化的特點，以生活消費為目的的小額、短期借貸融資服務將繼續(xù)擴張，年輕家庭也成為消費金融的目標客戶。
個人消費金融市場潛力可見一斑，而個人信貸需求也各式各樣：結(jié)婚、裝修、經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)等，面對如此龐大的用戶需求與市場潛力，央金所適時推出“個金貸”信貸產(chǎn)品，針對具有穩(wěn)定工作和收入的中高端授薪人群，提供5-10萬小額資金周轉(zhuǎn)，解決用戶資金困難問題。
獨創(chuàng)神經(jīng)網(wǎng)絡模型為平臺安全保駕護航
互聯(lián)網(wǎng)金融的核心是風險控制，尤其當前國內(nèi)個人征信體系不夠健全，大數(shù)據(jù)風控模型尚未完善，個人信貸領域安全亟待提升。而央金所基于自身數(shù)據(jù)源及外部數(shù)據(jù)支持，加上風控部門數(shù)位博士的一致研發(fā)，率先建立神經(jīng)網(wǎng)絡模型（BP、ELMAN、mlp、rbf）、邏輯回歸WOE模型，精準計算出借款人違約概率，引領著個人信貸風控模型發(fā)展。
在BP神經(jīng)建模過程中，根據(jù)客戶分類及變量模塊開發(fā)信用評分模型，通過對用戶的基本信息、行為特征、資產(chǎn)狀況等關(guān)鍵信息的深度挖掘與分析，清晰地判別每一項資產(chǎn)的風險所在。
央金所通過神經(jīng)網(wǎng)絡模型、邏輯回歸WOE模型，結(jié)合線下面審，360度核定資質(zhì)，挑選出收入穩(wěn)定、信用記錄良好的優(yōu)質(zhì)借款人。
而對于線下面審，央金所堅持真實性，落實“三位一體、現(xiàn)場評審、眼見為實”的風險評審理念。核實客戶銀行流水信息、微信支付寶流水信息、淘寶流水信息的真實性，保證銀行版?zhèn)€人征信情況、社保繳費情況、資產(chǎn)情況的真實性。
央金所秉承著“連接財富美化生活”的企業(yè)使命，為確保投資者資金安全，保證借款人的還款來源，“個金貸”產(chǎn)品的目標客戶定為公務員、國家企事業(yè)編制員工、國有控股企業(yè)員工、上市公司正式員工、社會團體在編人員及各類專業(yè)機構(gòu)持證人員等，確保有穩(wěn)定收入回款，將風險降至較低。
互聯(lián)網(wǎng)金融時代，優(yōu)秀產(chǎn)品是基礎，嚴謹風控是核心，而人性化服務是企業(yè)長遠發(fā)展的重要推力。當前，個人信貸行業(yè)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重，而央金所力圖打造差異化產(chǎn)品，從用戶體驗、各類活動、全方位的客戶服務等方面著手，為用戶營造貼心、安全的投資體驗，不斷提升服務質(zhì)量。
“個金貸”產(chǎn)品的上線表明了央金所正式進軍個人消費信貸領域，央金所表示，“個金貸”是央金所發(fā)展中的重要一環(huán)，加速著平臺資產(chǎn)多元化的戰(zhàn)略布局。今后“個金貸”將持續(xù)發(fā)力，推動互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展。面對政策的規(guī)范調(diào)整，央金所也將繼續(xù)擁抱監(jiān)管，完善合規(guī)化運營，立足自身特色優(yōu)勢，豐富產(chǎn)品類型，憑借完善嚴謹?shù)拇髷?shù)據(jù)風控模型，為用戶打造一個安全、規(guī)范、穩(wěn)健的互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺。
