北京2019年2月27日電 /美通社/ -- 曾經(jīng)，“投保容易理賠難”是消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)公司的普遍印象，如今，隨著行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇及互聯(lián)網(wǎng)科技的應(yīng)用，“投保容易理賠易”正在成為現(xiàn)實(shí)。
近日，信美人壽相互保險(xiǎn)社（以下簡(jiǎn)稱“信美相互”）公布了2018年理賠情況，全年共支付理賠金額1726.5萬(wàn)元，涉及被保險(xiǎn)人及家庭近500家。同時(shí)，作為剛剛經(jīng)歷首個(gè)完整年度的初創(chuàng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，信美相互已將螞蟻金服區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)用于日常理賠中，有效增強(qiáng)了會(huì)員和客戶的信任度。
重疾保障額度仍待提升
從公布的2018年度理賠數(shù)據(jù)看，無(wú)論是整體理賠金額還是件均理賠金額，重疾險(xiǎn)均排首位，共產(chǎn)生賠付1530.07萬(wàn)元，占比超八成，除“寶貝守護(hù)計(jì)劃”外的一般重疾險(xiǎn)件均賠付金額約26萬(wàn)元。醫(yī)療險(xiǎn)因小額高頻以284件排在理賠件數(shù)首位，占比約六成。
事實(shí)上，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，考慮到當(dāng)下的診療需要和誤工補(bǔ)償需要，重疾險(xiǎn)的保障額度應(yīng)在50萬(wàn)元左右較為合適，相比來(lái)看，目前個(gè)人的保障額度仍有較大提升空間。張女士因確診肺癌獲賠60萬(wàn)元，成為2018年獲賠金額最高的會(huì)員。
而在信美相互為支付寶會(huì)員專(zhuān)屬定制的“寶貝守護(hù)計(jì)劃”中，白血病格外引人關(guān)注，其排在十二項(xiàng)少兒高發(fā)大病的首位，計(jì)劃產(chǎn)生的138件理賠案件中，僅白血病就有100件，占比超七成。
信美相互的理賠團(tuán)隊(duì)也強(qiáng)調(diào)，消費(fèi)者在投保時(shí)一定要如實(shí)告知、早日投保，并注意看清楚保障內(nèi)容，保存好就診資料，重疾險(xiǎn)符合疾病定義約定條件即可獲賠，醫(yī)療險(xiǎn)需先治療再報(bào)銷(xiāo)。
賠審團(tuán)機(jī)制作用突顯
2018年，由信美相互在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的“賠審團(tuán)”機(jī)制已經(jīng)在“寶貝守護(hù)計(jì)劃”中正式落地并順利完成了16例爭(zhēng)議理賠案件的審議，參與的賠審員累積超過(guò)20余萬(wàn)人次，其中4位申請(qǐng)人的訴求通過(guò)該機(jī)制獲得支持。
所謂賠審團(tuán)機(jī)制，是指在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)核賠過(guò)程中，當(dāng)理賠申請(qǐng)人就案件初步理賠意見(jiàn)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不能達(dá)成一致時(shí)，由理賠申請(qǐng)人在線請(qǐng)求賠審人員共同對(duì)爭(zhēng)議理賠案件進(jìn)行討論、評(píng)議、投票，最終做出賠付決定的機(jī)制。3月28日，信美相互首次啟用該機(jī)制解決兒童罹患白血病保險(xiǎn)理賠爭(zhēng)議。
“一方面說(shuō)明保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)判斷能夠獲得大眾認(rèn)可，另一方面賠審團(tuán)的參與其中也讓保險(xiǎn)理賠有了溫度，情理兼顧?！毙琶老嗷ハ嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示，“該機(jī)制在幫助普通消費(fèi)者提高保險(xiǎn)保障意識(shí)及普及保險(xiǎn)知識(shí)方面效果明顯。”
目前經(jīng)賠審團(tuán)機(jī)制審議的案件爭(zhēng)議主要集中于是否帶病投保以及醫(yī)院診斷疾病是否符合產(chǎn)品條款保障范圍。
科技助力理賠公開(kāi)透明
2018年，區(qū)塊鏈技術(shù)在信美相互理賠相關(guān)場(chǎng)景中有了落地探索和應(yīng)用，包括“會(huì)員愛(ài)心救助賬戶”、“理賠檔案室”及“賠審團(tuán)”機(jī)制等。
在開(kāi)業(yè)之初，信美相互就表示，將采用螞蟻區(qū)塊鏈技術(shù)作為信任連接器為服務(wù)增信，提升信息透明性，增強(qiáng)會(huì)員對(duì)公司的信任度，降低管理成本。
目前，理賠檔案室主要是對(duì)理賠案件詳情的展示，區(qū)塊鏈的使用可讓其成為真正可長(zhǎng)期留存且追溯的檔案室；賠審團(tuán)則主要涉及爭(zhēng)議案件詳情及賠審審議過(guò)程，區(qū)塊鏈為其可信機(jī)制提供著底層技術(shù)保證。
此外，會(huì)員愛(ài)心救助賬戶亦為信美相互在業(yè)內(nèi)的首創(chuàng)，主要涉及會(huì)員貢獻(xiàn)明細(xì)及救助案件詳情，因其每一筆資金都來(lái)源于會(huì)員保費(fèi)，所以將每一筆劃轉(zhuǎn)都寫(xiě)在區(qū)塊鏈上，可保證數(shù)據(jù)透明、不可更改，接受會(huì)員的監(jiān)督。其中，捐贈(zèng)明細(xì)、支出項(xiàng)目明細(xì)、救助案件詳情、年度報(bào)告等信息都會(huì)向會(huì)員同步公開(kāi)。
信美相互相關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，未來(lái)將會(huì)采用更多先進(jìn)技術(shù)，讓理賠更加透明、更加便捷。
