深圳2018年12月17日電 /美通社/ -- 12月17日,由深圳市金融辦、香港金管局、澳門金管局及前海管理局等單位主辦的第三屆“2018中國深圳FinTech(金融科技)全球峰會”在深圳舉辦。峰會以“金融科技賦能粵港澳大灣區(qū)建設”為主題,匯聚行業(yè)監(jiān)管單位、行業(yè)專家及企業(yè)高管,探討如何進一步促進金融科技健康發(fā)展,前瞻中國金融發(fā)展新趨勢。
會上,招聯(lián)消費金融首席架構師、研發(fā)中心總監(jiān)鄔穩(wěn)參與了以“金融大數(shù)據(jù)應用新趨勢”為主題的圓桌論壇,與在場專業(yè)人士一同探討金融科技大數(shù)據(jù)應用現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢。
勤練內功 鍛造金融科技核心能力
當下,商品的豐富與消費市場的穩(wěn)定發(fā)展促進了消費者對美好生活的向往,不僅消費規(guī)模持續(xù)增長,消費結構也逐步升級。在我國普惠金融發(fā)展中,消費金融發(fā)揮越來越重要的作用,新興的消費金融以向更廣大人群提供普惠的金融服務為核心,成為了彌合全民消費需求與當下收入水平之間斷層的有效方式之一。
作為經由中國銀保監(jiān)會批準、招商銀行和中國聯(lián)通兩家世界500強公司共同組建的持牌消費金融機構,招聯(lián)金融現(xiàn)有消費場景服務幾乎覆蓋了全互聯(lián)網渠道、全消費場景。鄔穩(wěn)表示,“我們自成立之初,便以金融科技鍛造企業(yè)核心競爭力,堅持不懈發(fā)展消費金融業(yè)務,打造可持續(xù)發(fā)展的普惠金融道路”。
在修煉“內功”上,招聯(lián)金融利用自身的大數(shù)據(jù)和技術優(yōu)勢,在用戶引入、風險管控、架構自主研發(fā)等具體業(yè)務領域加大投入,將前沿金融科技與具體業(yè)務的進行創(chuàng)新交叉融合,推出相應的產品和服務;在滿足更廣泛居民、更多元化的日常消費需求的同時,更好地拓寬金融服務覆蓋面,不斷促進消費升級,服務實體經濟。
作為普惠金融的踐行者,招聯(lián)金融目前注冊用戶已突破6000萬戶,并已完全能滿足不同用戶不同消費場景的消費金融需求。招聯(lián)現(xiàn)有消費場景囊括了金融、通信、電商、3C、教育、醫(yī)美、旅游、家電、裝修、交通、文娛等領域,遍及全國30多個省市;為眾多中國消費者提供了普惠、便捷的消費金融產品與服務,幫助他們發(fā)掘實現(xiàn)美好生活的新可能。
深化金融科技實踐 提升消費金融服務效率
消費金融運營能力的提升,是金融科技競爭力的重要環(huán)節(jié);這主要體現(xiàn)在用戶體驗、經營效率、運營成本等方面。通過金融科技能力應用,將在提升客戶體驗感知,改善風險識別和防控效率等方面發(fā)揮越來越重要的作用。
談及非金融數(shù)據(jù)在金融科技中的應用這一問題時,鄔穩(wěn)認為,“普惠意味著在降低風控成本的同時,風險敞口也要縮?。粚徟实奶岣?、用戶體驗的提升,則意味著要盡可能不打擾客戶;要實現(xiàn)這一點,需在符合監(jiān)管合規(guī)風險管理的前提下,從非金融大數(shù)據(jù)作為突破口”。如招聯(lián)金融與母公司中國聯(lián)通基于大數(shù)據(jù)深度挖掘,打造了一套KS值超過40的“沃信用分”信用評分體系。該信用分體系通過消費者在電信運營商、電商、社交媒體、物流領域等非金融數(shù)據(jù),進行多維度、分類交叉處理,對用戶進行精準畫像。
對于大數(shù)據(jù)在金融風控應用中扮演的角色及優(yōu)勢,鄔穩(wěn)表示可以歸納成兩點,“一是自動化、智能化優(yōu)勢,在貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié)的風險管控環(huán)節(jié)上,通過機器學習、人工智能等技術實現(xiàn)貸款的自動審批,對偽冒欺詐案件的智能識別等功能;二是控制風控成本,招聯(lián)金融先后自主研發(fā)數(shù)十個系統(tǒng)平臺,率先在行業(yè)內中搭建了互聯(lián)網分布式架構、金融上云等”。
在風險防控上,招聯(lián)金融利用“大數(shù)據(jù)征信”和“云計算”,自主打造了“風云”風控業(yè)務系統(tǒng)。該系統(tǒng)綜合業(yè)界先進的人臉識別、機器學習、大數(shù)據(jù)、圖計算等人工智能領域先進技術,以招聯(lián)普惠消費金融場景為依托,構建了覆蓋貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié)的風險管控能力,實現(xiàn)了實時數(shù)據(jù)源毫秒級的高性能實時計算和每秒數(shù)萬次事件的處理能力。
未來,招聯(lián)金融將繼續(xù)緊跟時代趨勢,通過產品創(chuàng)新、風險控制、IT支撐、運營服務等方面的核心競爭力,有效降低金融服務成本,大幅降低業(yè)務邊際成本;身體力行踐行普惠金融使命,讓消費金融惠及更廣泛的人群。